家庭财务规划计划第 1 部分
理财，在企业层面是金融，在家庭层面是持家或者管家。似乎从古至今，家庭理财都是女性的专属责任，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定一个家庭的兴衰，维系着整个家庭的生活和幸福。尤其对于已经成家立业的工薪阶层来说是最重要的必修课。
如果你连自己的房子都打扫不了，又怎么能打扫世界呢？如果你连自己的财务都管理不好，又怎么能成就惊天动地的事业呢？
理财说起来难，说起来也容易。如果从理性的角度看，很容易；如果从枝叶的角度看，则极其复杂和困难。比如子女的教育和婚姻、父母的养老和患病与赡养、自己的出生、衰老、疾病和死亡，都离不开一个“理财”字。如果缺乏统筹规划，家庭暂时不会陷入经济困境，但如果发生像下岗工人那样的突发灾难，小康必然会变成赤贫。因此，未雨绸缪是理财的核心思想。
旧时代是信息不对称、不公平的时代，但现在是互联网时代，教育还是重中之重。
我假设大家都会电脑和网络的基本应用，最好会用EXCEL软件。财务管理的步骤是以家庭为例，个人也可以参考原则去实行，比如家里每个人都做个人账，然后汇总成一个账。
家庭财务管理步骤
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计主要统计一些实物财产，比如房产，家居摆设，电器等，统计数量就可以了。如果购买时的原始凭证还在，可以把它们收集起来，妥善保管。一些重要的凭证建议永久保存。这一步主要是为了更好地管理家庭财产，一定要对自己的财产了如指掌，这样以后才能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计
收入包括各类每月纯现金收入，如净工资、房租、其他收入等，只要是现金或银行存款，都包括在内，并详细分类。所有不能带来现金或银行存款的潜在收入，都不能计算，而应纳入“家庭财产统计”。例如，未来的养老保险，只有实际收到时，才会计入收入。虽然这不符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每个月实际可用的钱。
第 3 步：家庭支出统计
这一步是财务管理中最重要、最复杂的一步。下面每一项都要细分，让每一分钱都清楚花在了哪里。每天记录，每月汇总，并与预算对比，多就是超支，少就是节约。节约的钱可以依次推迟到下个月。尽量避免超支，特殊情况增加预算。
1、固定开支：只要是每月固定的开支，都要详细记录，比如房租或者房贷还款，各种固定的每月房租，各种保险开支等等，种类可能很多，手工记录很繁琐，但是用EXCEL记录就很简单。
2、必要开支：水、电、煤气、电话、手机、交通、汽油及其他每月无法节省的开支。
3、生活支出：主要记录油、米、菜、盐等食品支出和牛奶、水果、零食等营养支出。
4、教育费用：自己及家人的学习费用。
5、生病产生的医疗费用：不论有无保险，均在缴纳时以现金入账，并在报销保险费后，计入当月的收入栏。
6、其他各项费用。
每个家庭情况不同，很难一一描述，但道理大家都清楚。其实就是流水账。但一定要记得把每一分钱的花销都记录清楚、详细。只要坚持半年，就能养成“量入为出”的好习惯。用EXCEL软件做这个工作，每天只需要几分钟，非常简单方便。
家庭财务规划方案参考第 2 部分
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计主要统计一些实物财产，比如房产，家居摆设，电器等，统计数量就可以了。如果购买时的原始凭证还在，可以把它们收集起来，妥善保管。一些重要的凭证建议永久保存。这一步主要是为了更好地管理家庭财产，一定要对自己的财产了如指掌，这样以后才能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计
收入包括各类每月纯现金收入，如净工资、房租、其他收入等，只要是现金或银行存款，都包括在内，并详细分类。所有不能带来现金或银行存款的潜在收入，都不能计算，而应纳入“家庭财产统计”。例如，未来的养老保险，只有实际收到时，才会计入收入。虽然这不符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每个月实际可用的钱。
第 3 步：家庭支出统计
这一步是财务管理中最重要、最复杂的一步。下面每一项都要细分，让每一分钱都清楚花在了哪里。每天记录，每月汇总，并与预算对比，多就是超支，少就是节约。节约的钱可以依次推迟到下个月。尽量避免超支，特殊情况增加预算。
