8月16日，国家金融监管局公布了一系列针对金融机构的巨额罚款，其中浙江网商银行因“违规提高存款利率”等十余项违法违规行为被罚款735万元。
财联社记者注意到，浙江金融监管局这两天开始披露8月份以来开出的罚单，截至目前，进出口银行、邮储银行、浙江网商银行等6家银行被罚金额合计1670万元。从处罚原因来看，被处罚银行的违规行为仍主要集中在信贷领域，与此同时，部分银行理财业务违规行为也浮出水面。
对此，业内专家指出，罚款既包括银行经营中的共性问题，也包括一些更为细致、非核心业务的问题，体现出监管日趋严格、细化，对银行规范经营提出了更高的要求，也表明监管在不断完善对消费者权益的保护。
网商银行违规提高存款利率等13项违法行为被罚735万元
具体来看，网商银行因信息披露、存贷款业务等13项违法违规行为，被罚款735万元，为单家银行被罚款金额最高、涉及违法违规行为最多的一次，同时该行两名相关负责人受到警告。
该行主要违法违规行为包括：未及时披露公司治理重大变化情况；未经审批继续进行重大关联交易；未经批准变更营业场所；逾期报告刑事案件信息；未按规定公开服务价格信息；个人贷款管理不善，贷款资金挪作他用；信贷资产转让不干净、虚报资产负债表；违规提高存款利率；未确定贷款资金代付限额，未落实代付监管要求；非标准化资产管理不善；未充分计量票据转贴现业务信用风险加权资产；代销信托产品审核不严；理财产品投资会计科目使用错误等。
对此，网商银行回应称，此次处罚是针对2022年监管全面现场检查中发现的违规操作，该行诚恳接受监管检查发现的问题，目前已基本完成整改，未来将痛定思痛，加强内控合规管理，推动银行提升合规管理水平。
在苏溪情报研究高级研究员苏晓睿看来，网商银行的罚款数额比较常规，涉及的违规行为既包括银行经营中常见的问题，也包括一些其他银行也会遇到的、比较细小、非核心业务的问题，并不属于重大违规。
“这次处罚也体现了监管越来越严、越来越细，对银行规范经营提出了更高的要求，有利于行业的健康发展。”苏晓睿说。
尽管屡屡遭处罚，信贷领域违规行为仍是银行受打击最严重的领域
事实上，上述问题并非网商银行独有。据了解，继网商银行之后，萧山农商银行也因贷款业务中存在5项违法违规行为，被罚款450万元。在相关责任人的处罚方面，该行副行长倪宏斌、资产管理部总经理吴明均受到警告，并分别被罚款30万元。
该行主要违法违规事实包括：贷款管理不慎，资金回流作为银行承兑汇票质押物；流动资金贷款管理不慎，资金被挪入股市；个人经营性贷款管理不慎，资金违规流入股市；未合理分担小微企业质押物财产险保费；同业拆借业务投后内控管理存在缺陷。
中国进出口银行浙江省分行也因5项违规行为被罚款165万元，3名责任人受到警告。从违规内容看，处罚主要涉及贷款和贴现业务。
其主要违法违规事实包括：贷款“三查”不审慎，将信贷资金挪用于股权投资；贷款“三查”不审慎，将流动资金贷款挪用于项目建设；贷款资金用途控制不严，将部分信贷资金挪用于购买理财产品、结构性存款；银团贷款业务不审慎，权责不匹配，贷款资金流向监控不力，将部分信贷资金挪用于支付土地出让金；对贴现资金的跟踪检查不到位，导致贴现资金直接退回付款人。
此外，杭州银行还因“违规向借款人收取委托贷款费用；在计量风险资产权重时不慎投资同业理财产品并向监管机构报送错误数据；部分EAST数据存在质量问题”三项违法违规行为，被罚款110万元。同时，该行4名相关负责人受到警告。
“可以看出，问题仍然主要集中在信贷领域，这也与上个月国家金监局公布的罚款多集中在信贷领域的特点相一致。”对此，博通咨询金融行业首席分析师王鹏博建议，面对严监管的常态化，银行应尽快完成此类业务的流程梳理，加强信贷合规建设和内控，严格按规定执行贷款“三查”制度，从根源上杜绝此类问题。
非法理财业务出现 监管加强消费者权益保护
财联社记者注意到，在这批罚款中，除了信贷业务一如既往地成为重灾区外，部分银行还因理财业务违规被罚，其中，邮储银行浙江省分行因理财业务存在4项违法违规行为，被罚款140万元。
其主要违法违规事实包括：线下向客户推介理财产品时未落实客户适当性管理要求，向超出其风险承受能力的客户销售理财产品；向信誉有效期超过一年的客户销售理财产品；营销推广理财产品时未做到“双重备案”；在风险承受能力评估过程中误导投资者，导致风险承受能力评估结果失真。
同时，宁波银行杭州分行还因“理财经理向客户推介理财产品时未落实客户适当性管理要求，向超出客户风险承受能力的客户推销理财产品；向不符合合格投资者认定标准的投资者推销资管产品”被罚款70万元。
“理财业务违规罚款，说明监管部门更加注重完善消费者权益保护。”在王鹏博看来，部分银行还存在信息披露不规范等常规问题，不仅损害了消费者权益，也间接影响了理财行业的稳定发展。同时也间接说明，在利率下行背景下，部分银行理财业务部门的业绩压力较大。
总体来看，据王鹏博分析，从处罚金额来看，与2023年以来金管局对上千家银行的处罚金额相比，上述银行的处罚力度相对较轻。同时，在处罚原因上，也未发现重大违规行为，主要还是贷款管理不慎等业务流程中的常规问题。“相关银行需进一步加强内部管理和风险管控，确保各项业务合规开展。”
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