25 家银行存款利率汇总比较，哪家更划算？特种兵存款攻略来袭

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银行存款利率越来越低，哪家银行存款利率最好？老百姓的钱该放哪儿？

2024年8月，《消费报告》对25家银行存款利率进行了汇总对比，涵盖了国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、互联网银行五大类别。

25家银行最高利率不足3%，万元存款一年最高利率200元

在利率长期走低、货币贬值的背景下，存款利率变动是年轻人关注的问题，小红书上甚至出现了“特种兵存款”攻略，年轻人跨省跨城到利率更高的银行存款。

个人存款最常见的有活期存款和定期存款，而定期存款最常见的是整存整取。不同银行、不同币种、不同存期的利率都不一样，一般都会在各家银行的储蓄所公布，也可以在各家银行的官方网站上查询，又称“挂牌利率”。

《消费报告》记者查询统计了2024年8月市场上25家银行的存款利率，25家银行包括工商银行等6家国有银行、招商银行等6家股份制银行、杭州银行等6家城市商业银行、广州农商银行等5家农商银行以及2家互联网银行。

截至2024年8月初，25家银行最新定期存款利率（整存整取）如下：

简单统计一下，存款利率从高到低依次为：城商行、农商行、互联网银行>股份制银行>国有银行。国有银行存款利率一般不高，相差不大，股份制银行存款利率一般略高于国有银行（招商银行除外，其存款利率与国有银行相同）。城商行和农商行存款利率在所有银行中相对较高。因此，如果想要较高的存款利率，应该优先选择城商行和农商行。

统计显示，25家银行的定期存款利率均在3%以下，定期存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，最高利率一般为5年期，即便是目前统计的存款利率最高的四川银行，5年期利率也仅为2.80%。

值得一提的是，一年期定期存款利率相对较低，国有银行利率在1.35%左右，即存1万元一年，利息只有135元。城商行、农商行利率相对较高，但四川银行一年期定期存款利率最高只有2.00%，即存1万元一年，利息只有200元。

不过相对较高的利率是有门槛的。《消费报道》记者致电四川银行热线，客服告知，购买这款存款产品需要在四川当地线下网点开户，开户条件相对严格，需要社保证明、公积金证明等，具体条件需咨询当地网点。

四川银行客服告诉记者，确实有不少外地客户向四川银行咨询存款利率比较高，客服还向记者推荐了一款定期存款产品，利率最高可达3.0%，但最低存款额要求为5000元。

《消费报道》记者前往光大银行广州分行进行咨询，工作人员称，该行前几天刚刚下调了存款利率，5万元以下定期存款利率与挂牌利率一致，一年期利率仅为1.55%，三年期利率仅为1.80%，而存款5万元以上，一年期利率可高达1.85%，三年期利率则高达2.40%。

▲广州光大银行支行门口的定期存款展示

为什么城市商业银行、农村商业银行的存款利率比国有银行高？存的钱越多就能拿到越高的利率吗？

经济学家宋清辉在接受《消费报道》记者采访时表示：“这是市场竞争的结果，相对于大型国有银行，城商行、农商行的经营机制更灵活，贷款利率更高，所以可以提供更高的存款利率，你存的钱越多，能拿到的利率就越高，这是因为储户的资金规模相对来说对银行的流动性和业务开展更有利，能赚取更多的利润空间。”

从调整时间上看，国有银行和股份制银行都在7月份下调了存款利率，而城商行、农商行、互联网银行下调利率的时间普遍较晚。如工商银行、农业银行等国有银行在7月25日调整利率，招商银行、中信银行等股份制银行在7月26日或29日调整利率，南京银行、宁波银行等部分城商行在8月1日调整利率。部分储户可以“抓住”这个时间差，在国有银行公布利率之后、城商行、农商行调整利率之前进行存款。

▲您还可以在手机银行APP上购买存款产品

零存整取等存款利率低于2%，不建议。

根据中国人民银行官网发布的2024年上半年金融统计报告，6月末人民币存款余额295.72万亿元，同比增长6.1%。上半年人民币存款增加11.46万亿元。其中，住户存款增加9.27万亿元。可见，我们越来越喜欢存钱，但存款利率却越来越低。

除了常见的整存整取，我们还可以选择零存整取、整存零取、存本取息等定期存款，但统计显示，这些存款类型的利率均低于同期整存整取的利率，即便存5年，利率也在2%或以下，不建议选择。

值得一提的是，存款是有保险的，可以赔付。根据《存款保险条例》，存款保险实行限额赔付，最高赔付限额为50万元。如果担心风险，可以把钱存入几家银行，每家银行控制在50万元以内。

大额存单20万起，某银行利率高达2.95%，需在当地开户

还有一类利率较高的存款产品，就是大额存单，一般最低存入金额为20万。

大额存单的利率比同一家银行的定期存款利率要高，比如工商银行大额存单的利率是1.70%/年，比定期存款的利率1.35%和定期存款的利率1.05%都要高。如果你有20万元，一年期的定期存款利息是20万元×1（年）×1.35%=2700元，而大额存单的利息是20万元×1（年）×1.70%=3400元，高了700元。

城市商业银行和农村商业银行的大额存单利率会相对较高，如贵州银行大额存单一年期利率为2.10%，20万元到期利息为4200元，比存入工商银行多800元。

《消费报道》记者致电贵州银行客服人员，对方表示，目前贵州银行执行的是2024年4月份公布的利率，开户需到贵州当地线下网点办理，具体开户条件以线下网点为准。

如果事先不咨询，到别的地方去办“特种兵存款”，可能最后会一无所获。所谓“特种兵存款”，就是指年轻人为了获得更高的存款利率，跨省、跨市、跨银行存钱。

对此，宋清辉表示，“特种兵存款”的出现，主要和近年来降息的焦虑、年轻人经济负担过重有关。总体来说，这种跨省、跨市、跨行存款的情况有利有弊，最大的成本是时间成本和交通成本较高，最大的弊端是在异地办理和交易时可能会受到限制。近年来，打击电信诈骗和反洗钱的力度很大，如果你不是本地居民，可能会给跨行交易带来一定的困难，比如必须到银行柜台办理跨行交易、跨行取款等。

专家预测：未来几年银行利率将继续下降

2023年以来，多家银行已数次下调存款利率，以工商银行为例，2024年7月的调整是2023年以来第四次下调存款利率。