随着相关政策落地，监管部门要求养老保险公司在三年内剥离短期健康险业务。近三年短期健康险保费占总保费近三成的泰康人寿进入转型期。与此同时，今年以来空缺三个月的泰康人寿董事长一职，被泰康保险集团创始人陈东升“填补”。
67岁的陈东升将如何带领泰康人寿开创新局面，仍有待业界观察。
今年上半年净亏损超过14亿，已经超过去年全年净亏损。
偿付能力报告显示，2024年上半年，泰康人寿保险业务收入142.07亿元，同比下降20.93%；净亏损达14.76亿元。2023年，泰康人寿净亏损达9.75亿元，这意味着泰康人寿今年上半年的净亏损额已经超过了去年全年的净亏损额。
南都万财社记者梳理泰康人寿年报发现，近5年来公司保险业务收入逐年提升。2019年，泰康人寿保险业务收入90.19亿元；2020年突破100亿元，达115.85亿元；2021年增长62.25%，达187.97亿元；2022年至2023年，增速有所放缓，但保险业务收入均突破200亿元，2023年达260.16亿元。
但归母净利润却出现波动。年报显示，2019年、2020年，泰康人寿归母净利润分别为8.98亿元、12.5亿元，但2021年却由盈转亏，归母净利润为-2.49亿元。2022年，公司归母净利润为1.2亿元，2023年又大幅下滑，归母净利润为-19.7亿元。
在泰康人寿处于亏损状态的同时，公司的投资收益也出现波动。偿付能力报告显示，2024年第一、二季度，公司总资产收益率分别为-1.13%、-1.37%；投资收益率分别为-0.18%、0.64%。在录得9.92亿元净亏损的2023年，泰康人寿投资收益为15.94亿元，同比下降46.93%，几乎缩水一半；公允价值变动损失0.47亿元，资产减值损失14.91亿元，投资收益率为1.38%，较上年有所下降。
联合信用发布的跟踪评级信息公告指出，泰康人寿投资风格较为稳健，以固定收益为主要资产配置，注重成本收益匹配和期限匹配。2023年资本市场波动较大，公司因股票仓位调整，影响买卖价差收益及权益类资产减值，导致投资收益水平下降。
联合信用评级在对泰康人寿盈利能力的分析中表示，2023年，泰康人寿保险业务收入将继续增长，但资本市场波动、大规模理赔支出、保险责任准备金计提增加等因素将对公司利润产生一定的负面影响，预计公司将出现净亏损，需关注未来利润水平变化情况。
监管要求剥离短期健康险导致保费收入下降
泰康人寿是国内10家专业养老保险公司之一，成立于2007年，由原泰康人寿保险股份有限公司与泰康资产管理有限公司共同发起设立，截至2024年3月底，在全国设立分支机构34家。
行业分析人士认为，2023年，随着预定利率的调整预期以及居民对储蓄型保险产品需求的上升，寿险公司的保险业务收入将实现良好增长。从泰康人寿保险业务的表现来看，2023年公司原保险保费收入将继续增长，市场份额将从2022年的68%提升至2023年的74%。
从保险业务结构来看，健康险是泰康人寿保费收入的主要来源。数据显示，2019年至2023年，泰康人寿健康险分别实现保费98.52亿元、116.57亿元、173.38亿元、198.69亿元、221.51亿元，占总保费比重均在70%以上。其中，短期健康险保费占总保费比重也不断提升，由2019年的7.36%提升至2023年的28.90%。
但随着监管政策逐渐细化，监管部门对养老保险公司经营健康险有新规，要求养老保险公司剥离短期健康险业务。2023年11月，国家金融监督管理局发布《养老保险公司监督管理暂行办法》，引导养老保险公司聚焦主业高质量发展。暂行办法规定，养老保险公司主要经营养老相关业务，取消养老保险公司经营短期健康险资格，给予三年过渡期。
2024年上半年，泰康人寿保险业务收入同比下降20.93%，打破了保险业务收入10年年增幅。联合信用在跟踪评级信息公告中分析称，今年一季度，泰康人寿保费收入下降主要由于短期健康险业务调整。受政府健康险业务暂停等因素影响，公司整险保费规模和占比有所下降，保费期限结构有所优化。
集团创始人亲自掌舵，高层管理人员也发生变动
业绩下滑、进入转型“阵痛期”的泰康人寿今年经历了一次重要人事变动。2024年2月，泰康人寿宣布，公司董事会选举陈东升为公司董事长，国家金融监督管理局已核准陈东升的任职资格。
此前，2023年年底，泰康人寿宣布李燕华因年龄原因辞去公司董事长及其他所有职务。李燕华已执掌公司15年，董事长一职空缺3个月后，泰康人寿正式宣布，泰康保险集团创始人陈东升出任董事长。这或许也是泰康人寿转型发展的决心一瞥。
今年7月，陈东升公开表示，面对国内外环境和寿险业的深刻变化，泰康准确识变、科学应对、主动求变，践行新发展理念，积极转型寿险传统生产方式，将虚拟保险与现实医疗护理服务相结合，将传统寿险业“责任+投资”二维结构转变为“支付+服务+投资”三端协同的“新型寿险”模式。
对于泰康人寿而言，调整健康险业务结构、聚焦养老主业是目前主要的转型方向。中诚信在对泰康人寿的2024年跟踪评级报告中分析称，未来公司将按照监管要求进一步聚焦养老主业，逐步退出政府医保、团险中的短期健康险业务，借助“从企业到企业员工”的专业化业务模式，大力推进年金险等具有养老属性的保险产品发展。
泰康人寿的人事变动也在继续。2024年二季度偿付能力报告显示，2024年6月，刘洪波辞去副总裁职务，陈兵辞去副总裁、首席财务官、总精算师、首席风险官职务。据泰康人寿官网介绍，刘洪波在担任副总裁期间，还兼任首席健康险高管。此次高管变动或也与健康险业务转型有关。
备受关注的是，泰康人寿在陈东升及新高管团队的带领下，能否走出亏损，完成经营转型，迎来新局面？
采写：南都万财社记者 彭乐怡
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