客户接受度发生了变化
“叮咚”一声，新消息的提示声打断了赵琦的思绪。开场白是一位老客户的询问，询问最近市场上火热的投资产品是否适合他的投资组合。最近一段时间，他每天都会收到这样的信息和电话好几次，这在去年是不可想象的。
2024年伊始，市场依然弥漫着谨慎的情绪，受此前“破网潮”和“赎回潮”的影响，投资者对理财产品始终持保守态度。但随着经济数据的逐步改善，市场信心开始恢复，资金逐渐回笼。
从目前的市场情况来看，他建议客户可以适当调整投资策略，增加一些成长型资产配置，保持对风险的警惕性。他认为，在市场强劲的同时，波动性也有所增加，投资者需要更专业的指导来应对复杂多变的市场状况。
这
财富管理市场的复苏，不仅是数字化的提升，更是投资者信心的回归。上午9点，银行刚开门，等候区就已经坐上了几位客户，每个人的需求各不相同，但对理财产品的关注和兴趣是一样的。
作为一名财务顾问，陈张的工作不仅仅是销售产品，而且还要帮助客户了解市场并做出明智的财务决策。
“尽管过去两年产品收入有所下降，但对于许多客户来说，稳定性仍然是最重要的。随着投资者教育的深入，客户对净值理财产品的表现越来越熟悉，对此类产品的接受度也明显提高“，在资产配置上，张晨更倾向于向投资者推荐稳增长的固定收益计划，”这部分产品近期表现比较不错， 回撤更少，回报更稳定。”
《资管新规》实施后，保本、公正赎回的日子一去不复返了，躺着赚钱已经成为过去，理财产品的固有形象也被打破了。随着时间的推移，市场也展现出了韧性和活力，那些回报好、回撤少的理财产品逐渐赢得了投资者的信任。
民生银行首席经济学家温斌指出，2024年以来，理财市场持续快速复苏，规模增速远超往年同期，主要受债券市场利率下行、“人工补息”暂停等推动。其中，一季度债券市场利率呈下降趋势，有利于固定收益理财净值回升;同时，随着存款利率的下降、长期大额存单的“停产”以及理财收益率的提高，价格对比效应拉动了理财规模的增长。二季度，债券市场利率继续低位运行，对理财市场的增量贡献有限，但4月以来，“人工补息”暂停，带动银行存款大规模回流至理财等非银行机构，财富管理扩张进一步加快。
产品存在规模接近30万亿
年初以来，理财市场呈现出强劲的复苏势头，存在规模实现了持续复苏。另一方面，储户为了追求更高的回报，纷纷将传统存款转移到理财产品上，这也使得理财产品的规模不断上升。
根据溥仪标态的监测数据显示，近半年来，理财产品总数和规模均稳步增长。现有产品总数从3月份的41,052种增加到6月份的41,471种，增加了约419种产品。存在规模也从3月份的26.20万亿元增加到6月份的29.29万亿元。
6月底，虽然理财产品规模有所下降，跌至28.07万亿元，但在7月份迎来了“反弹”，截至7月24日，理财产品规模为29.58万亿元，已接近30万亿元大关。市场观点认为，6月底理财产品规模下滑可能与季末流动性收紧有关，企业和个人可能需要现金来满足结算需求，从而造成短期赎回压力。7月份的“反弹”，或许是因为季末效应过后，市场资金纷纷回流到理财产品中，理财产品规模即将超过30万亿元。
根据平安理财微信公众号披露的数据显示，公司封闭式固定收益产品近三个月、半年、一年的收益率分别为1.36%、2.64%和5.08%，而理财公司近三个月、半年和一年的平均收益率分别为0.92%， 分别为1.85%和3.39%。
招银理财的部分债务混合型理财产品“招智价值精选一年期”自成立以来，年化收益率为4.21%，公司权益型理财产品“招智价值精选股权理财计划”自成立以来，录得25.2%的涨幅，客户留存率达75%，回购率达38%。
受存款利率下调、“存款转移”等影响，收益的良好表现将进一步吸引投资者购买理财产品。融360数字技术研究院分析师艾亚文预测，理财产品规模的快速增长，反映了投资者在当前市场环境下对稳定收益的追求以及理财产品竞争力的提升。预计未来理财产品市场将继续吸引资金流入，规模有望进一步扩大。目前，理财规模增速快速上升，预计下半年9月、10月、甚至8月理财产品规模有望超过30万亿元。
理财收益率面临下行压力
银行理财呈现出强劲的扩张态势，在谈到下一阶段的市场发展趋势和投资策略时，多家理财公司也透露出积极信号。
在接受北京商报记者采访时，平安财富管理相关负责人指出，展望下半年，受债券市场利率下调等因素影响，理财市场规模有望稳步上升。 底层高收益资产的减少，以及票面资产的稀缺性，下半年理财市场的收益率或将面临一定的下行压力。然而，银行财富管理由于其稳定性和盈利能力，仍然非常有吸引力，尤其是在风险偏好较低的投资者中。
对于产品投资策略，该负责人强调，“债券市场方面，当前债券收益率处于历史低位，进一步大幅下跌的空间不大。利率方面，重点关注关键品种回归前次关键点后，情绪修复的机会。在具体操作方面，我们将重点维护投资组合的流动性，严格控制投资组合的久期敞口和信用风险，根据市场环境变化积极优化配置结构，从而创造长期稳定的投资收益。股票市场方面，我们将重点关注结构性波段增长机会，高端制造工程师的红利效应依然显著，优势产品全球市场占有率有望提升。在内循环下，服务经济发展迅速，数量和价格不断上涨，盈利能力的拐点将出现。
“2024年下半年，理财规模有望稳步上升，但增速较上半年有所放缓”，温斌进一步指出，下半年，随着暂停人工付息的增量效应基本结束， 存款将逐步回归银行体系，存在规模增速将放缓，或在年底达到31万亿元左右。收益率方面，上半年固定收益类理财收益率“先升后下降”，现金管理理财收益率平稳回落，短期内趋于稳定;下半年，理财收益率预计仍将面临一定的下行压力。
对于财富管理公司，艾亚文建议，财富管理公司应通过优化投资策略和产品设计来吸引更多投资者，以应对市场变化和监管要求，例如探索多元化投资策略，包括适当配置长期、高性能的股票型基金、可转换债券基金等，以及热门科技、绿色、养老理财产品， 等。;当然，在风险管理方面也需要更加谨慎。
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