1、固定开支：所有每月固定的开支都应该详细记录，比如房租或者房贷还款，各种每月固定的租金，各种保险开支等等，种类可能很多，手工记录很麻烦，但用E_CEL记录就很简单。
2、必要开支：水、电、煤气、电话、手机、交通、汽油及其他每月无法节省的开支。
3、生活支出：主要记录油、米、菜、盐等食品支出和牛奶、水果、零食等营养支出。
4、教育费用：自己及家人的学习费用。
5、生病产生的医疗费用：不论有无保险，均在缴纳时以现金入账，并在报销保险费后，计入当月的收入栏。
6、其他各项费用。
每个家庭情况不同，很难一一描述，但原理大家都清楚。其实就是流水账。但一定要记得记清楚，流水账要详细清楚，每一分钱花得清清楚楚。只要坚持做半年，就能养成“量入为出”的好习惯。用E_CEL软件做这个工作每天只需要几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活开支预算
参照首月详细支出清单，制定生活支出预算。建议尽量放宽一些支出，比如食品支出、营养支出等。理财的目的不是为了控制消费、吝啬，而是让钱花得踏实、明明白白。因此，可以在预算中列出一项“不确定支出”，每月固定几百元，用不完就延期，用完了就透支到下个月。目的是让生活过得舒心，不养成大手大脚花钱的坏习惯。在如今这个时代，就算你月薪100万，如果大手大脚花钱，一天就能花光。所以你不知道赚钱有多难，更不知道理财有多贵。
第五步：分开理财账户和投资账户
当每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金存入一个单独的活期储蓄账户。该金融账户中的资金绝不能用于任何投资。
每月收入减去预算支出等于可供投资的资金。建议大家在做预算时尽量灵活，一些集中在某月的大额支出，应该提前几个月就列入预算。比如6月份必须支付一大笔钱，那么就应该在1月份就列入预算，提前从收入中扣除，存入理财账户。一般情况下，这笔钱不应该用于任何投资，除非是短期存款或者货币基金（后面会详细介绍这种可以媲美人民币理财产品和短期存款的好产品）。
经过慎重考虑，剩余资金可以存入投资账户，投资账户可以分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定期存款和银行国债是目前工薪阶层最主要的投资渠道。这主要是因为大多数人对金融产品了解不多，信息匮乏导致他们无处可投、不敢投资。保险投资虽然很重要，但一般工薪阶层缺乏辨别能力。
证券是一个很宽泛的概念，说到证券，我们不应该只想到股票这种高风险的投资品，而把自己排除在证券市场之外。要知道证券还包括债券、基金。而且，保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层的个人社保账户，都在用工薪阶层的钱投资各种证券。当然，赚得最多的还是机构，不管赢还是输，都能按照“资金规模”抽取固定的管理费，而全部的亏损风险都要由工薪阶层来承担。所以，就算什么都不投资，也不能完全规避风险。我们可以预见，未来银行存款会存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
家庭财务规划计划第 3 部分
一般而言，合理有效的个人家庭财务规划应包括财富积累、财富保障、财富增值和财富分配四个方面。
财富积累和财务管理
只有有钱可管，个人及家庭理财规划才能发挥其实际作用。如果没有钱可管，还能规划什么呢？财富积累的过程很简单，就是“开源节流”。男性是个人及家庭理财规划中非常重要的一环，但一般男性花钱大手大脚，不爱记账。针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱花在哪儿，哪些钱可以省下来；另一方面，“爸爸们”要采取措施，强制储蓄，确保家庭净资产每年增长。
财富保障 守护财富之源
每个家庭都有一个财富来源，也就是家庭经济的顶梁柱，他们对家庭财富的积累起着决定性的作用。顶梁柱出了问题，对家庭财富的积累会造成很大的负面影响，不但财富没有了来源，还可能带来一笔不小的财富支出。因此，在个人家庭理财规划中，应该重点保护这类人群。保护好他们，财富就有了保障。这可以通过购买保险来保障财富，因为保险最基本的功能就是在发生意外灾难时，为被保险人提供经济补偿。
财富增值着眼于未来
