业内人士表示，目前个人按揭贷款企稳回升，金融数据总体稳定，对实体经济的有力支持依然保持。未来有效信贷需求将逐步释放，特别是随着一揽子增量政策的密集出台和有效落实，社会预期和市场信心逐步恢复，市场有效融资需求将进一步改善，更多金融资源将流入聚焦重大战略、重点领域和薄弱环节，金融支持实体经济高质量发展将更加有力有效。
个人按揭贷款企稳回升
11月份新发放企业贷款（本外币）加权平均利率为3.45%，比上月下降2个基点，比去年同期下降36个基点；新发放个人住房贷款（本外币）利率为3.08%，低于上月。较上月下降7个基点，较去年同期下降92个基点，均处于历史低位。
在此背景下，个人贷款近期企稳。央行数据显示，分部门居民贷款增加2.37万亿元，其中短期贷款增加4144亿元，中长期贷款增加1.95万亿元。
“近期居民贷款增速有所回升，主要是个人按揭贷款企稳回升。”业内人士表示，随着稳定房地产市场一揽子增量政策的逐步实施，个人按揭贷款提前还款的现象明显减少。
央行数据显示，今年10月，个人住房贷款余额突破4000亿元，提前还款金额减少。提前还款占个人住房贷款余额的比例较8月份政策出台前明显下降。房地产市场也出现积极变化，市场交易利润率有所改善。 11月份，30个大中城市商品房成交同比增速近一年半首次转正。 12月份以来，交易保持相对活跃，这与金融数据的改善相互印证，反映出房地产市场和居民信心的进一步恢复。
中国民生银行首席经济学家温斌表示，中国家庭的中长期贷款主要是个人住房抵押贷款。随着房地产金融政策的落地，个人住房贷款提前还款现象明显减少，个人住房贷款将持续企稳回升。近期商品房交易数据与金融数据的好转相互印证，房地产市场和居民信心进一步增强。
信贷结构持续优化
近年来，随着我国经济结构转型升级，信贷结构持续优化。如今，更多信贷资源流向国民经济重点领域和薄弱环节。
央行数据显示，11月末，制造业中长期贷款余额13.87万亿元，同比增长12.8%； “专特新”企业贷款余额4.25万亿元，同比增长13.2%。普惠性小微贷款余额32.21万亿元，同比增长14.3%。上述贷款增速均高于同期各类贷款增速。
还值得注意的是，前11个月票据融资增加1.12万亿元，其中11月份票据融资新增1200亿元。
“票据融资是金融支持实体经济的重要渠道之一。”业内人士认为，在有效信贷需求不足的背景下，11月份票据融资的增加在一定程度上起到了稳定信贷和总量的作用。
上述业内人士进一步表示，从融资功能来看，与一般贷款相比，票据融资具有成本低、流动性高、操作便捷等优点，是企业尤其是中小微企业的重要融资渠道。和微型企业。总体而言，票据的支付功能和融资功能相互促进，形成良性循环。大企业可以合理使用票据支付上下游中小微企业账户，有效提高其支付意愿。同时，中小微企业还可获得银行票据贴现融资，缓解流动性压力。
进一步畅通货币政策传导
2025年，我国货币政策将从“稳健”转向“适度宽松”，这意味着货币政策将保持对实体经济更大的支持。
东方金诚首席分析师王庆对记者表示，货币政策基调转变期间，金融体系对实体经济的支持将体现在“量增价跌”上，银行将加大对实体经济的新增贷款力度。年底前实体经济。从规模来看，12月份楼市持续复苏将继续推升居民中长期贷款和M1增速。
“央行将实施适度宽松的货币政策，适时降低存款准备金率和利率，保持流动性充裕。”央行货币政策司司长邹兰12月13日表示，将继续对物价发力，继续实施总量措施。我们将聚焦结构性工作，进一步畅通货币政策传导，防止资金闲置，平衡好支持实体经济发展和银行稳健经营，推动经济持续复苏。
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