大鱼评论第1143期 原创
女人如花般绽放，又如竹般柔韧，Terry自己就是一名女性，她深知我们在当今社会中扮演各种角色、活出自己的人生有多么的不容易。
马上就要到三八节了，借此机会给大家献上女性买保险的指南，如果你也想用保险来保障自己，希望这篇文章能帮到你~
适合女性的保险
成年女性和男性在购买保险时有类似的考虑：
基础保障方面，常见的保险是重疾险+医疗保险+意外险，是否配置定期寿险或者终身杠杆寿险则根据家庭结构来决定；
在长期财务规划方面，可按需要考虑增加终身寿险或年金保险。
当然，女性在保险细节上的考虑与男性有所不同，Terry下面会给出一些详细的建议。
重大疾病保险
保额的确定和收支结构有关，考虑5年年度收入较为充足，基本保额至少要考虑3年年度支出。
特别提醒：即便是没有收入的家庭主妇，如果有预算，也建议买一些保险。一方面，这个“高风险职业”需要更多的保障。另一方面，家庭主妇虽然不带来直接收入，但对家庭来说还是很重要的。父母的贡献不容忽视，一旦发生大病，如果需要雇人做家务、照顾孩子，又是一笔不小的开支。
从产品角度，女性重疾险只需在成人重疾险产品中选择优秀的产品即可；女性可以考虑选择对女性特有疾病或恶性肿瘤有加强保障的重疾险。
以30岁女性，保费30年，保额50万元为例：
1.高性价比的选择：
超级玛丽9号是目前最受欢迎的成人单次投保重疾险，以基本保障为主险，同时拥有丰富易用的可选责任，可根据自身需求和预算灵活搭配。
其中女性较多见的恶性肿瘤，重症恶性肿瘤都有医疗补贴，一般恶性肿瘤多次赔付间隔时间要短很多，有预算的话还是值得考虑的，第二重疾险和恶性肿瘤重症扩大险都值得考虑，很便宜，一般推荐作为附加险。
备选方案：国富人寿小红花夏日版、君龙人寿龙安信等。
如果想要真实重疾多重赔偿，也可以选择不带身故责任的消费模式，昆仑健康险青春多重版、君龙守护6号等也可以看看。
相关评论可以参见：
君龙人寿 隆安信 (尚未评估)
2.同时考虑安全性和公司后台服务选择：
新康健多倍版的主险责任非常丰富，包括心脑血管疾病二次赔偿以及特定肿瘤剔除险，赔偿门槛极低；在补充险中，还有针对女性特定疾病的额外赔偿，涵盖乳腺、宫颈、卵巢、输卵管等器官的严重恶性肿瘤，针对性更强；
条款也很友善，例如没有重疾三同条款，180天后轻中度疾病三同条款也没有限制，对于复杂身体状况的承保、公司运作、增值服务等口碑一直都很好；适合预算充足、喜欢保障、就职于优秀公司、提供优秀服务的人士，或是身体状况复杂、没有太多选择的人。
备选方案：工银安盛裕祥新生、中英人寿康祥人寿
相关评论可以参见：
想要保额较高，或者希望兼具两者优势的年轻女性，也可以考虑购买以上两种重疾险的组合。
从承保角度来说，很多女性在购买保险之前，都会有一些身体异常，最常见的就是乳腺结节、甲状腺结节、肺结节等，我们专门写了一份保险攻略，有需要的可以点击相应链接查看：
对于那些因为病史原因无法购买大部分重疾险，或者购买了除外器官重疾险的女士们，也可以看看这些承保宽松，保障简单的重疾险：
医疗保险
商业医疗保险是社会保险的补充，解决住院期间社会保险不能覆盖的费用，如超出社保报销限额的费用、自费药品、购买药品等。
解决一般费用报销问题是基本要求，至少报销金额要高，自费药也要报销，这样才能解决看病费用高导致没钱看病的问题，另外还要兼顾个人就医习惯和预算。
最基础的百万医疗险这里就不详细列举了，如果想买这类医疗险可以参考之前的文章：
以下是针对不同预算推荐的两款医疗保险计划，可以改善医疗体验并提供更多医疗选择。费率以 30 岁女性为例：
1.高性价比的选择：
康爱安心是新推出的一款中档医疗保险产品，保证续保期限为10年，是目前市面上同类产品中最长的保证续保期限，除了保证续保外，还有诸多亮点：如0免赔额及赔付比例佳、购药清单无限制、康复治疗费用可报销、增值服务实用丰富、公司品牌及医保口碑佳等。
目前部分民营医院正在扩建，扩建医院名单还会不断增加，如果你所在地区有环境、口碑较好的民营医院，可以查看是否在名单内。
当你情绪不好时，可以使用“心理电话咨询”服务；当你身体不舒服，去医院治疗，却没有合适人选陪伴时，可以申请“接送陪护服务”，会提供车辆接送、有人陪同就诊、帮你排队等服务；当你住院治疗，无人照顾时，可以申请最长7天的专属护理服务等等。
整体保费较为便宜，非常适合对医疗条件和服务有一定要求的年轻女士作为入门选择。
