在个人养老金制度推出两周年之际，首批85只股票指数基金被纳入个人养老金投资产品目录。
12月12日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《关于全面推行个人养老金制度的通知》系统”。个人养老金制度将于12月15日在全国推广。
据证监会披露的个人养老基金目录显示，截至12月12日，个人养老基金数量已扩大至284只。此外，首批85只股票指数基金已纳入个人养老基金目录。个人养老金投资产品，共包含30只公募基金。其中，跟踪各类宽基指数的产品78只，跟踪红利指数的产品7只，包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强型基金、ETF挂钩基金等。
对此，公募业内人士表示，将个人养老金投资纳入主流宽基产品，有利于促进个人养老金体系的长期发展，有利于提高养老金投资长期整体回报水平，培育“耐心”的资本投入市场，构建“长线资金、长期投资”的高端市场生态的高质量发展具有重要意义。
澎湃新闻记者发现，首批40只Y股养老目标基金于2022年11月11日设立，距今已有两年多的时间。据Wind统计，截至12月11日，养老金Y股仍有19只亏损，占比超过50%，另有21只实现正盈，平均每只产品亏损0.57%。
今年以来，首批40只养老目标基金Y股整体盈利。截至12月11日，年内平均回报率达到4.76%。
首批85只股票指数基金配置给30只公募基金。
12月12日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《关于全面推行个人养老金制度的通知》制度》（以下简称《通知》）。个人养老金制度将于12月15日在全国推广。
证监会表示，个人养老金具有长期性、可持续性、可扩展性。通过积极投资资本市场，有利于分享实体经济发展成果，有助于长期保值增值。公募基金业作为资本市场专业机构投资者的代表，受托管理各类养老金资产规模超过6万亿元，创造了良好的长期回报，积累了丰富的管理经验。
按照《通知》要求，证监会及时优化产品供给，将首批指数基金纳入个人养老金投资产品目录。据证监会披露的个人养老基金名录显示，截至12月12日，个人养老基金数量已扩大至284只。
此外，首批85只股票指数基金纳入个人养老金投资产品目录，其中跟踪各类广泛指数的78只产品和跟踪股息指数的7只产品，包括沪深300指数、中证A500指数、普通股指数等。指数基金，如创业板指数、指数增强型基金、ETF支线基金等。
澎湃新闻记者梳理个人养老基金目录发现，首批85只股票指数基金配置到了30只公募基金。其中，易方达基金旗下共有11只指数产品新增个人养老基金名单，位列市场第一；华夏基金、天弘基金、富国基金紧随其后，依次推出9、8、5只指数产品。基金入围；南方基金、嘉实基金、广发基金、华泰柏瑞基金、工银瑞信基金均有4只指数基金入围。
易方达基金表示，将指数基金纳入个人养老基金目录对于指数基金的发展具有重要的积极意义。一方面，有利于吸引更多中长期增量资金通过指数基金进入资本市场，构建“长钱长投”生态圈。指数基金具有费用低、风险分散、透明度高的特点，更符合养老基金的长期投资需求。另一方面有助于推动指数基金的持续创新和探索。个人养老金投资可能会增加对波动性较低、回报稳定、长期分红的指数基金的需求。大类别资产配置等理念也有望进一步得到投资者的认可和接受。
华夏基金指出，从全社会角度看，一方面，通过投资指数基金，个人养老金账户有望分享国民经济积极发展的“红利”，从而维持和增加养老金账户的收益。提高个人养老金储备价值，减轻社会养老金负担，有效应对老龄化考验；另一方面，养老金资产的升值也有望增强居民的财富效应，进一步推动经济平稳向好、长期向好。同时，指数基金纳入个人养老金账户有望加强金融市场知识的教育和普及，有利于提高全社会的金融素养和风险意识，促进金融市场的健康发展。 。
此次列入个人养老基金名单的富国中证支线基金基金经理王乐乐表示，第三支柱主要是满足居民个人养老需求，不同居民的年龄有很大的差距。差异、不同的风险偏好和职业差异。也存在很大的差异，这就决定了个体顾客在养老产品选择上的差异。举个简单的例子，对于年轻人来说，可以选择股权资产比例相对较高的产品；对于风险偏好较高的投资者，可以选择更加灵活的指数产品；对于从事单一行业的员工，可以考虑将养老基金配置在其他行业的指数基金中，以降低个人养老基金在单一领域的风险暴露。
他进一步表示，指数增强型和ETF挂钩基金都属于指数系列产品，都有基准指数。基准指数清晰透明地展示了产品的投资方向和领域。投资者知道这是什么，为什么会这样，可以选择自己看好的领域。有利于综合考虑自己的职业、喜好、个人退休规划等因素。
南方基金认为，指数基金等更多类型Y股的纳入，也将有效丰富个人养老金账户的投资品种，更全面地满足参保投资者的多元化需求，最终有利于吸引更多的支付资金，进一步巩固养老金全社会储备，同时推动指数化产品快速发展，推动资金长期稳定流入股市，形成资本市场长期增长与缓慢增长的良性互动格局居民财产性收入增加。
首批40只养老目标基金Y股年内平均回报达4.76%
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，标志着个人养老金制度正式实施。随后，个人养老金制度正式启动，目前已进入两周年。
人力资源和社会保障部数据显示，截至6月，已有超过6000万人开立个人养老金账户。在产品供给方面，根据全国社会保险公共服务平台最新数据，个人养老产品超过800种，其中养老基金产品200种。
国金证券首席非银分析师舒思勤在近期发布的研究报告中预测，在“EET”模式（即支付和投资收益免税，收时缴纳个人所得税）下，仅税率10%及以上的个人是个人养老基金的主要客户群体。国家税务总局税收数据显示，2023年超过60%的纳税人仅适用3%的最低税率。因此，预计参加个人养老金对约2605万纳税人（6512万*40%）更具吸引力。按人均缴费6000元计算，个人养老金规模预计将达到每年1563亿元。
在股票指数基金纳入个人养老金投资产品目录之前，此前纳入个人养老金账户的基金Y股均为养老目标基金，采用FOF运营模式。其中，养老FOF基金的Y份额为“养老金”拼音开头的“Y”。它是专门为个人养老金账户投资而设立的单独股票类别。
Wind数据显示，截至目前，市场上共有199只个人养老金目标基金Y股。公开数据显示，截至2024年9月30日，个人养老金账户中养老金FOF-Y份额总规模达73.44亿元，较去年同期增长42%。
澎湃新闻记者发现，养老目标基金最早的Y股成立于2022年11月11日，距今已有两年多了。据Wind统计，这批养老目标基金中有40只Y股。截至12月11日，仍有19只养老金Y股亏损，占比超过50%。另有21个产品实现了正回报，平均每个产品的回报率为10%。亏损0.57%。
今年以来，首批40只养老目标基金Y股整体盈利。截至12月11日，年内平均回报率达到4.76%。其中，目标日期为2045年的南方养老三年Y年回报率、目标日期为2035年的中欧远见养老三年年回报率Y、南方富源稳健养老一年年回报率Y分别为13.21分别为 %、10.68% 和 8.92%。
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