今天凌晨，中国人民银行行长潘功胜宣布，将指导商业银行将存量住房贷款利率下调至新发放住房贷款利率左右，预计平均下调0.5个百分点左右。
根据央行公布的数据，截至2024年二季度末，全国新增房贷利率已降至3.45%，而存量房贷利率普遍在4%以上，如今下降0.5个百分点，存量房贷利率确实在向新增房贷利率靠拢。
这次银行损失惨重，存量房贷39万亿，降0.5%就是1950亿，也就是赚了近2000亿。算一下，100万的房贷，30年，可以减少10万左右的利息支出，一年可以减少3000多元，还是很不错的，减轻了一些房贷压力。
存量房贷利率下调并不令人意外，外媒对此发表的文章不计其数，一些官媒也在讨论，各界专家也纷纷呼吁下调。比如昨天经济学家马光远就表示，不能让过去买房的人吃亏，存量房贷利率必须下调。
当然光喊是没用的，一定有机会。前几天美联储宣布降息50个基点，给了我们很大的降息空间，但是我们9月份的LPR没有变化，也就是说降息的机会还是留给了存量的房贷。
另外一个原因，是“提前还贷”风潮再度升温，因为现有的房贷利率和现行房贷利率差距太大，比如广州某银行的贷款利率已经降至2.85%，与现行4%的房贷利率相比，差距超过100个基点，差距这么大，确实亏，还不如提前还贷。
任何经济政策的本质都是利益再分配，有人赚，就有人亏。存量房贷利率的下调，确实让银行流血不少。银行现在日子也不好过，降薪裁员已经成为普遍现象，这两天民生银行还被传裁员50%。今年上半年，六大国有银行中有五家利润下滑，银行方面表示，净息差压力太大。根据国家金融监督管理总局的数据，今年二季度商业银行净息差为1.54%，距离1.8%的警戒线还很远。
虽然银行不断下调存款利率，目前已进入“1时代”，但新房贷利率也不断走低。今年以来，央行已两次下调5年期以上LPR，共计35BP。此外，全国一二套房贷利率下限取消，由地方自行决定，部分地方降幅甚至更大。
存量39万亿的房贷是已经吃掉的一大块肥肉，是银行最主要的利润来源之一，这次让他们吐出部分肥肉，想必是一场利益博弈。
我总是看到有人说，减少房贷存量可以促进消费，减少了，人们就不会提前还贷，就会把钱花掉，从而带动经济发展。真的就这么简单吗？
这并不是房贷存量第一次被削减，自去年9月25日以来，首套房贷存量利率就经历了一波下调，房贷提前还款确实减少了。但他们真的把钱花光了吗？如果真的花光了，今年他们怎么还有钱提前还贷呢？显然没有。
降低存量房贷确实能缓解“提前还贷”热潮，但不一定就能促进消费。想想看，如果每月还款超过1万元，虽然这次能省下几百元，但压力还是很大。另一方面，收入也未必稳定，甚至可能减少。看1-8月的财政数据，个人所得税同比下降5.2%，也就是说收入减少了，大家都没赚到钱。
大家想一想，老百姓什么时候会增加消费呢？一定是收入不断上升，能挣到更多钱的时候，而不是收入下降了，要拿出存款来增加消费。要想老百姓消费，首先要让他们挣到钱，增加收入。
当然，减少房贷存量是好事，至少可以减轻一定家庭负担，至于提振消费，只能算是希望而已。
本站候鸟号已成立2年，主要围绕财经资讯类，分享日常的保险、基金、期货、理财、股票等资讯，帮助您成为一个优秀的财经爱好者。本站温馨提示：股市有风险，入市需谨慎。
暂无评论