2024 年黑龙江养老金计算公式及缴费 15 年领取金额详解

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退休金的计算一般由三部分组成。

①基础养老金=退休前年度社会平均工资×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

缴费指数的计算公式为：某年或某月的缴费基数÷上一年或某月的社会平均工资。一般可以这样理解：如果缴费是上一年社会平均工资的60%，缴费指数就是0.6。一般缴费指数的上下限在0.6~3之间。

如果缴费年限是固定的，那么每缴费一年，可以领取退休前一年社会平均工资的0.8%到2%，如果缴费15年，可以领取退休前一年社会平均工资的12%到30%。

黑龙江省是我国非常特殊的省份，每年11月、12月，黑龙江省都会公布当年的社会平均工资，用于下一年度的养老保险缴费和养老金计算。这样可以省去养老金补发、重新计算的工作，这是比较好的做法，可能是未来发展的方向。当然，缺点也很明显，就是不准确，只是估算。

黑龙江省2023年社会平均工资为7010元，那么缴费15年后可领取的基础养老金为841.2元至2103元。

②个人账户养老金部分等于退休时个人养老保险账户余额除以退休年龄确定的缴费月数。

个人养老保险账户余额按养老保险缴费基数的8%每月记账，以黑龙江省今年为例，按缴费基数7010元计算，每月将记入个人账户560.8元，一年下来可累计记入6729.6元。

若2024年养老保险缴费基数上下限分别为4206元至21030元，则缴费15年后个人账户可积累60566.4元（不含利息）。

退休年龄不同，对应的计算基数也不同，我们假设退休年龄为60岁，计算月数为139个月，每月可领取的个人账户养老金为435.8元至2179元。

两部分养老金之和为1277元至4282元。

缴费15年后，如果想拿到2000元的养老金，就需要缴纳150%的保费，这样的话，可以拿到基础养老金1314元，个人账户养老金654元，加起来是1968元。

但是养老保险缴费基数决定了我们缴多少钱，灵活就业人员缴费比例一般为20%，以社会平均工资7010元为例，60%缴费水平一年大概需要1万元，但150%缴费水平大概需要2.5万元，300%缴费水平大概需要5万元。基数低相对性价比高一些，但话说回来，养老金还是要看保障水平的，低水平缴费产生的养老金还是少，不够养老怎么办？

除了基础养老金和个人账户养老金，有些老人其实还有过渡性养老金。这个主要是针对那些参保缴费较早的职工（当地个人账户制度建立前参保的职工）或者一段时间内视为缴费满期的职工，缺少个人账户待遇的情况。一般缴费满15年就拿不到这部分待遇，或者这部分待遇为零。