多家银行理财子旗下理财产品下调业绩比较基准

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业内人士向财联社记者表示,在净值时代背景下,理财公司会根据市场情况调整业绩比较基准,修正投资者预期。 相关数据显示,去年以来,银行理财产品平均业绩相对基准呈下降趋势。 展望后期,业内预计2024年理财业绩基准下行空间将收窄,并逐步企稳反弹。 业绩基准的回升也有利于银行理财规模的增长。

受市场变化等因素影响,多家理财子公司纷纷下调理财产品业绩比较基准。

部分理财公司下调理财产品业绩比较基准。 今日,民生金融发布公告显示,根据民生金融融珠平衡型FOF混合一年半4号理财产品理财合同及当前市场情况,公司决定从下一个投资周期(1月12日)开始启动。 (2024年12月24日)即日起,该理财产品业绩比较基准由原来的4.0%-6.2%调整为3.8%-6.0%。

无独有偶,上海银行理财今天发布的公告也显示,公司拟自2024年1月29日起调整上海银行理财“净利”系列开放理财产品的业绩比较基准。涉及4个产品,其中产品性能比较基准由2.33%-2.73%调整为2.18%-2.58%,部分产品由2.58%-2.98%调整为2.43%-2.83%,调整幅度为15BP。 此前,上海银行理财旗下多款“净利润”系列开放式理财产品已于2024年1月3日起下调业绩比较基准,调整幅度大多为5个BP。

此外,兴银金管近期公告显示,兴银金管稳定收益舟盈2号(最少持有期7天)日用固定收益理财产品业绩比较基准由年化2.25%调整为3.65% 。 2.15%-3.55%,生效日期为1月17日。

对于调整业绩比较基准的原因,理财子公司经常提到考虑市场变化。 “综合考虑市场环境、产品性质、投资策略、过往业绩等因素后,管理人拟调整该产品的业绩比较基准。” 兴银理财表示,业绩对比基准并非预期收益率,并不代表产品未来业绩和实际回报。 ,不构成对产品退货的承诺。

理财产品对比分析报告_理财产品的对比_理财产品对比

“由于市场环境变化等因素,原定的性能对比基准可能达不到,所以性能对比基准有所下调。” 对于部分理财产品业绩比较基准下调,某银行理财子公司工作人员向财联社记者解释。 另一位股份制银行理财经理告诉财联社记者:“审慎理财产品和定期存款利率总体呈下降趋势。2016年左右,审慎理财产品三个月收益率“以前大概是4%、5%左右。但现在大多数三个月期理财产品的收益率都在3%以下。”

后期业绩比较基准下调的空间将缩小银行理财规模,可能增加10%左右。

事实上,去年年底,多家银行理财公司调整了多个产品的业绩基准。 例如,兴银理财旗下一款产品调整了“业绩比较基准”。 原条款年化利率为3.65%-4.40%,调整为年化利率3.1%-3.7%,自2023年12月13日起生效。自2023年12月16日(含当日)起封闭期起,农银理财将调整农银理财“农银进取·年年开”固定收益增强型第三期人民币理财产品业绩比较基准,业绩比较基准由4%调整为3.3%-3.7%。

中信证券近期发布的一份研究报告分析了2023年前10个月样本金融子产品的特征和变化。其中,研究报告指出,2023年前10个月,平均业绩比较基准产品继续下滑,上半年下滑幅度更大。 2023年10月末平均业绩比较基准为3.49%,较上年末下降62bp,所有理财基准利率均在下降。

普益标准研究员董丹农认为,理财公司下调理财产品基准有两个原因。 一方面,监管对性能基准展示的要求不断提高。 另一方面,净值时代,财富管理公司会根据市场情况调整业绩比较基准,修正投资者预期。 业绩基准较低的产品多为固定收益产品,其产品配置较多的债券资产,其收益表现与债券市场表现密切相关。

从调整幅度来看,与去年底下调最多70BP的理财产品相比,近期理财产品降级的表现小于基准幅度。 展望2024年,中信建投证券分析师认为,理财业绩比较基准的下行空间正在收窄。 最低点可能是3.30%,然后可能会上升到3.7%左右。 业绩比较基准的回升也有利于理财规模的增长。 2024年,银行理财规模预计增长10%左右,余额预计达到31-32万亿元。

对于投资者而言,董大农认为,银行理财产品净值化后,“赎回潮”将以常态形式长期存在。 因此,投资者应正确认识产品的风险收益特征和自身风险承受能力,避免在市场走弱时因心理差距较大而进行非理性赎回行为,避免造成不必要的损失。

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