浦发银行 2024 半年度业绩快报:营收下滑幅度收窄,归属净利润增长,成绩来之不易

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作者:张音音 编辑:辛欣然

近日,浦发银行发布2024年半年业绩报告。

根据最新公告,浦发银行将于2024年8月20日(星期二)上午9:30至11:30召开2024年半年度业绩说明会。

与一季度相比,浦发银行上半年营收降幅有所收窄,呈现良好态势。

同时,归属净利润录得良好增长,当然这与2023年上半年净利润大幅下滑有关。

但无论如何,与浦发银行亏损的四年相比,2024年上半年的情况已经有所好转。

应该说浦发银行取得这个成绩实属不易,既然是好消息,我们也不必等完整的中报,今天就来看看中报吧。

1. 上半年业绩表现良好,但资产、存款增速略低

披露显示,2024年上半年,浦发银行实现营收882.48亿元,同比减少29.82亿元,降幅3.27%——虽是下降,但应结合一季度等因素来看。

1)2024年一季度,浦发银行实现营业收入(集团口径)453.28亿元,同比下降5.72%。剔除2023年同期出售浦发摩根股份的一次性影响,营业收入同比增长3.40%。

2)剔除2023年同期出售浦银大通股份的一次性影响后,营收同比增加人民币12.59亿元,增幅1.45%。

要知道浦发银行这几年过得并不好,下面会详细讲述,如果这么看的话,浦发银行2024年上半年的业绩其实还不错。

2024年上半年,浦发银行实现归属于母公司股东的净利润269.88亿元,同比增加38.50亿元,增长16.64%;扣非净利润268.06亿元,同比增加64.22亿元,增长31.51%。

主要是报告期内,公司加强资产负债管理,净息差保持稳定;加大信贷投放,抵御市场利率下行影响;优化债务结构,利率控制成效明显;通过精细化、精益化管理,实现降本增效,成本消耗同比下降。

2023年上半年,浦发银行归属于母公司净利润约231.4亿元,同比下降23.32%;同期扣非净利润约203.8亿元,同比下降31.74%。

如果这样看,浦发银行的盈利指标在2024年上半年也将得到较好的恢复。

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客观来说,取得上述成绩并不容易,但与2022年同期的归属净利润301.7亿元、扣非净利润298.6亿元相比,仍有提升空间。

此外,杠杆博弈注意到,截至6月末,浦发银行总资产92537.78亿元,较2023年末增加2465.31亿元,增长2.74%;其中,贷款总额53149.36亿元,较2023年末增加2971.82亿元,增长5.92%。

6月末,负债总额85002.2亿元,较2023年末增加32256.59亿元,增长2.73%;其中,存款总额49962.36亿元,较2023年末增加116.06亿元,增长0.23%。

应该说资产的增量比较低,存款的增量就更低了。

资产质量方面,截至6月末,浦发银行后三类不良贷款余额747.58亿元,较2023年末增加5.6亿元;不良贷款率1.41%,较2023年末下降0.07个百分点;拨备覆盖率175.37%,较2023年末上升1.86个百分点。

浦发银行表示,该行坚持“控新风险、降旧风险”,持续加大存量不良资产处置力度,降风险成效显著,不良贷款余额、不良贷款率较一季度末均有所下降。

2. 失去的4年

2024年上半年出现了小幅转机,但当然距离彻底转机还很远。

回溯可以看到,浦发银行2023年年报显示,该行当年实现营收1734.34亿元,同比下降8.05%;归属于股东的净利润367.02亿元,同比下降28.28%。

2023年9月,浦东发展银行董事长、行长双双辞职。

事实上,2023年上半年,浦发银行净利润增速就已经下滑超过20%,在A股上市银行中排名垫底——正如上文杠杆博弈中提到的那样。

因此辞职并不奇怪。

当然,这还不是最糟糕的,如果回顾更长的时间,我们会发现浦发银行也遭遇了好几年的困境。

如下图所示,东方财富整理的数据显示,2020年至2022年三年间,浦发银行营收同比增速分别为2.99%、-2.75%、-1.24%;同期归属净利润增速分别为-0.99%、-9.12%、-3.46%。此前(2014-2019年),这两个数据无论速度如何,至少都是正增长——当然,2020年、2021年也有特殊因素。

