湘财加点注意到，这是洞头富民村镇银行在公开信息中收到的第三张监管罚单，也是罚单金额最高的一张，也是该行第二次因不正当手段吸收存款被罚。2019年10月，该行因不正当手段吸收存款被罚50万元。2023年6月，该行因违规将个人贷款资金流入房地产市场被罚25万元。
△洞头富民农村商业银行。
公开资料显示，洞头富民村镇银行成立于2014年，是由温州鹿城农商银行作为主发起人发起设立的新型农村金融机构。截至2023年末，该行总资产15.53亿元，全年营业收入5617.86万元，净利润1846.99万元。
在银行存钱，存到一定数额就会有礼物赠送，以前最常见的礼物就是米面油，如今收到电器、手机，甚至返现、红包也并不稀奇。这些为了吸引存款而司空见惯的送礼行为，其实大多涉嫌违规。
2024年以来，多家银行因采用不正当手段吸收存款、发放贷款被罚款。如上饶银行鹰潭支行因采用变相提高利率等不正当手段吸收存款，被罚款100万元；浙江龙游农商银行此前被罚款395万元，涉案违法违规行为包括采用不正当手段吸收存款、设置时点存款考核指标、将存款考核指标分解下发给个人等；珠海华润银行深圳分行因采用不正当手段吸收存款、发放贷款，被罚款235.25万元，多人被禁入行业。
其实，早在2018年6月，原银保监会就发布《关于完善商业银行存款偏差管理的通知》，明确提出商业银行要规范吸收存款行为，不得采用违规手段吸收、虚增存款：
1.以回扣等不正当手段吸收存款。通过返还现金、证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
2、通过第三方中介吸收存款。通过个人或机构等第三方中介吸收存款。
3.以拖延方式吸纳存款。通过设置不合理的取款、使用限制、关闭网上银行、扣留、退回支票等方式拖延或拒绝支付存款本金和利息。
4、以贷款转存款方式吸纳存款。强行设定条件或签订协议，将贷款资金转为存款；以存款作为审批、发放贷款的前提条件；虚假发放“空头账户”贷款、虚假增加存款等。
5.以贷款开具票据吸收存款。以贷款资金作为保证金，开具银行承兑汇票并进行贴现，虚增存贷款。
6、通过理财产品存贷款。理财产品期限结构设计不合理，发行到期时间集中在每月下半月，在月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
7.通过同业业务冲销存款。将同业存款转入一般存款账户；在月末、季末等关键时点，将财务公司及其他同业存放的资金临时转入一般公众存款，虚假增加存款。
统筹/新香菜 撰稿/香菜Plus
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