每一个个人家庭理财规划都要面对未来资金的问题，比如子女的教育费用、退休费用，以及父母帮买房这种非常普遍的费用。这些费用单靠工资来源的财富积累是无法满足的，这就要求个人家庭理财规划中必须有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等高风险、高收益的投资产品，帮助实现财富增值。
财富分配避免纠纷
财富分配最直接的形式就是财产继承。父母在将财产转移给子女时，做好税务和遗嘱规划是非常必要的。根据法院提供的材料，近70%的继承纠纷都是因为继承人在生前没有立下遗嘱或制定继承计划而引起的。因此，财富分配在个人家庭理财规划中也占有重要的地位。虽然这种财富分配听起来不吉利，但为了避免类似的纠纷，个人家庭理财规划和财富分配必不可少。
家庭财务规划第四部分
活动主题：黄金投资的优势
活动目的：本次活动旨在让潜在客户了解黄金投资的优势，调动潜在客户参与黄金投资的积极性，展示我公司雄厚的技术实力，为今后的市场营销打下坚实的基础。同时在潜在客户心中树立公司品牌形象，加深客户品牌忠诚度。活动时间：20__年10月
活动地点：万利财富广场20层
参与对象：公司员工、潜在客户
预计参加人数：
活动元素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放
合作方：SPA会所、澄城葡萄酒城
活动统筹：王庆斌
前期准备
1. 礼品
1、金恒丰DIY红包：内含SPA会所体验卡、健身卡、翠华金店VIP卡、金恒丰、博海介绍宣传单。（每个红包都有编号，方便抽奖，费用约2元/个）
2、金恒丰DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo及主题，让顾客对金恒丰有更深的印象。（费用：约18元/个）
3、金恒丰DIY笔记本：印有我公司相关宣传信息的笔记本一本（成本约21.8元/本）
2. 活动设施及各项细节负责人的准备
1.现场签约所需硬件（摄像机、照相机、扫描仪等）负责人：
2.会议记录所需硬件（摄像机、摄像头、采集会议记录、编辑存储以供二次营销）负责人：
3.音响设备、播放金恒丰宣传视频的负责人：
4、X型展架摆放（金恒丰、博海的X型展架摆放在会议室，其他合作商户的X型展架摆放在20楼电梯口）负责人：
5.横幅（原横幅可继续使用）负责人：
6、奢侈品展台、珠宝展示、红酒展示负责人：
7.会场所需资料（公司介绍、招商信息展示、产品信息）的摆放、讲解负责人：
8、记录纸、笔（办公室提供打印好的表格，客户到场后直接登记自己的资料信息即可。（表格包括：客户信息记录、手机号、QQ、邮箱、投资理念、投资项目等）会场入口登记人：
9.负责为顾客准备饮用水和品尝红酒的人员：
10. 礼品及纪念品保管负责人：
11.负责引导顾客下楼乘电梯的人员：
12、20楼电梯口负责引导客户到会议室：
3. 场地布局
A. 桌椅摆放要中间和两边留有过道
B.会场内横幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”原横幅可继续使用
2、写字楼入口（X展示架：津交所介绍、金恒丰介绍、黄金投资优势介绍等）
3、会议室内部（X展架：津交所介绍、金恒丰介绍、黄金投资优势介绍、投资产品对比图、产品介绍、产品优势介绍）
4、所有合作商家的X展架均摆放在20楼电梯口最显眼的地方。
活动流程：
1、客户到达万利财富广场楼下后，由我公司工作人员引领至电梯口，在等待电梯期间，向客户简单介绍理财会议情况，调动客户积极性。
2、顾客到达20楼，首先带领顾客参观翠华金店的珠宝展示。
3.我司工作人员将及时安排顾客登记及入场，并提供水及宣传单张。
4、在顾客进场、等待活动开始时，播放金恒丰的宣传视频。
5、翠华金店工作人员首先上台展示珠宝并进行讲解。
6、当大部分嘉宾到场后，主持人进来宣布财务管理会议开始。
7、会议由丁磊主持，张明、王庆斌进行黄金投资专题讲座，会议期间还安排了品酒、小游戏等环节，活跃了会议气氛。
附：主持人致辞
主持人台词：各位来宾大家好！我是主持人__。首先我代表金恒丰全体员工对各位的到来表示欢迎和感谢！今天我们聚在一起，就是为了谈钱，照例是讨论赚钱的方法。大家不是白坐的，坐久了也能赚钱，当然也不是谁都能随随便便做到的。所以大家今天要珍惜这个座位，说不定你们就能获得一台金币印钞机呢。现在有请我们技术部主任张明给大家讲讲这台金币印钞机怎么用吧！
（张明发言）
