他们放弃保险的原因也多种多样：
有的买了不划算的优惠保险，有的资金周转困难，还有的只是看到市场上有新产品，就想退货……
大家一定要明白，退保是会有损失的。 如果你这么朦朦胧胧地买了，又这么随意地取消了，那你不就被断两次线了吗？
因此，您在任何时候退保时都必须谨慎。 不要轻易买保险，更不要轻易退保。
1. 退保有何影响？
只有了解退保的影响，您才能决定是否退保当前产品。
1. 金钱损失
对于长期保费保险，通常有两种退保情况：
1）犹豫期之前
您可以随时取消保单，保险公司将全额退还保费，相当于淘宝的7天无理由退货政策。
保险的“无理由退货”时间较长，一般为10-15天。
2）犹豫期过后
如果您想退保，您将不会退还保费，而是退还现金价值。
通俗地说，现金价值就是退保后可以拿回的钱。 每一份长期保单都会有相应的现金价值表。 我寻找消费者重大疾病保险：
可以看到，大多数情况下，这款产品的现金价值是低于保费的，尤其是近几年，现金价值更低。
什么原因？
一方面，保险公司每次出售保单都会产生成本。 虽然客户没有危险，但保险公司的费用却实实在在地产生了。
就像聘请保镖一样，你不能只说这一年过得不顺利，就否定保镖的工作，不给他们发工资。
另一方面，保险是正式的法律合同，每个人都受合同条款的约束。 如果投保人可以随时无条件解除合同并且没有损失，保险公司就会赔钱。
从另一个角度来说，如果保险公司可以随时解除合同而不受处罚，作为消费者，谁还敢买保险？
约束总是相互的。
所以，在退保之前，大家一定要算清楚。 退保时我损失了多少钱？ 购买新保险我节省了多少钱？
2. 健康通知、等待期和年龄问题
1）重大疾病保险和人寿保险都有健康告知书。 如果您年满30岁，身体健康，必须投保标准身体保险；
不管有没有保险，未来都会出现健康问题。 例如，31岁体检时发现甲状腺结节，如果购买其他保险，很可能会被排除在保障范围之外，甚至被拒绝投保。
这个时候根本就不要退货。 老产品可能性价比较差，新产品可能缺乏保障。
2）无论是医疗保险、重大疾病保险还是人寿保险，购买新保险产品都有等待期，等待期可以从30天到180天不等：
如果在等待期间发生保险，保险公司将不予赔偿。
3）年龄越大，保险费往往越贵。 30岁的保险是一个价格，但35岁的保险是完全不同的价格。
即使新产品确实不错，但考虑到它的年限，它可能并不划算。
3、警惕退保、作妖的黑品
有些人原本不想退保，但被一些不法分子欺骗，决定退保。
2020年起，各地银保监局相继发布《关于防范“代理退保”相关风险的提示》。
你可以上网搜索“带保险退保的黑品”。 官方媒体有很多报道。
事实上，犯罪分子的手段并不复杂。 他们主要是利用了大家对保险知识的盲点以及对保险的不信任。
通过故意夸大一个不那么重要的缺点，让用户感觉自己陷入了陷阱。
如果主动的话，可以帮助用户全额取消保险，并收取高额手续费。 有的甚至直接诈骗消费者资金，从事非法集资、诈骗等违法犯罪活动。
大家应该知道，任何保险，无论性价比如何，都不可能是完美的。
同样的产品，可能会受到销售人员的称赞，但也可能会受到无保修退货的人的批评。
因此，在您决定退保之前，您必须想清楚，您最初为什么购买它？ 你为什么现在辞职？ 多咨询几个人并要求澄清。
2、如何减少退保损失？
由于退保会出现各种问题，您在退保前可以尝试以下方法：
1. 还清减少的金额
有些人购买了比较差的产品，却遭受了比较大的退保损失。 这时，他们可以考虑“减少金额还清余额”。
一般来说，减少缴清保单金额意味着部分退保。 不再缴纳保费，保额同时减少，保单不变。
例如，张三购买了一份保额为50万元的重大疾病保险，每年缴纳保费为8000元。 付出了几年的代价，市场上突然出现了另一个新产品，非常划算。
这个时候，张三就可以向保险公司申请减缴，这样他就不用缴纳每年8000的保费了。 保险公司会根据张三当前保单累积的现金价值，同步减少保额，例如从50万减少到10万。
