10月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行发布公告，实施商业性个人住房贷款新定价机制11月1日起，人们可以自主与银行协商动态调整现有房贷利率，最短重定价周期可调整至3个月。这意味着中国人民银行此前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制的要求已经落实。
此次机制调整前，房贷利率重定价周期一般为一年。不少贷款机构认为，市场供需变化无法及时反映，很容易导致新旧房贷利差过大。该商业银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期的限制，改为至少一年。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为3个月或6个月，也可以保持为1年。
招商联首席研究员董希淼提醒，房贷利率重定价周期在整个还款周期内只能调整一次。这意味着，如果贷款人认为未来贷款利率会下降，那么如果将房贷利率重定价周期调整为三个月，或许可以享受到贷款优惠利率（LPR）下调带来的好处。 ) 较早；如果贷款人认为未来贷款利率会上涨，那么如果房贷利率重新定价周期保持在一年，那么您的房贷利率可能会随着贷款报价利率（LPR）的上涨而上涨。
据多家银行公告称，本次调整适用于浮动利率商业个人住房贷款，主要从点数调整和重定价周期调整两个方面进行优化和改进。
目前，我国大部分房贷利率都是以LPR为定价基准加点。在点位调整方面，多家银行公告显示，当借款人的房贷利率与全国新发放房贷利率最新平均点位涨幅偏离30个基点以上时，可以向银行提出调整申请。重新约定加息幅度不得低于最新全国新发放房贷利率平均加息幅度加30个基点。
全国新增个人住房贷款利率平均点增值为中国人民银行公布的最新全国新增个人住房贷款加权平均利率减去相应5年以上季度平均LPR。如果您所在地区存在个人房贷利率政策下限，则最终积分增值不能低于您所在城市房贷利率政策下限。
中国人民银行公布的数据显示，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%。此前，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告，鼓励商业银行分批调整存量住房贷款利率。至此已经基本完成。
董希淼表示，未来，如果政策利率保持稳定，新增房贷利率有望保持稳定，存量房贷利率无需调整。如果新发行抵押贷款的利率加成进一步下降，现有抵押贷款的利率也会随之下降。银行将综合考虑吸收存款、经营成本等因素，合理确定新增房贷利率。经过本轮批量调整，存量按揭贷款利率已降至3.3%。如果现有抵押贷款与新发放的抵押贷款之间的差额大于30个基点，则现有抵押贷款的利率将降低。因此，银行预计将减少发行利率低于3%的房贷，新增房贷与存量房贷之间的利差将保持总体稳定。
据了解，其他商业银行也将于近期发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。新的商业性个人住房贷款利率定价机制实施后，人民银行将不再统一调整现行住房贷款利率。
《人民日报》（2024年11月01日第02页）
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