第一，养老金是终身福利。
表面上看，中国男性的寿命才75岁出头，能领养老金只有15年，以每月4000元的养老金计算，15年总共领到的养老金才86.4万元，活不过15岁怎么办？
但养老金是终身福利，如果寿命长，这种保障就可靠得多。有的老人能活到80岁、90岁，甚至100岁，那么他们领到的养老金总额就远远超过100万元。
第二，养老金具有保值增值功能。
2024年，退休人员平均养老金再增加3%，这已经是连续第20年调整企业退休人员养老金了。按照社会保险法的规定，根据社会平均工资和物价增长情况，适时提高基本养老金水平。比如，我婆婆刚退休的时候养老金是500多元，现在已经涨到4000元了。
我们的存款呢？最新出台的储蓄国债（电子式）三年期存款利率只有2.18%，五年期存款利率只有2.3%。目前，只有少数几家银行的三年期定期存款利率为2.15%。前几年，100万元存款每年可以赚三四万的利息，现在只有两万多一点。
最好的养老储蓄方式还是等额定期存？比如把100万元分成20份，每年用剩余部分存入规定期限的定期存款，这样利息收入比较高，但增长率只有2%左右，还是低于养老金增长率。
如果看过去养老金的快速增长，每年保持10%的增速肯定比较划算。但现在进入高质量发展阶段，养老金增速已经放缓，差距比银行存款利息要小得多。但如果未来社会平均工资或者物价上涨较快，存款也难逃通胀的命运。
三是为家人提供保障。
养老保险参保人员死亡后，其家属可领取相应的丧葬补助金和养老金，丧葬补助金统一为死亡人员上一年度所在省份城镇居民月平均可支配收入的2个月，养老金根据参保年限和领取时间不同，发放范围为9个月至24个月不等，最低为9个月。
丧葬费和养老金也与居民可支配收入增长挂钩，虽然目前的标准在3万至7万元之间，但未来可能会更高。
除丧葬福利外，如果个人养老保险账户内还有余额，这部分是可以继承的。
那储蓄呢？只要你死得早，剩下的就全是你的家人了。或许只有在早死的情况下，储蓄才会比养老金更好。至于储户对此是否高兴？那很难说。另外，随着年龄的增长，你的储蓄会不断消耗，你的心理压力也会不断增加。而且到了一定年龄之后，即使你有很多储蓄，你去银行取钱可能也会变得困难。
所以，基于以上情况，如果你只想有5-10年的退休生活，那么100万存款比4000元养老金更好。但如果你真的想有长期的退休生活，你还是应该依靠养老金。#存款#
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