备选方案：复星联合乐健中端医疗险（2023年版）计划4、安盛卓越鑫轩医疗险（2023年版）计划4
2.品质选择：
习惯去高端私立诊所就医的年轻女士，可以看看能报销门诊费用的高端医保，日常轻微不适，可以到和睦家医院就诊，节省时间，体验感好；手术等复杂治疗，可以到内地公立医院的特需科或国际部，或出国寻求更好的治疗或用药方案。
MSH 是经典高端医疗保险，门诊费用报销是可选保障，根据预期医疗范围，可选择大中华版、国际版、全球版，也可选择是否到您想就诊的当地机构就诊，覆盖昂贵的医院。
其中大中华版加门诊的价格更加划算，尤其适合上海的年轻女士。上海和睦家医院不在本产品的昂贵医院范围内，用不包含昂贵医院的价格享受高端私立医疗的自由。
意外险/定期寿险/杠杆寿险
意外险、定期寿险、杠杆寿险等很多女性都不推荐，选择热销的优质产品绝对没错，这里Terry主要提醒大家几点注意事项：
1、部分廉价意外险有收入要求或限制家庭主妇购买的最高保额，购买前请先确认自己是否符合要求；
2、普通意外险一般不包含高风险运动、急性病医疗保险及紧急救援服务，保障区域大多只覆盖中国大陆地区，如果您有旅游计划或高风险运动爱好，建议您购买普通意外险，在意外险基础上，增加更有针对性的意外险。
具体选择策略及保险链接可参见：
3、如果可以指定受益人，建议指定一个。很多女性在成为母亲后，都会指定自己的孩子，但如果孩子还小，担心身故赔偿金在孩子成年前由监护人管理，又不想考验伴侣的人性，也可以将父母设定为受益人。总之，建议考虑您的家庭结构、您与家庭成员的关系、每个家庭成员的性格等因素，在情况发生变化时及时更改。
储蓄保险
增额终身寿险/准增额产品
增加终身寿险可以为年轻女性提供长期储蓄的小金库。
以一位30岁女性，每年缴费10万元，缴费5年为例：
如果你喜欢全部福利确定，可以考虑复星保德信星赢家庭（虎啸版），福利高，可以对接万能账户和养老社区；如果你所在的地方不能购买这款险种，也可以看看中友悦享传等产品；对于身体状况复杂、担心过不了承保的家庭，也可以选择君康终身等增量产品。
那些愿意放弃部分保底收益来获取更高收益可能性的可以考虑复星保德信幸福家，它同样可以对接万能账户和养老社区；不在保险领域的可以考虑中油悦享盈家，它是更具普遍性的选择。
以上产品已经单独评测，感兴趣的话可以点击以下链接进行评测：
（中邮享盈嘉）
(幸福家)
这里Terry还是分享一些小技巧：
1、如果你是未婚女士，想购买保险作为婚前财产，建议缩短缴费期限，尽量在婚前缴纳保费；
2. 如果你是已婚有孩子的女士，可以考虑让孩子做被保险人，自己做投保人，钱可以给孩子，也可以自己以后用，万一婚姻有变，被保险人就是孩子，也可能是父母给孩子的赠与，不需要分割。
退休年金
说到退休，伴侣和孩子可能都靠不住，还是靠自己最好。另外，女性的寿命比男性长，所以年轻女士更需要买养老金。尽早开始存钱，这样无论是否推迟退休，未来都能省钱。做个淡定又有钱的小富婆~
目前市场上的养老金以固定福利为主，例如30岁女性，每年缴费6万元，缴费10年，60岁开始领取福利：
本次试运行选择了女性收入较高、可接驳品质较好的城市中心养老社区的大家惠选B；其他优秀候选房源还包括复星保德信星海赢家龙版、复星保德信星海人寿、鼎诚终身护养、富德人寿鑫禧年度尊享版、长城明爱金色彩2.0等。
如果想多领养老金，可以考虑市面上少见的带分红的养老金，比如恒安标准幸福养老长寿版。比如30岁女性，每年交6万，交10年，50岁开始领养老金。比如：
乐活到老提供50岁开始领取福利的超早选择，公司经营数据和过往股息实现率也非常不错，对于希望早退休或者早领福利、早享受福利的姐妹们，这款养老金非常推荐！
该产品的详细分析可以参见：
快速回报终身年金
如果你有一笔钱，想把它转换成现金流，可以考虑终身快速回报年金。
尤其是未婚的姐妹们，婚前买保险的话，婚后感情好的话，每年收到的钱可以和伴侣一起花；也避免伴侣把钱肆意投资，损失殆尽；万一婚姻出现变故，保单的现金价值也属于你，以后可以继续收到钱自己花，小姐姐好美啊~
具体解决办法和分析可以参考这篇文章：
在购买储蓄保险时，也可以参考上面的提示，设定身故受益人。
这里有一份超全的女性保险指南，祝各位女性节日快乐，活出真我，活出精彩人生！
想要咨询产品、配置保险，或者对非标健康信息有疑问的朋友，可以点击阅读原文，大禹团队会联系您。
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