多家银行理财子公司下调理财产品业绩基准

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所谓业绩比较基准,就是根据金融产品过去的表现来估计其未来的回报。 性能对比基准并不代表产品未来的表现和实际收益,不构成对产品收益的承诺。

根据农银理财官网公告,记者发现,该公司旗下至少6款理财产品的业绩比较基准近期有所调整。 例如,自2023年12月25日(含)开始封闭期起,“农银平安·每季开”人民币理财产品第三期业绩比较基准由3.30%调整为2.60%,调整为3.00% ; 2024年起自2020年1月6日(含当日)封闭期起,调整“农银进取·半年开口”第一期固定收益增强型人民币理财产品业绩比较基准从 3.75% 到 2.90% 再到 3.40%。

12月18日,华夏基金发布公告称,自2023年12月28日起,华夏基金龙盈独家16期半年固定收益固定收益理财产品将进入下一个封闭期。 根据市场情况和产品运行情况,拟调整下一期业绩比较基准至2.95%至3.25%(年化)。 此前,金融产品手册显示,该产品的业绩比较基准为3.05%(年化)。

总体来看,多家银行理财子公司下调部分理财产品业绩比较基准的幅度大多在0.3%至0.8%之间。 普益标准研究员董丹农对《证券日报》记者表示,净值时代背景下,银行理财子公司会根据市场情况调整业绩比较基准,修正投资者预期。 此次,有不少产品的性能对比基准被下调。 它是债券资产配置较大的固定收益产品,其收益表现与债券市场表现密切相关。 今年以来,债券市场收益率呈现震荡下行的态势,将在一定程度上影响产品的收益表现。 因此,银行理财子公司选择降低业绩比较基准,以贴合产品的实际业绩,降低投资者对投资回报的预期。 预期的。

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近年来,对金融产品业绩展示的要求也不断提高。 2022年12月,中国银行业协会发布《理财产品业绩比较基准展示行为准则》,明确业绩比较基准展示的责任边界; 今年11月,还发布了《理财产品过往业绩展示行为准则》,细化理财产品。 过去的表现显示要求。 在董丹农看来,降低银行理财子公司业绩比较基准也是落实相关行为准则的体现。

谈及理财产品业绩比较基准降低后银行理财子公司如何留住客户,普益标准研究员张岩告诉《证券日报》记者,一方面,专业的投研团队需要被建造。 银行理财子公司发展时间短,投研体系从无到有,人才相对匮乏。 要加快专业人才培养和引进,增加福利待遇,规范奖励机制,持续完善投资研究队伍,提升投资研究能力。 另一方面,继续完善投资研究体系。 银行理财子公司应构建有效的全方位研究体系,包括宏观研究、行业研究、资产分析等,构建完整的分析框架; 在大类资产配置方面,还应建立多市场、多策略、多资产类别的大类资产配置框架,促进整体投研能力的提升。

融360数字技术研究院分析师刘银平认为,银行理财子公司需要持续加强投资教育,培育投资者长期投资和价值投资理念。 此外,资产配置能力和风险管理水平也有待进一步提升。

董丹农认为,投资者需要正确认识产品的风险收益特征和自身风险承受能力,避免在市场走弱时因心理差距较大而出现非理性赎回行为,避免造成不必要的损失。

本报记者 杨杰

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