本报记者吴敏北京报道
截至5月15日，已有77家寿险公司披露了2024年第一季度偿付能力报告。
据华夏时报记者查看，除三峡人寿、和泰人寿、国华人寿、弘康人寿4家保险公司未披露风险综合评级结果外，其余73家已披露一季度偿付能力报告的保险公司中，有3家保险公司综合风险评级为C级，1家保险公司综合风险评级为D级，均属于偿付能力不达标公司。
首都经济贸易大学保险系原副主任李文忠在接受华夏时报记者采访时表示，在综合风险评级中，可资本化的风险分数占50%，难以资本化的风险分数占50%。因此，如果一家保险公司的综合风险评级不达标，可能是因为没有达到偿付能力充足性标准，或者是存在难以资本化的风险，包括操作风险、声誉风险、战略风险、流动性风险等。
四家寿险公司未能满足偿付能力标准
综合风险评级是衡量保险公司偿付能力的重要指标。根据监管要求，偿付能力需同时满足三个条件，即核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；综合风险评级为B级及以上。
目前，在已披露一季度偿付能力报告的77家寿险公司中，除4家未披露综合风险评级的保险公司外，3家保险公司综合风险评级为C级，1家保险公司综合评级为D级，均为偿付能力不达标公司。具体来说，获批C级的公司为华汇人寿、平安养老、联合人寿，获D级的公司为北大方正人寿。
“一旦保险公司被评级为C、D级，其业务经营可能会受到限制，监管部门将按照相关规定对其采取限制分红、补充资本、限制业务经营等针对性监管措施。”李文忠说。
华汇人寿已连续8个季度被评级为C。该公司在季报中表示，由于公司治理问题整改尚未完成，监管部门认为公司经营风险较高，综合风险评级下调至C。
据了解，自2013年6月起，华汇人寿董事、监事及高级管理人员一直无法取得任职资格核准，导致公司董事会、监事会符合任职资格的人数未达到法定人数，导致公司董事会、监事会无法正常运作及履行相应职责，董事会相关专业委员会也无法正常运作。公司部分高级管理人员长期以临时负责人名义履行职责，合规政策也未获得董事会批准，有效性存在不确定性。
此外，华汇人寿还面临新产品审批受限、业务经营停滞、经营目标无法达成等问题。目前公司在新产品审批、业务规模、投资渠道、机构建设等方面都受到限制，加之经营机构仅限于沈阳总部及6家中心支行，经营区域较小，给业务拓展和战略目标实现带来巨大压力。
华汇人寿在报告中表示，2024年一季度，公司仅有1款团体定期寿险产品在售但无法形成团体保障计划，且公司尚未成功注册新产品或拓展新业务，市场竞争力严重不足。
合众人寿已连续12个季度被评级为C级，公司在报告中称，主要原因是操作风险较高。此外，截至一季度末，合众人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为91.58%和168.26%。根据其预测，下一季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率将分别降至88.44%和162.62%，可能面临一定的资本补充压力。
北大方正人寿连续四个季度评级为C。公司在报告中表示，在资本化风险方面，四季度偿付能力充足率达标，但受该指标时间维度等因素影响，资本化得分仍处于较低水平，影响评级结果。
平安寿险综合风险评级已连续两个季度为C，但其在报告中指出，报告期内监管部门未对公司采取监管措施，且公司资金利用率、保险业务在2023年四季度得到有效改善。公司2023年四季度综合风险评级得分已达到B级，但由于监管对综合风险评级考核规则的调整，公司四季度综合风险评级暂维持上季度的评级结果。
提出改进措施
“对于偿付能力充足率未达到标准的公司，需要采取补充资本、调整资产负债结构等措施，提高偿付能力充足率；对于运营风险、战略风险、声誉风险或流动性风险较大的公司，需要针对风险采取有针对性的整改措施。”李文忠对华夏时报记者表示。
针对存在的问题，保险公司也在偿付能力报告中提出了改进措施。
谈及公司治理相关问题整改情况，华汇人寿表示，将加强与监管机构的沟通和汇报，按照监管机构的意见，积极开展公司治理整改工作。在整改工作完成、监管部门同意后，按照相关规定，组织召开股东大会，选举新一届董事会、监事会成员；待拟任董事、监事任职资格核准后，公司恢复董事会、监事会运作；召开董事会，选举各专业委员会委员，恢复各专业委员会的正常运行。
“‘三委’恢复正常运行后，将依法依规履行相应职责，审议或批准涉及公司重大决策、组织架构、战略规划等事项，同时聘任高级管理人员，不再指派临时负责人，从而全面恢复‘三委一层’的运行和履职，解决公司治理相关问题。”华汇人寿表示。
北大方正人寿表示：“针对难以资本化的风险，公司将指标管理责任分解落实，要求加强管控和自我评估，持续改善提升指标状况，对薄弱指标积极组织整改，并按季度跟踪改进情况。”
“公司综合风险评级被下调后，公司高度重视，积极开展相关整改工作。公司2022年完成两次增资后，注册资本由48.6亿元增至116亿元。2024年一季度末，公司综合偿付能力充足率为296.00%，核心偿付能力充足率为206.36%，均处于健康状态。”平安寿险表示，目前公司各项业务经营状况平稳，公司全面履行责任义务，积极维护消费者权益。
联合人寿也表示，按照既定的整改计划，公司将逐步推进相关整改工作。
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