据她介绍，2016年，平安e人寿推出，成为业内首个百万元医疗保险，填补了平价商业保险补充基本医疗保险的空白； 2017年，平安e寿险将健康管理服务纳入条款，这是百万医疗险的首次尝试。 “保险+服务”； 2018年，首批6年保续续版本推出，百万医疗进入长期险时代； 2021年，率先推出CAR-T疗法，让天价抗癌药不再遥不可及； 2022年 2019年，平安e寿险系列新增专属家庭医生、医疗陪伴、住院陪伴三项服务。 还在行业内率先推出“出院三天赔”服务，大幅提升理赔效率。
记者了解到，平安e寿险已于近期升级至2024版。 安全方面，新增4家质子、重离子医院，特殊药品清单由原来的123种扩大到188种； 在服务升级方面，增加了预付费、门诊医疗救助、健康筛查等。
丁文告诉记者，平安e寿险2024在业内首次推出“1+N随心所欲”购买模式，其中“1”指主力险种，“N”指多种险种可选的保护措施。 在主险权益不断升级、金额不加价的情况下，用户可以勾选产品下方的可选保障，根据自己的需求添加不同的保障权益。 一方面，原厂产品在保护方面已经比较全面。 除了医疗保险的财务保障需求外，用户更关注健康和服务问题。 另一方面，通过升级服务，老用户可以无需更换产品。 这样的话，根据你的不同需求，加一点钱就可以选择最适合你的产品。
“每个公司都在提供增值服务，但什么样的服务是真正对用户有用、使用频率更高的？” 丁文直言，目前很多保险公司提供的增值服务都是坏的，很多用户根本不知道如何使用。 为了解决这一痛点，平安健康险近两年升级了“家庭医生”服务。 通过事前理赔，家庭医生从一开始就可以为用户提供就医指导、门诊绿色通行证、住院绿色通行证。 、预付费服务等系列服务，覆盖用户就医、理赔全流程。
提供解决痛点、打通医疗与理赔全链路的增值服务能力，正在成为保险公司新的“护城河”。
走专业化长期经营之路
如果把百万医疗比作一个坐标系，那么纵轴代表不同细分群体的需求，横轴代表产品能够提供的不同服务。 丁文坦言，目前标准百万医疗险市场饱和度较高，行业仍需通过新产品来突破。 一是扩大特定人群，比如高血压、糖尿病、结节等人群； 二是扩大“一老一少”等有特殊需求的群体。
丁文补充说，全国14亿人口中，只有200-3亿健康人，还有更多的病人和老年人，健康保障需求得不到满足。 相关研究显示，2022年，我国住院费用目录中职工医保和居民医保基金缴费比例分别为84.2%和68.3%，个人自付费用比例为15.8%和31.7%分别。 如果住院目录外的医疗费用以及门诊医疗费用和个人自费医疗费用明显偏高，而商业医疗保险尚未完全补充医疗保险。 此外，商业保险赔付主要集中在针对青壮年人群的大病产品赔付，而商业医疗保险则明显缺乏对小病、慢性病和老年人的保障。
全国政协委员、复旦大学上海医学院副院长朱同宇在2023年全国两会期间建议，重点是如何满足人民群众的医疗保障需求疾病防治，推动普惠保险创新。
这也意味着商业健康保险距离满足人们的医疗保障需求还有很长的路要走，行业发展还有很大的空间。 “随着非标车身市场的逐步开放，对保险公司的风控能力、健康管理能力、智能承保理赔等运营能力提出了更高的要求。” 在丁文看来，商业健康险未来肯定是必须的。 它将朝着更专业、更长期经营的方向发展，从而实现可持续发展。
专业化、长期化经营一直是监管部门所倡导的。 2019年，原银保监会发布新修订的《健康保险管理办法》，进一步明确商业健康保险发展方向，对其运营管理和监管提出更高要求，鼓励保险公司发展大健康保险多重保障的保险。 保险产品，规范短期健康险产品设计和运营管理，保障消费者权益。
近日，国家金融监管总局、国家医疗保障局联合起草了《关于城镇定制商业医疗保险平稳有序发展的通知》（征求意见稿），提出鼓励将惠民保险设计为长期保险。费率可调的医疗保险。 。 这意味着，不具备长期健康险经营资质的财产保险公司可能无法参与惠民保险业务。
“如果保险公司有努力拼搏的精神，对特定疾病或特定人群的健康保险进行长期测算，一定会在相应领域建立专业能力，实现稳健经营。” 丁文最后强调道。
记者：罗格美
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