在今天的国新办新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜宣布了支持经济高质量发展的多项金融政策措施。其中，对于广大房贷借款人来说，最为关注的问题便是存量房贷利率的调整。央行明确表示，将引导商业银行将存量房贷利率下调至与新发放房贷利率接近的水平，平均下调幅度在0.5个百分点左右，这对于缓解房贷借款人的还款压力无疑大有裨益。
此外，央行还宣布，全国范围内二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%，统一首套房与二套房贷款最低首付比例，有利于降低购房者首付门槛，进一步刺激房地产市场需求。
这些措施的实施，旨在通过金融手段支持经济稳定增长，同时给普通百姓带来实实在在的利益。随着存量房贷利率下调、首付比例降低，预计更多家庭将能享受到更优惠的房贷条件，从而激发市场活力，促进经济高质量发展。
现有贷款300万元，最高可省利息30万元！
南都财经记者注意到，据克而瑞研究中心研究报告显示，本次调整前，30个重点城市首套房平均商业贷款利率为3.21%，二套房平均贷款利率为3.53%，当前存量房贷平均利率在4%左右，存量房贷业主利率较高。
在谋求存量房贷利率下调的过程中，由于房贷利率的构成为LPR+银行加价，因此存量房贷利率的基本基点每年都会根据最新的LPR而变化，真正造成存量房贷利率与新增房贷利率差距的，是银行加价。
以深圳为例，目前深圳首套房贷利率为LPR-45BP，但不少存量房主的房贷利率仍为LPR+30BP。
深圳房贷利率历史走势图，来源：乐友家研究中心。
那么央行关于“引导商业银行将存量住房贷款利率下调至与新发放住房贷款利率相近的水平”的表述具体将如何落实呢？
上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，引导商业银行将存量房贷利率下调至新发放房贷利率左右，意味着近期银行将按照央行的部署，继续降低按月还款的购房者的房贷成本。
减免后，现有抵押贷款业主可以节省多少钱？
据乐友家研究中心测算，深圳存量房贷利率若下降0.5个百分点，2019年10月份购房业主当期房贷利率为：最新LPR（3.85%）+30BP=4.15%。下降0.5个百分点，也就是下降50个基点，意味着利率或将调整为3.65%。
按照纯商业贷款额300万元、贷款期限30年、等额本息还款计算，按利率4.15%计算，每月还款额为14583.1元，按利率3.65%计算，每月还款额为13723.79元，每月还款节省859.31元，合计节省利息30.93万元。
此政策史无前例！这些城市将受益
“这也是继去年首次下调后，全国范围内第二次下调存量房贷利率，将切实减轻购房者或还贷家庭的月供负担。”对于此次存量房贷利率有望下调的政策，严跃进称，如果考虑到2020年以来5年以上期限的LPR已下降95个基点，再加上此次的50个基点，那么过去4年存量房贷利率实际上可以下调145个基点左右。这是历史上非常少见的下调存量房贷利率的政策。
广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，存量房贷利率下调带来的影响体现在以下几个方面：一是利好二套房，但二套房贷占比较低，预计随着存量房贷利率下调，一、二套房贷利率将同步下调，受益的将是二套房贷。不过，2021年9月7日，银保监会新闻发言人表示：截至7月末，个人住房贷款首套占比达92%，二套房占比较低，受益较小。
第二，利好重点城市首套房存量贷款。一线城市、厦门、杭州等城市首套房当地利率较高，这次利好比较大，其他城市利好不大；第三，最重要的是，在利率下行周期较大的背景下，推迟申请贷款才是最好的选择，这次降息打消了购房者对存量贷款利率可能定期下调，与增量贷款利率保持平衡的担忧；第四，政策出台后，提前还贷压力将明显缓解。
他还提到，政策意图是鼓励居民加杠杆，一方面支持房地产消费，另一方面通过增加房地产活跃度来稳定内需，特别是对冲通货紧缩。同时也是为了打击绕过经营性贷款、消费性贷款等违规抵押贷款替代行为。
二套房最低首付比例调整至15% 刺激更多置换需求
在首付比例方面，央行还表示，全国二套房贷最低首付比例将由25%降至15%，实现首、二套房贷最低首付比例统一。
值得注意的是，目前深圳首套房首付比例为20%，二套房为30%，若政策落地，深圳二套房首付比例很可能与首套房持平，即降至20%。
乐友家研究中心测算，以总价500万元计算，二套房首付将由150万元降至100万元，减少首付压力50万元。同时结合存量房贷利率下调，改善型首套房客户月供压力也将减轻。两项政策同时落地，对改善型客户群的提升大有裨益。
严跃进表示，过去二套房首付比例虽然有所下调，但还是比首套房略高，但此次下调至15%，有助于降低二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛，自然激活改善型住房或换房需求。
总体来看，央行此次政策既覆盖存量房贷，也覆盖新增购房需求，覆盖面广、惠及面大，对降低购房成本、不断增强购房信心、持续降低存量房贷风险起到了积极作用，也是近期市民热议的话题，有助于持续拉动居民消费，是迄今为止力度最大、惠及面最广的房贷政策。
撰文：南都万财社记者 孙洋
本站候鸟号已成立2年，主要围绕财经资讯类，分享日常的保险、基金、期货、理财、股票等资讯，帮助您成为一个优秀的财经爱好者。本站温馨提示：股市有风险，入市需谨慎。
暂无评论