可以说，只要你看了这篇文章，以后买了价值几百万的医疗保险，就没人能骗你了！
想要购买百万医疗保险的朋友赶紧领取吧。 这篇文章会长期更新！
为了写这篇文章，学姐花了整整一周的时间评估了2900万美元的医疗保险产品，其中包括平安、中国人寿、太平洋、友邦等多家保险公司的产品。
每个产品的条款都被学长姐几乎打破了，只为给大家精心挑选出最值得购买的百万医疗保险清单。
没有任何证据，我先给你一个产品目录：
文章主要内容如下：
此外，学姐还花了一个多月的时间整理了一份2024万元医保清单。 如果您有兴趣，可以参考以下内容：
1.什么是百万医疗保险？
从本质上讲，百万医疗保险实际上是报销金额高达百万的医疗保险。
百万医疗险的特点可谓“三高一低”：保额高、免赔额高、报销比例高、保费低。
保障范围高：每年几百万的报销金额，基本可以覆盖大部分医疗状况。
高免赔额：一般来说，百万医疗保险的免赔额一般为1万元。 也就是说，扣除社保报销后，剩余医疗费用必须在1万元以上才能报销。
报销比例高：大部分百万医疗保险都是100%报销，这意味着只要满足承保责任，扣除免赔额后，剩余费用均可报销，包括自费社保药品、进口药品、 ETC。
当然，百万医疗险吸引大家的最关键的优势就是价格低廉。
幼儿和老人的保费会更高。 一般是20-40岁的人购买，价格在200元到400元之间，相当于一顿火锅饭的价格。
当然，很多朋友认为商业保险是骗局，医疗保险就够了。
所以，师姐有必要在这里和你谈谈。 已经有医疗保险了还需要再买百万医疗保险吗？ 医疗保险和百万医疗保险有什么区别？
2、已经有医疗保险了，还需要买几百万的医疗保险吗？
医疗保险真的能有效解决我们的医疗费用吗？
答案肯定是否定的。
所以为什么？ 我们通过医保V型图来分析一下。
(1) 有上限线和免赔线
低于最低缴费线和高于医保上限的金额，我们的医保不予报销，需要您自费。
例如，某地区三级医院医疗保险缴费限额最低为500元，最高限额为20万元。 也就是说医保只能报销我们500元到20万元之间的费用。
一般来说，最低还款额度通常在几百元到几千元不等； 上限线一般在20万元至30万元之间。
百万医疗保险的保额高达百万，远高于医疗保险20万至30万元的上限线。 可以很好的补充医疗保险：
（2）自付费用部分不报
在起征点和限额内，并不是所有的费用都能报销，自付费用的部分需要我们自己支付。
我们可以理解为属于医保目录范围内，但是个人需要承担部分费用（一般是乙类药品或者乙类医疗服务）。
此类药物或医疗服务通常可用于临床治疗，且疗效良好。 同类药品价格略高于A类药品。
（三）自费部分未申报
所谓自费部分，就是完全不在医保目录范围之外、医保不承担任何费用的部分，比如进口药品、特效药品、进口设备等。
比如前段时间登上热搜榜的“120万一次性CAR-T疗法”，在癌症治疗方面特别有效。 不过这个药确实不在医保目录之内，需要你自己承担全部费用。
综合来看，社会保障只是低级保障，不是保障，是保障而不是保障。
因此，要解决医疗费用问题，我们不需要担心治疗费用，只能依靠百万医疗保险来帮忙！
百万医疗险的特点非常明显：自付额以上均可报销。 我们可以将免赔额理解为医疗保险的最低赔付额度。 也就是说，超过免赔额的部分，只要符合保险责任，无论是进口特殊药品还是医保自费部分，都可以报销。
比如刚才提到的“每次注射价值120万元的CAR-T疗法”，可以通过100万元医保报销。
当然，大多数情况下，数百万医疗保险的报销是离不开医疗保险的：
因此，我们可以看到，医疗保险和百万医疗保险并不是对立的，而是相辅相成的。
小额医疗费用可以使用医疗保险，大额医疗费用可以使用百万医疗保险。 只有互补才能更好地承担我们的医疗费用。
很多朋友都评论琳琅满目的产品，不知道哪一款最适合自己。 有点难以选择。
我花了一个多月的时间评估了几十万元的医疗保险，选出了3款优秀的产品。 有兴趣的话可以看看↓↓
3、百万医疗险规避陷阱指南
我们来看看选择百万医疗险时需要特别注意的事项：
1、保险金额越高越好。
很多人一开始并不了解百万医疗保险。 他们一听说覆盖200万就觉得好。 然后几天后他们看到另一个覆盖400万的产品，他们认为覆盖400万的产品更好。 好的。
但事实上，保险金额越高越好。
因为医疗保险遵循损失赔偿的原则，也就是说，你治疗花了多少钱，只要在承保范围内，都会报销给你，但报销总额不会超过你的医疗费用总额。你的开支。
