2023年末银行理财市场规模约19万亿元

此外，截至2023年底，银行理财产品通过投资债券、非标债权、非上市股权等资产，支持实体经济资本规模约19万亿元。

多位业内人士在接受财联社记者采访时表示，2023年，资管新规全面实施后，银行理财进入高质量发展阶段。 在宏观经济走势向好、债券市场相对稳定的环境下，理财产品整体收益稳定。 2024年将是理财资产配置结构优化、业绩比较基准下行空间收窄的一年，也将有利于银行理财规模的增长。 银行理财机构应立足投资者需求和自身资源禀赋，在行业增长动能不断释放的情况下，不断强化自身竞争力，实现业务突破。

2023年末，银行理财市场现有规模26.8万亿元。 业界预计2024年增速为5-10%。

报告显示，截至2023年底，全国共有228家银行机构和31家理财公司共发行新理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元。 从存量规模来看，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司存有理财产品，存量产品总数为3.98万只，较年初增长14.86%。那一年; 现有规模26.80万亿元。

从机构类型来看，理财公司现有产品数量最多、金额最大。 截至2023年底，理财公司现有产品仅1.94万个，规模22.47万亿元，较年初增长1.01%，占整个市场的83.85%。

从整个市场现有规模来看，截至2022年末，银行理财市场现有规模为27.65万亿元。 与2022年底相比，2023年末银行理财市场现有规模略有下降。 但较2023年6月末有明显回升。数据显示，截至2023年6月末，银行理财市场现有规模25.34万亿元。 此外，2023年初，受金融赎回冲击余波、季节性影响等多重因素影响，理财规模持续承压。 一季度末规模降至25万亿左右，为年内最低点。

在普易标准研究员看来，总体来看，银行理财市场在经历了2023年初期的大规模下滑后，二季度开始逐步呈现复苏、稳定增长的态势。 “2023年一季度，受上年末市场动荡影响，多种固定收益产品跌破净值，引发投资者恐慌，引发金融产品持续‘赎回潮’。结果，金融市场规模环比持续下降。”普益标准研究员认为，2023年二季度以来，市场逐步回暖，居民投资意愿明显增强。 剔除银行每季度末将理财产品从表外转回表内的季节性因素后，理财市场依然存在。 规模不断扩大。

展望2024年银行理财市场，兴业银行理财投资研究部相关人员在接受财联社记者采访时表示，居民理财整体需求依然存在，银行规模财务管理有望稳步增长。 光大证券金融行业首席分析师王一峰预计，2024年银行理财规模增速可能为5-10%，核心理财规模达到29万亿。 “2022年四季度赎回冲击之后，对于理财来说，是一个重新认识产品定位和负债稳定性的过程。中短期来看，规模可能基本维持在26-30万亿左右。”

招商联首席研究员董希淼在接受财联社记者采访时也表示，随着我国金融市场企稳、投资者风险偏好变化、银行和理财公司能力提升，银行理财市场预计在2024年走出前两年的低谷，呈现出以进促稳、稳中求进的态势。 从理财规模来看，理财产品余额为预计将从2023年的近27万亿元增至29万亿元。

累计为投资者创造收益6981亿元，月均收益率大幅提升。

理财投资者数量在2023年6月末突破1亿后将保持增长趋势。报告显示，截至2023年底，持有理财产品的投资者数量达1.14亿，同比增长17.84%。 其中，个人投资者增加1686.29万户，机构投资者增加38.65万户。 从结构上看，截至2023年底，理财市场仍以个人投资者为主，人数1.13亿，占比98.82%； 机构投资者数量略有增加，数量为134.6万户，占比1.18%。

持有金融产品的个人投资者数量最多的仍然是二级（稳定）风险偏好的投资者，截至2023年底占比33.95%。

固定收益产品仍占据银行理财市场主导地位，现有规模占比进一步提升。 报告显示，截至2023年末，固定收益产品存量规模25.82万亿元，占全部理财产品存量规模的96.34%，较年初提升1.84个百分点； 权益类产品、大宗商品和金融衍生产品存在规模较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

2023年，理财产品整体收益稳定，累计为投资者创造收益6981亿元。 其中，银行业机构累计为投资者创造收益1739亿元； 理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。 2023年各月理财产品平均收益率为2.94%。 历史数据显示，2022年理财产品平均月收益率为2.09%。

“受益于债券市场的整体走强，2023年以固定收益为代表的理财产品整体走势将相对稳定。但银行金融机构不断加强投研能力和产品设计，通过降低业绩比较基准、降费降利、增加拨款。 城投债等方式可以更好地改善投资者的盈利体验。” 溥仪标准研究员表示。

不过，董希淼认为，面对市场波动和投资者多元化需求，银行和理财公司如何在安全性、盈利性、流动性的“不可能三角”中实现动态平衡，将是一个巨大的长期课题。挑战。 。

董希淼表示，2024年，银行和理财公司要加快专业人才的引进和培养，不断提高对宏观形势和金融市场的分析判断能力，不断提高投资研究能力和资产配置能力，并为不同需求的投资者提供差异化​​的解决方案。 产品和服务。 同时，加强市场沟通，开展多种形式的投资者教育活动，强化“卖家负责、买家小心”的原则，不断提高全民金融素养，引导投资者开展价值投资以及长期的投资理念。