个人养老金正在亏损，我们要分析一下原因：
个人养老金可投资的产品类别主要包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金。
以下是我购买的公募基金的损失情况。养老金目标基金最大亏损达到16.6%，最大亏损超过20%。
一般来说，我们购买的储蓄存款、理财产品、商业养老保险，由于产品的投资方向，不太可能出现损失。大部分损失的发生是因为我们投资于高风险、高收益的养老目标基金。直接原因是我们近年来股市行情不佳，损失较大。从长远来看，养老金目标基金或许仍能收回资本。
不同的养老目标基金由于投资对象不同，收益结果也不同。我购买的另一只养老目标基金的损失水平已经恢复到2%以下。
基于上述情况，个人养老金实际上是个人自主选择的养老金融产品的一种模式。不能因为一两种产品遭受损失就否定这一制度。个人也必须为自己的选择承担责任。如果我们选择银行存款或者其他产品，我们基本上不会遭受损失。
下一步，个人养老金还将扩大投资范围，比如国债、专项养老金存款、指数基金等，人们的个人养老金投资可以有更多选择。
五类人群适合参加个人养老金。
首先，有一些人有强制性储蓄需求。如果我们愿意，我们仍然可以提取银行存款或其他金融产品。但如果参加个人养老金，需要开始领取养老金或者丧失劳动能力才可以领取。未来，您还将获得失业救济金、严重疾病或低收入。获得更多利益的保证和其他条件。
二是个人所得税税率高于10%的人。如果参加个人养老金，提取时的个人税率仅为3%。对于日综合所得税率高达10%以上的人来说，参与确实可以赚钱，相当于降低了7%以上的税率。尤其是税率为45%的人群，税率直接降低42%，12000元可节省税金5040元。
第三，希望找到更好的金融产品的人。国家按照要求明确筛选了可以投资个人养老金的金融产品。它们运行安全、成熟稳定、目标规范、适合退休。这些理财产品比市场上的理财产品更适合投资。例如，针对不适应个人养老金的养老金目标基金，专门设立了Y股。管理费、托管费可享受优惠费率，不收取销售服务费。
第四，投资经验低的人。如上所述，个人养老金可投资产品相对安全，更适合投资经验不高的人群。为了让大家省心省事，金融机构还可以依法依规为参加个人养老金的人员实施默认投资服务。
第五，想要更高养老金的人。参加个人养老金的主要目的是为退休提供保障。当你年纪大了的时候，你可以用这部分钱购买商业养老保险，为自己提供终身的养老保障，增加你的综合养老金收入。
一般来说，参加个人养老金的主要目的其实是为了养老，如果现在有能力的话，还可以享受国家的税收递延福利。因此，不能因为某种产品暂时亏损而拒绝发放个人养老金。
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