比如住院费用3万元，医保报销1万元，剩下的2万元就是2万元。 即使百万医保保额达到400万元，最高报销也只有2万元。
即使是癌症，在三甲医院普通科室正常治疗下，一年的费用顶多也就几十万，所以无论保额是200万还是400万，确实没有太大区别。
2. 如果您住院，您将获得赔偿
有人说“百万医保住院了”。 这不一定是真的。
一般来说，万元医保都有免赔额，一般是5000-10000元。 只有超过免赔额的部分才可以报销。 如果不超过免赔额，就不能使用万元医疗保险。
例如，自付额为1万元，住院费用为3万元，则扣除自付额后，实际报销金额为2万元； 但如果住院费用只有8000元，不符合免赔标准，那么百万医疗费风险就没啥用了。
这意味着医疗保险的免赔额越低越好，这样你的口袋里就能省钱。
学姐整理了29个产品的免赔额以及免赔额优惠政策对照表。 您可以看看哪些产品更适合您。
3. 原有疾病不予赔偿
您认为可以通过健康告知获得赔偿吗？ 这不一定是真的！
基本上所有的百万医疗保险条款都有一个条款：既往病史不承保。
什么是既往病史？
只要在保险合同生效前经医生诊断，但尚未明确治愈，且有相关症状或疾病治疗，则视为既往病史。
例如：
王先生35岁时体检被诊断出患有高血压。 但由于治疗早、积极，半年后基本没有复发，也没有再去医院治疗。
然而，这种高血压疾病属于原有疾病的范畴。 如果后来买了百万医疗保险，因为高血压住院，就得不到赔偿。
因为根据目前的医疗技术，高血压是无法治愈的，只能通过药物、体育锻炼等手段来控制。
因此，属于“医生诊断明确，治疗后症状未完全消失，有间歇性治疗”的范畴，保险公司不会赔付。
这也是为了保险公司防止人们在生病期间恶意投保，进行保险诈骗。
4、百万医疗保险如何选择？
我不是吹牛，我在保险行业摸爬滚打多年，测试过上千种价值上百万的医疗保险产品。 我不敢说我有多牛逼，但我还是有自己的选择产品的方式。
现在学姐教你如何选择百万医疗保险。
1.查看健康通知能否通过
健康提示是产品的一个关键因素。 无论保修多么优秀，如果不能通过健康通知，就不能购买。
例如，市面上针对1-2级甲状腺结节或乳腺结节的产品基本被排除在承保范围之外，这意味着未来此类与甲状腺结节/乳腺结节相关的疾病将不会被承保。
因此，大家应该根据自己的身体情况选择合适的产品，尽量选择可以健康告知、不免除责任的百万医疗保险。
还有一点，健康告知直接影响理赔，大家一定要关注并如实告知。
如果您身体有任何异常，不确定哪些情况应该报告，哪些情况不应该报告，可以随时来找我。
我整理了不同常见疾病可以投保的医疗保险产品，同时也会从专业的角度教大家如何进行健康告知：
2、四大责任是否保证全面？
百万医保有“四大责任”，这是产品的核心保障。 这些保证并不全面。 关键在于这四大保障。
这四大保障是：住院医疗、特色门诊、门诊手术、住院前后门急诊。 我们来一一分析。
（一）住院医疗
对于大多数百万医疗保险来说，无论您因病还是意外住院，在保障期内发生的合理且必要的医疗费用都可以报销，如床位费、护理费、诊疗费、治疗费、药品费等。 、手术费等
但部分产品对医保给付有时间限制。 例如人保寿险关爱万万医疗保险最多只能承保180天的医疗费用。
承保期限为一年，但仅承保最高180元以内的医疗费用。 感觉有点可笑。 这种覆盖面显然是不够的。 您一定不要购买此类产品。
（二）专科门诊
所谓特殊门诊，是指符合规定的大病、慢性病。 门诊治疗也可以作为住院报销，因为医保只报销住院费用。 但有些大病、慢性病不一定需要住院，也可以到门诊治疗。
因为特约门诊针对的都是大病、慢性病，所以我们在了解产品的时候一定要仔细阅读，看看承保范围是否全面。 有些产品在这方面会表现出很大的差异。
例如，中国人寿的茹厄康悦C只提到肾移植作为特诊器官移植的抗排斥治疗，并不包括其他器官移植的抗排斥治疗。
而市面上大家熟悉的独家亿生2021百万医疗集团，对于门诊抗排斥治疗器官却没有任何限制。
但从这个保证来看，大家一定知道哪个产品更全面。
因此，对于特殊门诊的保障，我们需要擦亮眼睛。 有些公司在细节上差异很大。
（三）门诊手术
随着医学的进步，现在很多疾病都可以通过门诊手术来治疗，无需住院。
例如，白内障手术现在一般可以通过门诊手术进行，但各种手术的总费用并不便宜。 以进口人工晶状体计算，一只眼睛的价格约为15,000。
如果产品包含门诊手术责任，这些费用可以通过百万医疗保险报销，但并不是所有产品都有门诊手术保障，所以大家在选择产品时要注意。
