美联储主席杰罗姆·鲍威尔在7月联邦公开市场委员会（FOMC）会议后的新闻发布会上表示：“我们认为时机已经成熟。”
对于难以支付高额利率的美国人来说，9月份可能出现的降息可能会带来一些缓解，如果计划得当，效果甚至更好。
“如果你是一名消费者，现在是时候问问自己：‘我是怎么花钱的？我的钱在哪里增长得最快？我有哪些选择？’”纽约泰恩律师事务所专门从事债务减免的律师，同时也是《生活与债务》一书的作者泰恩说。
美联储官员已暗示，预计2024年将下调基准利率一次，2025年将下调四次。
一些专家表示，这可能会导致基准联邦基金利率到明年年底从目前的 5.25% 至 5.50% 跌至 4% 以下。
联邦基金利率是银行隔夜借款时支付的利率。虽然它不是消费者支付的利率，但美联储的举措仍然影响着他们每天看到的私人学生贷款和信用卡等利率。
以下是未来几个月进行财务定位的五种方法：
1. 锁定高收益储蓄利率
随着网上储蓄账户、货币市场账户和CD的利率即将下降，专家表示现在是锁定几十年来最高回报的时候了。
目前，收益最高的网上储蓄账户支付的利息超过 5%，远高于通货膨胀率。
虽然一旦央行降低基准利率，这些利率就会下降，但根据该银行 6 月份的最新调查，一个在支票或储蓄账户中存有约 8,000 美元的典型储户，如果将这笔钱转入收益率为 2.5% 或更高的高收益账户，每年可以额外赚取 200 美元。根据 FDIC 的数据，该银行发现，大多数美国人将储蓄存入传统账户，目前这些账户的平均利率为 0.45%。
此外，首席财务分析师格雷格表示：“现在是以远高于目标通胀的水平锁定最具竞争力的CD收益率的绝佳时机。为了以后获得更好的回报而继续持有是没有意义的。”
数据显示，目前收益最高的一年期存款利率超过5.3%，与高收益储蓄账户相当。
2. 偿还信用卡债务
随着利率下降，基本利率也会下降，浮动利率债务（尤其是信用卡）的利率也可能随之下降，从而减少您的每月还款额。但即便如此，APR 也只会从高位回落。
例如，据彭博社报道，如今新信用卡的平均利率接近 25%。按照这个利率，如果你每月支付 250 美元，余额为 5,000 美元，你将支付超过 1,500 美元的利息，并且需要 27 个月才能还清。
如果央行降息 25 个基点，您将节省 21 美元，并提前一个月还清欠款。“这不是什么小数目，但比使用 0% 余额转账信用卡节省的钱要少得多，”首席信贷分析师马特说。
泰恩说，借款人不必等待未来几个月的微调，现在就可以转换零利率余额转账信用卡，或者使用个人贷款合并来偿还高息信用卡。
3. 考虑批量购买的正确时间
如果您计划购买房屋或汽车等大宗商品，那么可能值得等待，因为较低的利率可以降低未来的融资成本。
泰恩说：“在利率下降时买入可以让你在整个贷款期间节省资金。”
尽管抵押贷款利率是固定的，与国债收益率和经济状况挂钩，但这些利率已开始从近期高位回落，这主要是由于美联储可能引发经济放缓。根据房地美的数据，目前 30 年期固定利率抵押贷款的平均利率约为 6.5%。
据高级经济分析师雅各布计算，与5月份7.22%的近期高点相比，当前35万美元贷款的利率下降将每月节省171美元，每年节省2052美元，整个贷款期间节省61560美元。
但他表示，未来较低的抵押贷款利率也可能刺激购房需求，推高房价。“如果较低的抵押贷款利率导致房价飙升，这将抵消潜在买家的负担能力优势。”
据彭博社报道，房地产市场究竟会发生什么“尚不确定”，这取决于下半年抵押贷款利率下降的幅度和供应水平。“把握市场时机几乎是不可能的，”他说。
4. 考虑再融资的正确时机
对于那些苦苦挣扎于现有债务的人来说，一旦利率下降，他们可能会有更多的再融资选择。
例如，私人学生贷款通常具有与基本利率、国库券或其他利率指数挂钩的浮动利率，这意味着一旦美联储开始降息，这些私人学生贷款的利率也会下降。
高等教育专家马克表示，最终，现有浮动利率私人学生贷款的借款人也许能够再融资为成本较低的固定利率贷款。
他说，目前私人再融资的固定利率最低为 5%，最高为 11%。
然而，将联邦贷款再融资为私人学生贷款将放弃联邦贷款所附带的安全网，他补充道，“如延期、宽容、收入驱动还款、贷款减免和解除选择。”此外，延长贷款期限意味着你最终将为余额支付更多的利息。
该公司创始人戴维提醒大家要警惕潜在的贷款期限延长。“考虑在再融资后维持原来的还款额，以在不改变现金流的情况下尽可能减少本金，”他说。
类似的考虑可能适用于住房和汽车贷款再融资机会，部分取决于您现有的利率。
5.提高你的信用评分
那些信用较好的人可能已经有资格享受降息。
以汽车贷款为例，毫无疑问，通货膨胀严重冲击了融资成本和汽车价格。据路透社的数据，目前五年期新车贷款的平均利率接近8%。
但在这种情况下，施密特先生说，“融资是一个变量，坦率地说，它是较小的变量之一。”例如，他计算出，五年期 35,000 美元的贷款利率下调 25 个基点，每月将花费 4 美元。
该银行表示，在这种情况下以及在许多其他情况下，消费者将从偿还循环债务和提高信用评分中受益更多，这可能为获得更优惠的贷款条件铺平道路。
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