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图表来源 | (特别感谢)

2023年,并无特殊因素,但浦发银行核心财务指标全线下滑。

上文提到,浦发银行董事长郑阳和2023年卸任的行长潘卫东均于2019年末上任,2023年9月卸任,任职时间总计近四年。

这四年,一是运气不好,碰到了特殊情况;二是公司治理确实存在一些问题,业绩表现较差。

应该说,疲软是可以理解的,公司业绩连续几年远远落后于股份制行业同行,肯定是有原因的。

我们知道,前些年,恰好发生了成都分行违规放贷案、资管部私人银行部贪污案等一系列风险事件……

3. 新总统上任,新的开始?

上个月(2024年7月), Game注意到,经过10个月的空缺后,浦发银行行长候选人终于确定。

2024年7月17日,浦发银行发布公告称,该行第七届董事会第七十二次会议于同日召开,会议审议并表决通过了《公司关于聘任行长的议案》,同意聘任谢伟为公司行长,待国家金融监督管理委员会核准其任职资格后履职。

事实上,在此之前,外界已经出现了迹象。

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7月5日,《上海市政府官员任职预公告》显示,谢伟拟任市属企业负责人。

随后7月16日上午,上海有关部门又到浦东发展银行发布人事任命:谢伟任浦东发展银行党委副书记。

如上文所述,2023年9月,该行董事长郑阳和行长潘卫东双双辞职,虽然公告很客气,几乎全是赞扬,但有媒体报道称,这背后的原因包括浦发银行近年来业绩持续不佳。

随后,原建设银行公司业务总监张伟中出任浦东发展银行董事长,行长一职空缺。

公开简历显示:

谢炜,1971年出生。曾任中国建设银行河南省分行公司业务部总经理、许昌支行党委书记、行长;上海浦东发展银行公司及投资银行总部发展管理部总经理、公司及投资银行总部副总经理兼投资银行业务部、发展管理部、大客户部总经理;福州分行党委书记、行长;总行资金总部总经理、总行资产管理部总经理、总行金融市场部总经理、总行金融市场业务总监、党委委员、副行长、董事会秘书。

Game 之前曾撰文称,1971年出生的谢伟正值青春年华。

谢炜大概于2005年加入浦东发展银行,2016年5月被任命为浦东发展银行副行长,2024年3月还兼任浦东发展银行研究院院长、浦东发展银行安盛基金管理有限公司董事长。

综上所述,谢伟应该算是70后浦发银行的“元老”。

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有报道援引业内人士的话称,谢伟在公司业务领域拥有丰富的经验,他出任行长将有助于浦发银行公司业务的进一步发展。

至此,浦发银行新一届领导班子已经到位,浦发银行将形成“一位行长、五位副行长”的管理架构,副行长分别为刘义彦、崔秉文、康杰、丁炜、张建。

作为上海证券交易所最早的A股上市银行之一,浦发银行凭借出色的公司业务,一度享有“公司银行之王”的美誉,在股份制银行中排名前三,业绩与招商银行、兴业银行比肩。

然而,2017年,浦东发展银行成都分行却发生诈骗案件。

浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,违规办理信贷、同业、理财、信用证、保理等业务,向1493家空壳公司发放授信775亿元,揭露了该行长期存在的“零不良贷款”假象。

在公司业务承压之后,浦发银行也加入了零售业务的争夺战,我们知道这个业务也不容易做。

一段时间以来,浦发银行启动战略转型和组织架构调整。

据悉,2024年,浦发银行管理层宣布整合成立了三个总行一级部门,分别是普惠金融部、科技金融部、乡村振兴金融部(浦发银行农村管理中心),同时跨境金融、供应链金融等部门也进一步增强职能。

业内人士认为,上述战略的出台,体现出早年以公众银行身份成立、甚至被业内称为“法人银行之王”的浦发银行将在自己的优势领域重新起步。

拥有丰富企业管理经验的谢伟的到来,也将是一种帮助。

中国(香港)金融衍生品投资研究所所长王红英表示,浦发银行所在的长三角地区拥有大量优质企业,公司业务成长空间较大。

2024年上半年业绩回暖是一个好的开始,祝愿“商银之王”能够再起航。

本文未标注的财务图表均来自浦发银行相关公告,特此说明并致谢。

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