保险条款和条件又多又长。 如果您担心其中有隐藏的“坑”，可以随时联系我，我会帮您排除故障~
（四）住院前后的门急诊服务
就住院前后的门急诊而言，是指与住院原因相同的门急诊治疗所发生的合理且必要的费用可以报销。
一般产品可报销住院前7天、住院后30天的门急诊费用。 优秀的产品可以报销住院前后30天的责任，但有些产品根本不包含这个责任。
一般情况下，这四项保障必须包含在所有百万富翁医疗保险中。
如果缺少上述任何一项保障，那么该产品的基本保障将直接失效。
好在这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都涵盖了，保障水平相差不大。
只有少数产品在承保范围上可能存在一些“阉割”：例如门诊手术治疗不承保； 例如，住院门诊只支付前7天和后7天的费用，而其他产品一般支付前30天和后30天的费用……
从核心保护内容来看，各个厂家的产品都差不多，所以大家不用太担心。
学姐整理了部分产品的四大保障责任，方便对比和收藏。
3. 续保条件
购买医疗保险时，您最怕的是您的健康状况恶化，或者是保险公司在经理给您赔偿后不再续保。 到时候就很难买到新产品了。 如果再次发生事情，您必须自行承担风险。
所以，看百万医疗保险的续保条件是否友好，非常重要。 尤其是身体不好或者年龄较大的人，更应该关注产品的续保情况，避免续保时出现被拒收的风险。
目前，市场上的百万医疗险按照续保条件大致可以分为四类：
(1) 不保证续保，后续保险到期后需重新审核。
该类型产品是目前市场上的主流形式。 它不保证续订。 付款后保修一年。 到期后后续保险需要审核，比如专属e生2021。
(2) 保证续保6年
6 年是保证续订期。 在此期间，不会因身体健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保，并按照续保时原约定费率缴纳保费，如好医保6年、超越保险2020。
(3) 质保15年
与大家熟知的一年百万医疗险不同，该类产品属于长期医疗险，直接承保15年。 在此期间，即使产品停产、索赔已解决或您的健康状况恶化，您也可以继续获得承保。
目前，只有一家保险公司推出了此类产品，即太平洋人寿旗下的安享百万医疗保险。
(4) 保证续保20年
目前，定期百万医疗保险的最长保证续保期限为20年。 在此期间，续保不会因身体健康状况变化或历史索赔而被拒绝。
但保险公司有权在续保时调整保费费率，即该产品属于免医疗险。
在这里，我想提醒大家，一定要明白“保续保”四个字的含义。
根据《健康保险管理办法》第四条，续保主要体现在两个方面：
保证承保：不会因产品停产、被保险人健康状况变化或历史索赔而拒绝承保。
保证费率：续保费率以您首次投保时约定费率为准，个人费率不会单独调整。
因此，百万医疗保险如果没有按照约定费率续保或者降低保障范围，就不叫保证续保。
为了方便大家理解，我整理了一些市面上有保证续保的百万医疗保险产品及其续保条件。 你可以收集它们。
4. 增值服务
目前，市场上的百万医疗险同质化现象非常严重。 当以上三点基本一致时，如何选择更好的产品呢？ 您可以了解更多产品增值服务。
所谓增值服务，就是保险公司在不收取任何额外费用的情况下，为我们提供的额外保障服务。
虽然是免费服务，但是在实际的就医过程中还是非常实用的，可以解决我们很多问题。 一般来说，我们需要重点关注是否包含这四项增值服务：预付款、购药报销、就医绿色通行证。 、质子和重离子治疗。
学姐整理了29个产品的增值服务。 您可以查看哪些产品可以提供更好的服务并提高质量。
（一）就医绿色通行证
就医绿色通道是一项可以帮助您解决看病问题的服务。 毕竟，在中国看病难、挂号难是很正常的事情。
医疗绿色通行证不仅仅是让您顺利看病，它还包括很多细节服务，主要包括：门诊安排、住院安排、手术安排、专家跟进预约等。
通过以上服务，您就拥有了专家就医的一站式服务，可以大大提高就医体验和治愈的可能性。
(2)质子、重离子医疗
目前，癌症治疗的常规方法有手术、放疗、化疗三种。
质子重离子是放射治疗的一种，我们可以将其视为放射治疗的升级版。
然而，质子和重离子治疗非常昂贵。 一般一个疗程的费用约为30万元。 如果病情严重，甚至可能需要几个疗程的治疗。
这给患者的家庭经济带来了巨大的压力，而社保又无法报销，所以他必须全部自掏腰包。
如果我们有质子重离子保证，别说能不能治愈癌症，至少我们多了一种治疗方法，而且不用担心费用，所以质子重离子是一项很好的增值服务。
