贷款“粉碎”已经开始。
“成千上万的线路为消费贷款而战”
该银行的贷款专家再次忙。
最近，几乎每天都有几个朋友抱怨并接到银行的电话，询问他们是否想获得贷款。
我检查了互联网，发现这不是一个孤立的情况。许多网民也遇到了同样的事情。以下短信无处不在：
亲爱的客户，您将收集300,000个消费贷款，利率低至2.49％。单击链接在1分钟内到达！
更夸张的是，一些网民说：“一周内我接到了不少于18个类似的电话，涵盖了各种银行。”面对如此密集的电话轰炸，有些人甚至认为这是一种新型的欺诈行为，并准备投诉并报警。
但是经过仔细的研究，我发现这确实不是一种新型的欺诈行为，但是银行确实要求所有人贷款！
媒体报告显示，许多银行最近推出了消费贷款产品。其中，某些产品的贷款金额已从200,000元增加到30万元人民币，离线提款最高可达500,000元，贷款期限为7年。
我列出了一些银行操作供您查看。
中国银行：“ BOC E-LOAN”，最合格的客户可以申请最高30万元人民币的贷款金额，以前为200,000元。 “ 贷款”的贷款金额已从最初的30万元人民币增加到500,000元。
中国工业和商业银行：“ Ronge ”贷款的期限已延长到7年，执行的最高标准金额为30万元。
中国商人银行：“ Flash Loan”客户目前可以享受1 - 7年的还款期，最低贷款利率为2.58％。
智格商业银行：“云信贷”的最高金额可以达到100万元人民币，信用期最长5年，而年度贷款利率为2.70％。
宁波银行：“ ”以及独家优惠券后，利率可以低至2.49％。
北京银行：在向某些客户发行限时优惠券后，利率也可以降低至2.5％。
农村商业银行：个人消费者贷款的最低利率可高达2.4％。
更令人惊讶的是，有些银行甚至推出了“ 风格”集团购买贷款：他们收集了20人，利率将再次下降，他们最多可以借入60万元人民币。一些媒体说这是：
Wars消费者贷款。
过去，这种具有“高配额，低利率和长期配额”的产品是只有互联网贷方才有的宣传技术，但现在它已经出现在许多大型银行的策略中。
这到底发生了什么？
银行“请索取贷款”
答案可以首先从政策方面找到。
在2024年底，中央经济工作会议定下了“扩大国内需求”的基调。一段时间以前，州议会的“提高消费量的特殊行动计划”更加直截了当：
我们必须加强信贷支持，鼓励金融机构在风险是可控的，合理设定的消费者贷款配额，条款和利率时增加个人消费贷款的发行，并以有序的方式进行贷款续签工作。
基于此，国家金融管理局迅速发布了“有关开发消费者财务以帮助增加消费的通知”，其中提到：商业银行可以根据客户的还款能力和风险来实施差异化的信贷。这包括个人消费贷款金额上限从30万元人民币增加到500,000元，贷款期限可以从过去的5年延长到7年。
可以理解，这是“放松”消费者贷款的国家秩序。
除了上述政策压力外，银行还面临着自己的压力。
在2024年的第四季度，商业银行的净利息额降至1.52％，低于警告线1.8％。一家主要银行甚至下降到1.11％，副总统直言不讳地表示这是“高压”。
在利率价差仍然是银行利润的核心来源的时候，可以想象净利率利差的下降。如何释放贷款已成为银行最关注的问题。
银行的这种焦虑也反映在其产品中。早在两年前，许多从未出现过的贷款产品出现在主要银行的页面上 -
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更夸张的是订婚贷款，公墓贷款和接力贷款。以前，在杭州的一家银行中，购买房屋的抵押贷款最多可以借80岁，父母和孩子可以在接力赛中偿还贷款。网民开玩笑说这就是
贷款一代人又一代地传递，家庭收到贷款。
不仅产品多样化，贷款的门槛也变得较低。博主分享了一个案例。上海银行是针对个人工业和商业家庭的产品。过去，它经过严格严格检查，可能有房屋抵押贷款。现在 - 只有营业执照。
我曾经能够借入半年贷款，但现在将在一周内完成。
更不用说利率已经有史以来一直很低，将来可能会更低。银行的额头上刻有几句话 -
请来借钱。
“金饭碗”逐渐破裂
银行“谦卑”的背后是一个令人心碎的现实：人们更不愿借钱。
中央银行的数据表明，截至2024年底，家庭存款的余额达到151万亿元，与上一年相比增加了14.3万亿元。如果某些家庭存款通过财务管理转化为非银行存款和公司存款，则该数据可能更高。
其中，在2024年，新的居民的新存款比例占所有新存款的近80％，创造了创纪录的矿床，人们喜欢节省更多。
此外，人们更喜欢长期和固定期。中央银行的数据表明，居民在2024年的定期存款余额比例为72.7％，创造了创纪录的高度，过去通常约为60％。
相应地，人们不太愿意借钱。
数据显示，居民的贷款在2024年仅增加了2.7万亿元，占所有新贷款的15％，两者都在2013年以来都达到了新的低点。
在这些数据的背后，中国的家庭债务收入比率在2023年达到144.8％，远远超过了美国（114％），日本（103％）和欧盟（88％）等主要经济体。这个数字意味着将近1.45倍的居民收入用于偿还债务，并且债务压力正在接近。
在这种情况下，居民进入“资产负债表维修”阶段，并积极减少借贷以降低风险。
面对这种情况，许多银行也开始改变。
中国银行业协会的数据表明，从2018年到2020年，中国银行业的商店数量连续三年有所下降，而2021年关闭的销售店数量已接近3,000。
银行雇员人数也正在减少。数据表明，与2023年底相比，42个A股份上市银行的员工人数在2024年中期减少了30,000多，而中国的六家主要银行总体上减少了超过20,000。
这种趋势不仅在中国发生。早在2020年，彭博社数据显示，全球50多家银行宣布裁员，计划裁员77,780名员工，这是自2015年以来最高的。毕马威（KPMG）做出了大胆的预测 -
银行及其服务可能在2030年“消失”，Siri的人类助理将接管客户的生活和金融服务。
看来“金饭碗”也可能会崩溃。银行没有太多时间更改！
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