说实话，在参加个人养老金和退休储蓄时，个人养老金在以下三个方面具有明显的优势：
第一，个人税收优惠。
参加个人养老金可享受国家个人所得税优惠政策。
根据规定，在缴纳个人养老金当年，缴纳金额无需缴纳个人所得税。领取时只需缴纳3%的统一个人税。
对于收入较高的人，尤其是个人税率超过10%的人来说，缴纳个人养老金养老显然更划算。例如，个人所得税最高税率为45%。按照12000元的额度计算，每年可节省税费5400元。如果按照3%的税率计算，即使没有收益率，你仍然可以获得5040元的净利润。
如果考虑到未来的投资收益，假设我们投入的12000元，20年后变成18000元，这样的话我们实际会得到17460元。
个人养老金实际上主要针对中高收入群体。毕竟，低收入人群在维持基本生活水平的情况下，一年存不了多少钱，更不用说缴纳个人所得税了。
如果你为自己的退休储蓄，那么你储蓄的钱将全部用于缴纳个人所得税。我们的存款利息目前免征个人所得税，未来是否恢复尚不确定。
二是强制储蓄的作用。
建立个人养老金的目的是为了养老。参加个人养老金后，账户里的钱不能随意使用。根据个人养老金的实施办法，个人养老金一般只有在退休后领取基本养老金、完全丧失劳动能力、死亡等特定情况下才能提取。
根据《关于全面推行个人养老金制度的通知》，为增强个人养老金救助能力，将新增个人养老金领取情况，如参保人患重病、达到一定条件失业等享受福利或低保的，可以申请提前提取个人养老金。
如果是个人存款，无论是定期存款还是活期存款，只要个人想支取，银行就无法阻止。日常生活中，我们有很多情况可能需要用到储蓄，比如买房、买车、教育孩子，甚至是亲戚朋友因为各种原因需要用钱。
三是专门从事养老理财。
参加个人养老金后就不用再担心了。您可以通过个人养老平台进行资金投资和管理，如自主购买符合国家规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等。
下一步，国家还将新增国债、指数基金等，甚至推出默认投资理财服务，减少个人后顾之忧。
如果是银行存款，目前只有定期存款、大额存单、一次性支取等过去的模式。银行存款利率是安全利率，相对回报会较低。投资理财产品的保值增值情况确实不尽如人意。
一般来说，如果真的是为了个人养老，还是参加个人养老比较好。 #个人养老金制度全国推广#
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