从上市银行披露的半年报来看，住房房贷规模延续去年的萎缩态势，42家上市银行个人住房贷款余额合计较年初减少3191亿元，其中，六大国有银行合计减少3119亿元。
在抵押贷款资产缩水的同时，违约率却持续上升。
第一财经日报根据Wind数据统计发现，42家上市银行中，有21家披露上半年个人住房贷款不良率，其中19家出现不同程度的上升。以平均值衡量，21家银行平均住房贷款不良率上升了0.1个百分点。
房贷规模半年缩水逾3000亿
Wind数据显示，上半年42家上市银行个人住房贷款余额超34万亿元，其中六大国有银行牢牢掌控“房贷江湖”，上半年个人住房贷款余额均突破万亿元，合计26万亿元，占42家上市银行的77%。
其中，建设银行仍为个人住房贷款余额最高，为6.31万亿元，其次是工商银行，为6.17万亿元；股份制银行中，上半年个人住房贷款余额过万亿元的仅有招商银行和兴业银行，分别为1.38万亿元和1.07万亿元。
从增长来看，住房抵押贷款缩水的趋势已经从2023年蔓延至2024年。
2023年，42家上市银行住房抵押贷款规模首次萎缩，同比减少5467亿元，其中六大银行合计减少超万亿元。今年上半年，42家上市银行住房抵押贷款余额较年初再减少3191亿元，其中六大银行合计减少3119亿元。
从占比来看，国有银行较年初下降0.82个百分点，股份制银行较年初下降1.26个百分点，区域性银行较年初下降1.77个百分点。
其中，工商银行、农业银行个人住房贷款余额较年初减少均超过千亿元，分别为1231亿元、1007亿元；其次是建设银行、中国银行，上半年个人住房贷款余额较年初分别减少765亿元、336亿元；兴业银行、招商银行个人住房贷款余额较年初减少均超过百亿元；减幅最高的是汇丰银行，较年初下降9.76%。
42家上市银行中，上半年个人住房贷款实现净增长的仅有13家。
其中，增幅最大的是邮储银行，上半年个人住房贷款余额23616亿元，较年初净增236亿元；增幅最高的是浙商银行，上半年个人住房贷款余额1553亿元，较年初增长12.66%；此外，中信银行个人住房抵押贷款余额9885亿元，增加173亿元。
努力维护住房贷款市场基本
从各银行财报来看，上市银行普遍加大对住房抵押贷款业务的投入，改善服务体验，但受到房地产销售低迷、提前还款等因素影响，增幅有所缩水。
例如平安银行表示，上半年加大了住房抵押贷款、牌照抵押贷款、新能源汽车贷款等方面的贷款投放力度。
重庆银行表示，个人贷款方面，将继续开展住房贷款业务，积极落实住房贷款新政策，优化贷款流程，有力支持居民基本和改善性住房融资需求。
邮储银行表示，积极响应国家关于住房贷款的政策和监管要求，持续完善线上流程，优化手机银行远程受理、网上看房等功能，提升客户服务体验，满足居民基本住房需求和改善性住房需求。
上海农商银行表示，房地产抵押贷款方面，抵押贷款经营效率大幅提升，贷款发放量较上年同期大幅增长，增幅达13.81%。但提前还贷规模持续高位。报告期末，房地产抵押贷款余额较上年末小幅减少28.77亿元，减幅达2.82%。
贵阳银行在半年报中表示，在个人住房抵押贷款方面，该行主动适应房地产市场供求关系新变化，实施差别化住房信贷政策，及时调整个人住房贷款套数标准、首付比例要求和利率下限政策，充分满足购房者合理贷款需求，促进房地产市场平稳健康发展；坚定“做优一手房、做大二手房”发展方向，不断提升“双按”品牌竞争力，积极推广“以贷转贷”业务，实现跨行以贷转贷。
数据显示，截至报告期末，贵阳银行个人住房抵押贷款余额212亿元，较年初增加6亿元，增长3.08%。
违约率上升考验银行风险控制能力
个人住房贷款此前一直是银行的优质资产，但值得注意的是，今年以来，住房抵押贷款不良率持续上升已成大势所趋。
42家上市银行中，21家银行披露半年个人住房贷款不良率，其中19家出现不同程度的上升，以平均值衡量，21家银行的不良率上升了0.1个百分点。
其中，青岛农商银行、兰州银行、郑州银行、重庆银行个人住房贷款不良率均超过1%，分别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。
重庆银行个人住房贷款不良率较年初上升0.31个百分点；中信银行个人住房贷款不良率0.71%，较上年末上升0.21个百分点；关注类贷款不良率0.30%，较上年末上升0.05个百分点。
对此，中信银行表示，受房地产销售不振、经济增速放缓等因素影响，不良贷款率、关注类贷款率较上年末有所上升，该行个人住房贷款加权平均抵押率维持在40%左右，个人住房贷款业务总体风险基本可控。
上半年，招行个人住房贷款不良率为0.4%，比上年末上升0.03个百分点；关注贷款率为1.16%，比上年末上升0.21个百分点；逾期贷款率为0.69%，比上年末上升0.15个百分点。
招行在半年报中表示，始终坚持对存量抵押物价值进行定期监测和重估。截至报告期末，个人住房贷款加权平均抵押率33.05%，较上年末上升0.12个百分点。抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务总体风险可控。此外，在前端准入方面，坚持“最优客户群、最优抵押物、最优区域”的“三优”策略，同时坚决贯彻落实国家政策，因城施策，做好风险防控，努力提高个人住房贷款业务的风险抵御能力。
（本文来自第一财经）
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