由于缴费基数上下限与全口径社会平均工资挂钩，预计今年缴费基数下限将增加5%至6%左右，2024年缴费基数上下限公布后，从1月份起按往年规定补足差额，若按照缴费增长规律，预计缴费15年约为23万元。
如果你这样缴费15年，在山东省退休，能拿到多少养老金？
参加养老保险时产生的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
①基础养老金部分等于退休前年度社会平均工资×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
虽然山东省现行养老金计算基数为7468元，但随着时间的推移正在逐步向全省社会平均工资过渡，15年足以完成过渡。
2022年全员社会平均工资为7069元，按年均增长5%计算，15年后将达到1.5万元左右。
按照60%缴费水平，平均缴费指数一般为0.6，如果缴费15年，退休前一年可以领取社会平均工资的12%，这样，15年后退休时，你的基础养老金就是每月1800元。
如果15年后你不立即退休，你的基本养老金将随着社会平均工资的增加而增加。
②个人账户养老金部分等于个人养老保险账户余额除以退休年龄确定的缴费月数。
15年后，最后一年的养老保险缴费基数为9000元（15000元乘以60%），每缴费一个月，个人账户可积累720元，一年就是8640元。
如果你15年前就参加了养老保险缴费，虽然个人账户积累的钱不多，但个人账户每年都会算利息，一般来说记账利率会略低于社会平均工资增长率，但每年记账利率都会不一样，很复杂。
如果按照8640元×15年计算，个人账户余额为12.96万元，假设实际余额略低，则为11.5万元。
60岁退休的月数为139个月，50岁退休的月数为195个月，55岁退休的月数为170个月。
因为未来退休年龄可能发生变化，假设60岁退休，缴费月数为139个月，个人账户内每月养老金约为827元。
以上两部分养老金加起来，每月共可领取2627元。另外，每年还有冬季取暖补助1700元，平均每月142元。总平均福利为每月2769元，每年33228元。
15年总还款额为23万元，如果是存款的话，会有一定的利息收入，但是这几年存款利率越来越低，预计未来年存款利率在2%左右，预计15年本息在27万元左右，还款时间仅为8.12年。
以上只是拿回养老金的时间，并没有考虑身故后的综合福利。参保人身故时，家属还可以领取丧葬补助和抚恤金，如果个人账户有余额，也会继承。另外，退休后的养老金还会以每年3%到5%的速度持续增长。
所以，投资回收期其实很短，大多数人参加保险都不会亏本。 #头条创作挑战赛##养老小知识#
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