先明确一个概念：职业年金确实是退休后按月发放，但“139个月”这个说法其实是针对60岁退休的人而言的。也就是说，如果你60岁退休，你的职业年金个人账户里的资金确实是按照139个月发放的。但这并不意味着你的职业年金在139个月后就会戛然而止。这里有一个前提——那就是你的个人账户里的资金没有通过投资实现增值，或者增值幅度不足以覆盖你领取的金额。
职业年金个人账户里的资金并不是随便放在那里的，而是会被投入市场进行专业的投资操作。如果投资收益足够高，理论上可以覆盖每个月应领的金额，甚至可以让账户里的钱越来越多。这意味着只要你账户里的资金能够持续产生足够的收益，你就可以持续领，理论上没有时间限制。
以139个月缴款为例，若年投资经营收益率能达到7.2%，则每年的投资收益即可覆盖福利金额，理论上可无限期领取福利；而195个月缴款所要求的投资收益率会相对较低，5%左右即可达到同样的效果。
我们先来看看缴费月数。缴费月数并不是固定的，它和你的退休年龄息息相关。具体来说，50岁退休的，缴费月数是195个月；55岁退休的，缴费月数是170个月；而60岁退休的，缴费月数只有139个月。缴费月数的设定，是为了保证退休人员在预期寿命内，能够顺利领取这笔额外的养老金。
最初缴费月数是按照2000年城镇居民平均预期寿命（约75.21岁）和假定的个人账户逾期利率（4%）计算的，目的是保证在达到平均预期寿命时能把个人账户里的钱全额发放出去。但随着时间的推移，人们的预期寿命增加，利率也可能发生变化，因此正在考虑适时调整缴费月数，以更好地适应实际情况。
现在说一下纳税问题。与基本养老金免税不同，职业年金在领取时需要纳税。如果选择一次性领取，将面临非常高的个人所得税率。但如果是按月领取，则每次领取的税率会有所不同。例如，3000元以内部分的税率为3%，而3000元至12000元之间的部分税率上升到10%。
综上所述，职业年金的领取与缴费月数有关，也受投资收益率影响。只要投资得当，即使过了缴费月数，职业年金依然可以为你提供额外的退休收入。因此，职业年金绝对是退休后理财规划中值得关注的一个组成部分。
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