这样就避免了退保带来的损失，张三也可以花自己的预算购买自己选择的产品。
然而，并非所有产品都支持减免付款。 大多数年金保险和增量终身寿险都支持，而一些重大疾病保险则不支持。
2.自动预付款
很多人退保并不是因为保险不好，而是资金一时无法流通，无奈退保。
一方面，大多数保单都有 60 天的宽限期。 只要在60天内缴付保费，保障仍会持续。
另一方面，即使超过60天，部分保单还提供“自动预缴”，相当于用现金价值缴纳保费。
优点是保额不会改变，保单也不会改变；
但也有缺点。 提前缴纳的保费将被视为贷款，并额外支付利息，该利息将从现金价值中扣除。
政策性贷款利率不会太高。 将会在保险公司的官方网站上公布。 您也可以致电客服。
3.政策审查
也有一些朋友因为觉得原来购买的不完美而想取消保单。
有一位用户患有甲状腺结节。 起初病情并不严重，所以没有接受手术。 根据当时的产品，他购买了重疾险，排除了甲状腺相关疾病。
但他一直担心这个，总想取消保修重新购买。
这个时候，你可以尝试政策审查。 例如海保人寿、同方环球就有这项服务。
如果您将来接受结节手术并且术后恢复良好，您也许可以申请政策审查并添加排除的疾病。
3、什么情况下保险适合退保？
1、新旧产品差异较大
每个人都需要明白，这种差异是巨大的。 至少意味着“价格相同，但覆盖范围相差很大”或者“覆盖范围相同，但价格相差很大”。
如果赔偿比例稍微提高一些，比如一种轻症赔30%，另一种轻症赔40%，或者同样的保障范围但保费相差几百块钱，我建议你还是不要费心了。
比如，3年前，张三30岁的时候，购买了30万元的福福重疾险，缴费年限超过30年，价格为每年7498元。
最近，张三看到了一款重疾保险的新产品，心里很担心。 他觉得划算，打算取消保单，重新购买。
此时旧产品累计现金价值为9248元； 未来支付将持续25年，共计18.7万元。
两者相加，总成本为19.7万元。
按照张三目前33岁计算，重大疾病保险保费为30万元，缴费30年，每年5340元，总保费为16万元。
一共可以省37000，差别还是蛮大的，而且新品保障更好。
当然，这只是粗略的计算，并没有考虑货币的时间价值。
因此，如果您的替代计划的保障范围相差不大，每年保费的差异也只有几百元，则无需担心。
现在很多人看到新品都会问：要不要退货再买？
说实话，确实没有必要。
很多人都觉得“旧的不如新的”。 他们常常忘记自己最初购买的是什么，而被当前的新产品所吸引。 不过，如果真要把它们放在一起比较，按照同样的保证来比较的话，差距其实并没有大家想象的那么大。 大的。
2、保费比例不合理
配置保险时，必须遵循“先保障，后理财”的原则。 有些用户把它弄反了。 在购买医疗保险之前，他们会先购买年金保险和分红保险。
另外，儿童保费比例过高，也是不合理的。
给孩子买保险看似保护了孩子，实际上减轻了父母的经济负担。 毕竟，父母才是最后付钱的人。
如果作为经济支柱的父母生了重病或者发生了严重事故，收入中断，储蓄不够，又没有保险，家庭肯定会陷入经济困难。
因此，我建议此类朋友调整政策结构，退回不合理的政策。
4. 真新君总结
保险不是一次性购买的。 一项决定关系到未来几十年的保护。 所以奉劝大家不要随便买保险；
另一方面，退保时也会有损失。 如果前后保障衔接不好，也会导致保障真空期，所以不要轻易退保。
如果您必须退保，首先必须考虑两点：
最后有一个小建议。 一定要等到新产品过了等待期才返回旧产品，这样才能实现无缝集成。
否则，旧产品将被退回，新产品仍处于等待期内。 如果这个时候查出重病的话，真的会让人想哭。
我是真信君！ 如果您对以上内容还有疑问，或者不知道如何开始配置保险，不妨关注@成心宝，进入首页私信我，我为您提供一——一对一免费咨询~
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