企业融资行依托区位优势，有办法赚钱。
作者 | 吴勇
责任编辑：高燕
来源 | 野马财经
当前，社会融资需求不足导致银行业竞争加剧。业内人士认为，在个人业务竞争激烈的背景下，提升公司业务战略地位，增加公司贷款投放是有效策略。面对规模化业务扩张压力，银行应如何保持市场优势，实现从“规模银行”向“价值银行”的转型？
复杂的外部环境倒逼银行培育差异化竞争能力，从而重塑产品、业务和定位。总部位于上海的浦发银行具有机制灵活、服务高效、创新响应迅速的优势，而浦发银行凭借“数字化”的优势，确立了“数字化”战略转型方向，在科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、资金金融五大赛道全力发力，力争做一家有品格、有灵魂的银行。”
近日，在2024年半年度业绩发布会上，浦发银行党委副书记、副行长、董事会秘书谢巍介绍，经过半年的推进，浦发银行基本完成“五大赛道”的填海阶段，发展模式趋于成熟和稳定，将成为公司未来主要增长极。
01
增加信贷供给
净信贷增速创同期新高
“上半年，浦发银行紧紧围绕‘投资、存款、客户、收入、期中收、回款’等关键指标，努力巩固去年四季度以来的向好经营态势，高质量发展的内生动力显著增强。”谢巍说。
截至2024年6月末，浦发银行资产总额达9.25万亿元，较上年末增长2.74%，其中，本外币贷款总额（含贴现）5.31万亿元，较上年末增长5.92%，信贷投放增长1.3%，增速显著。
上半年，浦发银行信贷投放持续加大，信贷净增量创同期新高，达2972亿元，增幅5.92%。这也是盈利能力提升的重要原因之一。上半年，浦发银行实现营业收入8824.8亿元，剔除上年出售上海国投、摩根士丹利股份的一次性影响后，营业收入同比增长1.45%；归属于母公司股东的净利润269.88亿元，同比增长16.64%。
谈及经营效率提升的主要原因，主要有五个方面，即净息差保持稳定、信贷投放持续增加、负债结构持续优化、投资收益主动增加、管理精细化精益化。
华福证券认为，浦发银行在资产端增加信贷供给，加大对高收益资产的收购；在负债端增加低成本存款占比，压缩高成本负债，公司双管齐下，优化资产负债端结构和定价，预计净息差趋势优于可比同业。
02
“控新减旧”控制风险
资产质量持续改善
银行的运营就像开飞机，需要考虑速度、高度、配置平衡、飞行方向、资金消耗等，总之就是在各个维度之间取得良好的平衡。
秉承上述经营理念，2024年上半年，浦发银行不良贷款金额、不良贷款率均环比下降，不良贷款率较一季度末下降4个基点。
谢巍表示，当前浦发银行对高质量发展的认识高度统一，高质量发展只有以有效的风险控制能力作为保障才能实现。
浦发银行利用“数智化”从制度、模型、工具、运营等方面进行风险管控，平衡“量、价、险、利”，建立风险管理漏斗，通过明确业务门槛尺度，设计风险管理体系，通过标准化制度和产品，对业务进行层层过滤。
近年来，浦发银行强调“控风险、降成本、提能力、抓重点”，推动资产质量持续改善，一方面持续优化信贷结构，提升新增贷款质量，另一方面加快风险化解，促进风险审慎处置。2020年以来，浦发银行不良贷款余额、不良贷款率连续4年双双下降。
03
“数字化”重塑动能
聚焦“五大赛道”打造新增长极
在做好金融“五大文章”、服务上海加快建设“五个中心”的战略背景下，浦发银行把“数字化”作为构建发展新动能的战略部署。
据悉，2024年上半年，浦发银行将加快“数字化、智能化”转型发展，聚焦“五大赛道”，推动获客能力、运营能力、风控能力稳步提升。
面对当前传统金融行业存在的同质化、价格“内卷化”等行业难题，浦发银行正全力聚焦“五大赛道”，形成“差异化”新标签。
以科技金融为例，通过以数智化赋能科技金融业务发展，构建了具有“全周期、多融资、数智化、可定制化”四大特点的“PUKE5+7+X”产品体系，推出“全业务覆盖、全渠道、全场景”的科技金融解决方案。截至6月末，浦发银行已设立近百家科创分行和科创特色支行，服务科技型企业6.4万余家，科技金融贷款余额超过5500亿元。
供应链金融方面，推出“普联通”“普车通”“普铁通”等全流程线上化产品，搭建“普联e融”平台，解决供应链末端中小企业融资难题，支持核心企业稳链、固链、强链、补链；在普惠金融方面，打造企业级、系统级数字普惠生态，增强数字化应用基础，建立普惠特色运营机构；在跨境金融方面，整合集团各类持牌机构和跨境交易服务平台优势，推出“6+X”跨境金融服务体系；在财资金融方面，以“平台化、数字化、生态化、专业化”为客户创造价值。
在谈及“五条轨道”时，谢炜表示，经过半年的推进，“五条轨道”已初见成效，发展模式趋于成熟稳定，能够更加有效发挥作用，“未来各轨道业务也将肩负起发展的重任，成为浦发银行主要增长极。”
04
立足区位优势
延伸企业业务长板
中国人民银行公布的上半年信贷数据显示，公司业务已成为新增人民币贷款的主力军，占比高达82.9%。
浦东发展银行于1993年正式开业，依托上海经济发达、公司客户层次高、金融需求旺盛的优势，经过多年探索和积累，浦东发展银行公司业务优势日益凸显。
在新战略引领下，浦发银行推动银行架构和资源配置调整，深化“五大赛道”布局，延伸企业“长板”。
2024年上半年，浦发银行加大对公贷款投放，报告期末，对公贷款总额（不含贴现）3.11万亿元，较上年末增长9.49%。
浦发银行起步上海，深耕长三角、辐射全国，在长三角地区拥有完善的网点布局和良好的业务基础，截至6月末，浦发银行在长三角地区贷款余额1.79万亿元、存款余额2.24万亿元，均保持股份制同业领先地位。
谢巍表示，今年是长三角一体化发展上升为国家战略的第二个五年，长三角地区肩负着打造世界级产业集群、引领高质量发展的重任，浦发银行高度重视如何深度融入、推动、支持和服务长三角一体化建设。
“我们希望在推动长三角一体化进程中，体现出差异化优势，跟其他银行有区别。”谢伟强调。
您认为浦发银行最大的优势是什么？它能否重夺“对公银行之王”的头衔？欢迎留言评论。
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