主持人：谢谢张主任为我们带来理财的点子！我们多理财，“财”自然就会“管”我们。理财不光需要机遇，还需要一些运气来帮忙。今天我们就来比一比，看看今天谁的运气能为你的理财增光添彩？现在我们进入下一个环节，抽奖环节。大家注意看红包上的数字，会不会是今天的幸运数字呢？！这次抽奖，我们该选谁呢？！我想请现场的嘉宾们来帮忙，有谁是志愿者吗？好！欢迎这位女士！
（抽奖期间）
非常感谢这位小姐姐的帮助，也恭喜客人号__，您有幸获得了由诚诚酒城提供的价值__X元的法国红酒一瓶，恭喜！下面请我们金恒丰的李琪经理为这位幸运儿颁奖，真的很羡慕他的好运气！不过没关系，今天我们也非常幸运的邀请到了黄金理财师：王先生来给大家分享他的黄金理财经验，好吗？
（王庆斌发言）
感谢专家团队为我们带来的理财经验！希望今天的聚会收获颇丰，大家不仅结识了这么多朋友，还学到了最新的理财理念。如果想获得这台黄金印钞机，可以和我们的经纪人进行更深入的交流。如果还有理财方面的疑问，请继续咨询我们的专家团队。
8.最后是自由提问环节，每位金恒丰员工都会巡视过道，积极为顾客解答疑问。附：金恒丰员工在讲解过程中的一些建议：
最核心的理财思想之一，就是营销不是卖，而是跟顾客一起买！当你真正关心或留意顾客如何选择投资理财产品，让顾客感觉到你在帮他们赚钱的时候，你会发现顾客把你当成他们金融组织的一员。
第二个核心理财理念：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。深究起来，客户不是在寻找“金日”和“伟财金”与我们之间的差异，而是在寻找差异带给他们的价值。差异只有满足了客户需求，才真正强大。所以差异不是产品，而是需求。
第三条核心理财理念：在了解客户想要买什么之前，你永远不知道自己能卖什么！在复杂的销售中，没有两个客户，客户是根据个人动机的满足来决定购买的。因此，你对客户的理财动机了解得越多、越清楚，你就越知道如何让潜在客户开户。
第四个核心财务管理理念：客户看重的是他们说了什么，得出的结论，而不是他们被告知的。他们经常会拼死捍卫自己的结论，所以顶级销售必须学会让客户说出他们想说的话，并将其转化为客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧以及对自己产品和解决方案的深刻理解。
家庭财务规划计划第 5 部分
指标一：流动性比率不宜过高
公式：流动性比率 = 流动资产 / 每月支出
流动资产是指在紧急情况下可以迅速变现而不会损失的资产，例如现金、活期存款、货币基金等。此比率用于衡量您家庭的财务状况和流动性。您应该尽量避免过高的流动比率。如果家庭收入稳定，比率可以是 3；如果家庭收入不稳定，比率应在 6-8 之间。
指标2：债务收入比应为30%
公式：债务收入比=家庭债务支出/月收入
一个家庭每月收入中用于偿还各种债务的比例应为30%。如果负债比例过高，超出家庭的承受能力，每月利息就会增加，一旦家庭财务出现紧急情况，如失业或大额医疗费用，就会造成财务负担，甚至“破产”。这个比例不一定是越小越好。从这个理念上讲，适度利用别人的资金发展财富也是一种能力。
指标三：利润率越高越好
公式：盈余率=（月收入-月支出）/月总收入（税后）盈余
该指标反映您控制家庭开支和增加净资产的能力。数值越大，代表您家庭的财务状况越好，家庭的投资和现金流机会越多。
指标4：投资比例应超过50%
公式：投资比例=投资资产/净资产
这个指标反映你家通过投资增值财富和实现目标的能力，一般认为投资占净资产的比例应该在50%以上，未来这个家庭是变穷还是变富，看这个指标就能一目了然。
指标五：负债与总资产之比小于50%
公式：负债与总资产比率=债务/总资产
该指标反映一个家庭综合的债务偿还能力，如果结果低于50%，说明家庭负债比例合适；如果大于50%，则家庭可能面临财务危机。
家庭理财四大基本原则
基本原则1：收益与风险匹配
投资与风险是匹配的，高收益意味着高风险，低收益意味着低风险，必须将风险控制在可以接受的范围内，并据此设定期望的收益目标。
基本原则2：量入为出，做力所能及的事
财务规划应兼顾你短期和长期的生活安排，合理考虑你的实际承受能力和未来预期目标，不要盲目制定过高的财务计划。
基本原则3：做好功课，不要盲目投资
投资理财是一门非常专业的学科，需要一定的时间去学习和领悟，天下没有免费的午餐，只有努力才会有回报。
基本原则4：控制你的欲望，不要贪婪
任何时候都要设定目标和限度，既包括盈利目标，也包括止损目标，而且要坚决设定，以避免贪婪造成的后果。
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