文 | 王彦强
回顾2024年上半年，银行业严监管形势持续。
据同花顺iFinD数据显示，2024年上半年（以罚款公告时间计算），国家金融监督管理局、中国人民银行、国家外汇管理局三家监管机构共对371家银行业金融机构（不含个人）开出944张罚单，罚没总额高达7.28亿元。
944张罚单中，向大型国有银行开具156张，罚没金额合计1.53亿元；向股份制银行开具268张，罚没金额合计1.88亿元；向城市商业银行开具146张，罚没金额合计1.56亿元；向农村商业银行开具340张，罚没金额合计2.06亿元。
研究室注意到，2024年上半年银行业大额罚款数量明显减少，1000万元以上罚款仅2起，而去年同期为14起；500万元以上大额罚款较去年同期减少8864.11万元，降幅为86.15%。
但值得注意的是，100万元（含）至500万元（不含）罚款数量保持不变，今年上半年97家银行共计收到100万元以上罚款158张。
从处罚原因看，944张罚单主要涉及数据治理不力、保险代理销售违规、房地产贷款管理不到位、存贷款规模虚高、向公务员发放个人经营性贷款等问题。其中，信用问题较为突出，占罚单总数的一半以上。具体来说，贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、个人贷款资金违规流入房市仍是违规原因主要。
国有银行：罚没金额交通银行居首
数据显示，2024年上半年，对国有银行开出的罚单总数较去年同期减少48张，罚没总额减少约2.33亿元，同比下降59.99%。这在一定程度上表明，在严格监管下，行业违法违规行为有所改善。
按对国有银行开具的罚款金额排名，交通银行、农业银行、建设银行分列第一、第二、第三位，罚款金额分别为3097.39万元、3049.53万元、3013.43万元，罚款金额均在3000万元以上。
中国邮政储蓄银行、中国工商银行分别位列第四、第五位，罚款金额分别为2332.2万元、2282.57万元；中国工商银行位列第六，罚款金额为1494.54万元。
从罚没次数来看，农业银行罚没次数最多，达60次；中国银行次之，为45次；建设银行和邮政储蓄银行位列第三，均为43次；交通银行和工商银行罚没次数相对较少，分别为41次和35次。
值得一提的是，邮储银行上半年收到大额罚款，2024年1月9日，邮储银行浙江省分行因“个人经营性贷款管理不善，未及时发现经营主体注销；向公务员发放个人经营性贷款；违规将个人贷款资金投入股市；违规将个人贷款资金投入房市；将资金退还股东用于抵扣土地取得费用；未按项目进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；流动资金贷款违规投入股市；流动资金贷款违规用于信托等投资；企业分类管理不到位，小微企业贷款统计数据不真实；住房抵押贷款资金不直接拨付至预售资金监管账户”。
第二是中国银行。2024年1月5日，中国银行因“部分重要信息系统标识不完整，灾备建设和灾难恢复能力不符合监管要求；重要信息系统投运、变更未向监管部门报告，投运、变更长期不规范，造成重要信息系统发生重大及以上突发事件；信息系统运行风险未及时正确识别和处置，造成重要信息系统发生重大突发事件；监管意见整改落实不到位，造成重要信息系统发生重大突发事件”等9项违法行为，被国家金融监督管理局罚款430万元。
此外，被罚最多的农业银行，上半年也收到大额罚款。2024年2月1日，农业银行温州分行因“个人经营性贷款资金违规流入房地产市场；未将抵押贷款资金划入预售资金监管账户且未采取有效措施确保资金安全；违规向资金未到位的项目发放贷款；未按规定落实项目贷款委托支付和实贷实付要求”等8项违法违规行为，被国家金融监督管理局温州分局罚款330万元。
股份制银行：光大银行被罚最多
2024年上半年，对股份制银行开出的罚款总数增加了5张，但罚没总额减少了6785.02万元，降幅为27.14%。
从股份制银行罚款金额排名来看，平安银行以7751.58万元位居行业第一，光大银行、招商银行、浦发银行分别以1805.9万元、1589.27万元、1587.2万元位列第二、第三、第四位，罚款金额均超过1500万元。
从罚款张数来看，光大银行被罚款最多，达23张，恒丰银行被罚款最少，仅为6张。值得一提的是，招商银行和浦发银行被罚款张数相同，均为14张。
股份制银行中，2024年5月17日，平安银行因公司治理及内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等五大方面存在违法违规行为，被国家金融监督管理总局罚款6723.98万元。
第二家是招商银行。2024年4月8日，招商银行郑州分行因存在9项违法违规行为，被国家金融监督管理局河南监管局罚款490万元，包括：“挪用房地产开发贷款支付土地出让金；挪用房地产开发贷款形成大量不良贷款；贷款资金违规流入房地产领域；违规办理“假首付”个人按揭贷款；贷款“三查”不到位，挪用置换贷款。”
此外，华夏银行也收到一笔大额罚款。2024年2月18日，华夏银行北京分行因“个人经营性贷款管理不力、挪用资金”、“个人农业担保贷款存贷联动”、“流动资金贷款贷后管理不力、挪用资金”、“房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则”、“以不正当手段发放贷款”、“保险销售行为追溯管理不规范”、“保险代理人未开设独立佣金收款账户”等7项违法违规行为，被国家金融监督管理局北京监管局罚款461万元。
此外，被罚金额最多的光大银行，上半年也收到大额罚款。2024年1月4日，光大银行长春分行因存在贷前调查未尽职、贷款资金支付管理不合规、贷后管理不力、违规办理无真实贸易背景的票据承兑、贴现资金管理不力等多项违法违规行为，被国家金融监督管理局吉林监管局罚款420万元，并对相关责任人给予警告。
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