（三）预付费用
预付款实际上有两种类型：预付款和直接付款。
对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，暂时无法支付住院费用和手术费用，预付金和直付可以发挥很大作用。
与预付款相比，直接付款更加方便、快捷。
(4) 购买药品
一般来说，医院不会要求我们从外面买药，他们只是从外面买药。
外购药品的特点是有效，但价格昂贵，且无法得到社保报销或报销比例较低。 其中大多数需要自掏腰包。
比如上面提到的“CAR-T疗法”每次注射费用为120万，这对于大多数家庭来说是难以承受的。
虽然目前政策正在大力将抗癌靶向药物纳入医保，以减轻癌症患者的经济压力，但抗癌药物纳入医保，但不纳入医院。
最根本的原因是医院对医保费用控制严格； 医院每年都有一定的医保报销限额。 如果超过限额，医院或医生可能需要支付费用。
关于购买的药品是否在承保范围内，大家一定要留意产品的保险说明或条款。 有些产品在产品中明确注明购买的药品不在承保范围内。 例如，太平洋享百万2019的药品费定义是指购买的药品不在承保范围内。 需要注意：
另外，部分产品会在免责声明中注明不承保购买药品，例如泰康健康专属B+：
建议您重点关注以上四项实用增值服务。 如果在实际住院期间遇到它们，它们可以发挥很大的作用。
5、2022年百万医疗保险产品推荐
最后，综合考虑以上因素，学姐从29款产品中选出了5款最值得购买的百万医疗保险产品。
每种产品都适合不同的人群。 让我们看看哪种产品适合您。
这5款产品适合不同人群，排名不分先后。 您可以根据自己的需要进行选择。
1.太平洋蓝医疗保险百万医疗保险
蓝色医疗保险是一种保证续保20年的医疗保险。
我总结一下它的优点和考虑：
保单保证20年续保，不会因身体变化或理赔问题而被拒绝；
大公司、大品牌更适合那些看重公司声誉的人。
蓝色医保可以报销所购药品的100%，比良医保的长期医疗（20年版）只报销90%要好。
感兴趣的朋友可以在支付宝搜索：蓝色医疗保险了解具体内容。
2.良好的医疗保险和长期医疗保障（20年版）
好医疗长期医疗保险（20年版）推出已经快一年了，整体性价比还是很好的。
其优点和一些注意事项如下：
保单保证20年续保，不会因身体变化或理赔问题而被拒绝；
如果产品停产且保修期延长至新产品，则免除健康通知；
增值服务比较好，包括代购药品、住院预付等实用性很强的服务。
好医保长期医疗（20年版）的健康告知比较宽松，比如一年内检查异常不会进行查询。
如果您不符合健康告知要求，也可以尝试其智能承保。
另外，好医保长期医疗保险（6年版）整体表现也不错，6年内共享免赔额1万元。
3、众安畅享e生活2022
作为一年期百万医疗保险的领军者，尊享e生2022近年来版本更新速度非常快，产品也越来越好。
70岁以下人群都可以购买，产品具有丰富的增值服务，可以满足各类人群的需求。
众安尊享E生2022投保年龄宽松，适合老年人； 另外，小微医保2021升级版也值得考虑，价格比其他产品便宜一半。
还要提醒大家的是，根据银保监会的规定，像专属易生这样的一年期医疗保险每年都需要审核续保。
如果您年龄在65岁以下，可以优先购买保证续保的医疗保险。 在保证续保期内，您的身体状况不会发生变化或产品停产，不会影响您的续保。
4.无忧医疗福利版
医保无忧版最大的优势就是高血压、肺结节也正常承保。
该产品可保证5年续保，保险年龄范围广，80岁以下均可购买。
合同明确将外购药品的保障写入合同，可以解决药品费用昂贵的问题。
另外，产品的健康信息相对宽松，对肺结节和乙肝的承保友好。如果肺结节超过3年或乙肝阳性，在满足一定条件的情况下，有机会正常承保。
非常适合身体有异常的老年人购买。
6.写在最后
在购买保险的路上，师姐一定是那些不专业从业者的绊脚石。
如果你能看清楚这篇文章，那么就没有人能骗你买几百万的医疗保险了。
如果您需要更适合您的专业建议，请随时与我联系，我将尽力解答您的保险问题：
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✅我是@成心大哥，致力于普及保险科普。 尽管路途漫长、艰难，但征程即将来临。
学姐的小目标是：专注选择好的保险，绝不让你买保险吃亏！ ！
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