银行理财市场交出2023年“成绩单”

2月2日，中国理财网显示，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》，对2023年银行业理财市场进行统计分析。

报告显示，2023年，银行理财市场新推出产品数量将实现同比正增长，产品存量规模较上半年有所回升。 投资者数量持续增长，持有理财产品的投资者达1.14亿，月均收益率达2.94%，全年为投资者创造收益6981亿元。

理财产品规模回升，代销机构数量增加163家

2023年，银行理财市场新产品推出数量将继续增长，存量规模也将在年底出现回升。

数据显示，2023年，全国228家银行机构和31家理财公司共发行新理财产品3.11万只，较2022年的2.94万只增长5.78%，共募集资金57.08万亿元。 截至2023年底，存续理财产品3.98万只，较年初增长14.86%； 现有规模增至26.80万亿元，较2023年6月末的25.34万亿元增长5.74%。

资管新规实施以来，理财公司已成为银行理财市场的主体，市场份额仍在不断增加。 截至2023年末，现有产品的银行业金融机构258家，理财公司31家。 与2022年底相比，银行业金融机构减少20家，理财公司增加2家。 此外，理财公司现有产品仅1.94万个，现有规模22.47万亿元，较年初增长1.01%，占整个市场的83.85%。 2022年末和2023年6月末的比例分别为80.44%和8​​1.55%。

银行理财产品也在向净值化产品转型，产品净值化程度不断提升。 截至2023年末，净值型理财产品存量规模25.97万亿元，占比96.93%，较年初提升1.46个百分点。

经审核，2023年将批准开业设立1家理财子公司。2023年6月6日，农业银行理财子公司获准开业。 是2018年12月以来成立的第31家理财公司。2023年底，浙银理财获批设立，理财公司数量将增至32家。

作为专业团队的理财公司数量不断扩大，从事理财产品代销的机构数量也在不断增加。 已开业的31家理财公司中，3家理财公司的理财产品仅由母行销售，28家理财公司的理财产品不仅由母行销售，还通过母行销售。其他银行代理销售渠道。 截至2023年末，市场销售理财公司发行理财产品的机构有491家，较年初增加163家。

据兴业金管披露，公司已从最初以渠道全覆盖为基础的业务策略，从最初向母行销售，逐步拓展到与银行内外广泛合作的销售体系，以及已与457家银行开展代销合作。

固定收益产品占比超过96%，新推出ESG主题金融产品120只。

从现有产品运营模式来看，2023年封闭式产品现有规模占比将有所提升。开放式理财规模虽有所收窄，但现金管理产品仍占较大比例。

2023年末，开放式理财产品存量规模21.18万亿元，占比79.03%，较2022年末的82.71%下降3.68个百分点。 封闭式理财产品现有规模5.62万亿元，占比由2022年末的17.29%增至20.97%。其中，现金管理产品在开放式理财产品中占比持续增长，总规模8.54万亿元，占比40.32%，比年初提高2.02个百分点。

从产品投资性质看，投资于固定收益资产不低于80%的固定收益类理财产品占比持续呈现上升趋势，并创出新高。 截至2023年末，固定收益产品存量规模25.82万亿元，占全部金融产品存量规模的96.34%。 2022年底和2023年6月分别为94.50%和95.15%。

相比之下，混合产品现有规模0.86万亿元，占比3.21%，较年初下降1.89个百分点； 权益类产品和大宗商品及金融衍生品现有规模较小，分别为0.08万亿元。 元和0.04万亿元。

理财产品的资产配置也以固定收益为主。 投资于债券、非标债权资产、股权资产的余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占投资资产总额的10%。 56.61%、6.16%、2.86%。 与此同时，现金和银行存款的配置比例大幅提升，从2022年底的17.5%上升至26.7%。

值得注意的是，2023年，理财行业将积极服务实体经济。 截至2023年底，银行理财产品通过投资债券、非标债权、非上市股权等资产，支持实体经济资金约19万亿元。 理财资金投资绿色债券规模突破2300亿元，投资“一带一路”、区域发展、扶贫等专项债券规模突破1000亿元，金融支持中小企业发展小微企业规模突破3.5万亿元。

此外，为助力实现碳达峰和碳中和目标，理财市场2023年共发行ESG主题金融产品120只，募集资金总额超过1100亿元。 截至2023年末，ESG主题金融产品余额达1480亿元，同比增长13.50%。

其他特色产品也在不断更新。 到2023年底，“专专新”、乡村振兴、大湾区等主题金融产品将超过200个，规模超过1200亿元。

投资者数量增至1.14亿，月均收益率2.94%

2023年，理财投资者数量将大幅增加，继上半年突破1亿后将持续增长。

截至2023年底，持有理财产品的投资者规模达1.14亿户，同比增长17.84%。 其中，个人投资者仍是主体，人数1.13亿，增加1686.29万人，占比98.82%； 机构投资者数量小幅增长，​​数量134.6万户，增加38.65万户，占比98.82%。 超过1.18%。

报告显示，当前金融产品投资者仍偏爱低波动性产品。 截至2023年底，个人投资者持有理财产品数量最多的仍是二级（稳定）投资者，占比33.95%。

但总体来看，也存在两极分化的趋势。 一级（保守）、四级（成长）、五级（激进）风险偏好的个人投资者比例较年初有所上升，分别增加2.02、0.14和0.46个百分点。

2023年，理财产品收入也将出现反弹。 理财产品每月平均收益率为2.94%，较2022年的2.09%上升0.85个百分点。全年共为投资者创造收益6981亿元。 其中，银行业机构累计为投资者创造收益1739亿元； 理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。

据招商证券测算，2023年，理财公司现金管理、纯固定收益、固定收益+、混合型、权益类理财产品平均收益率分别为2.1%、3.6%、3.0%、0.6%和-分别为11.3。 %。

上述机构预测，由于居民整体风险偏好较低，固定收益产品是居民财富配置的基本依据，银行理财发挥着不可或缺的作用。 现金理财取代活期存款，中长期理财取代长期定期存款。 银行财务管理仍有巨大的发展空间。 展望2024年，由于存款利率下降，理财规模预计将快速增长，理财规模或将突破历史高位。 预计到2024年底，理财规模将突破30万亿元。