然而，很多人辛苦了半辈子，却没有存下钱，也不注重理财。 有的只是赚钱但不够花，有的有钱投资但赚的钱并没有增值，有的甚至因操作不当而遭受严重损失，被当作韭菜一样对待。
更糟糕的是，随着物价上涨，你手里的钱却不断贬值。
那么如何更好地理财呢？ 这里介绍5种适合普通人的低风险理财方法。 希望你能学会一些，在2024年实现“睡后”收入。
01银行财务管理
银行理财是我们最熟悉的理财方式，包括定期存款、存单、货币基金、债券基金、股票基金等。
1.1 定期存款安全稳定、利率较低。
本金存入银行的期限有1年、3年、5年等，不同期限利率不同。
比如三年期定期存款，之前的存款年利率是2.75%，也就是说一年存100元，就会得到2.75元的利息收入，这样就可以获得2750元的利息。
然而，随着央行不断降息，存款利率也在下降，收入越来越少。 如果按照2024年1.95%的利率计算，利息将缩水约29%。
比如，过去存入10万元，三年每年可赚取2750元利息。 按照1.95%的新利率计算，每年利息只需1950元，减少800元，三年减少2400元，减少29%。
2023年12月四大银行公布的两年期定期存款利率由2.25%下调至1.65%，三年期定期存款利率由2.75%下调至1.95%，五年期定期存款利率由2.75%下调至1.95%。利率从2.75%降至2%。 范围是29%。
商业银行挂牌利率
国有银行3年期定期存款和5年期定期存款利率接近。 不建议存5年。 您可以选择其他理财方式。
1.2 大面额存单起点高、利率高。
20万元起，期限从1个月到3年不等，利率远高于定期存款。 同三年，大额存单利率为3.1%，比定期存款高出近58.9%（高出1.15个百分点）。 ，参考如下：
工行大额存单产品
中国农业银行大额存单产品
中国银行大额存单产品
建行大额存单产品
股份制银行的回报率会高于四大银行，农商行等地方银行的回报率可能更高，如下图所示：
如果您资金充足，不会使用，可以搭配大面额存单进行理财，在不同银行办理。 即使出了问题，保险也会赔付50万元，可以作为单独处理的参考。
但普通人很难拥有大量资金，有的已经是银行赞助了。 我希望你很快就能成为他们中的一员。
1.3 银行理财资金
除了定期存款外，银行还有很多理财产品。 打开银行APP，会出现很多理财产品的推荐，不同的收益率，不同的销售方式。
有些是银行自有的产品，有些是银行代银行销售的产品。 请仔细阅读条款。
虽然这些理财产品的收益率高于银行定期存款，但它们不保本，这意味着它们可能会遭受损失。
根据个人喜好，有些人追求高收益、高风险，在规划家庭资金后可以选择低风险、高收益的产品； 有些人追求低风险、低回报，可以选择偏债基金、货币基金等。
简而言之，收益和风险是相等的。 高风险对应高回报，你也可能损失更多。
如果不懂的话，建议先规划好家庭资金，有闲置资金再考虑低风险投资理财。 将收入分为五部分，对应不同的用途：
首先是家庭日常生活开支，是不能节省的必要开支。 比如生活费、水电煤气费、房贷和车贷等。
二是准备应急基金。 比如5万元不能存超过一年，因为一旦出现意外情况就急用。
比如家人生病了，急需用钱，这部分资金可以投资于低风险的短期理财产品。
第三是给自己配备家庭保险，比如重大疾病保险或者医疗保险。 保险可以在发生大病时提供补偿，让你不至于一夜之间陷入贫困。
如果你的家庭经济有困难，你正在考虑保险费用的压力，那么你一定要购买非常实惠的医疗保险。 每年费用只需300-400元，比较实惠。
如果经济条件允许，可以配备重大疾病保险，每年费用6000-10000元，需要连续缴纳20-30年。
如果你的家庭月收入低于2万元，不建议购买，因为后期可能会停止付款。
四是强制储蓄。 你可以强制每个月把存款存入银行卡而不使用。 未来的某一天，你可能会发现，尽管遇到困难，你仍然幸运地拥有一大笔钱。
五是闲置资金。 当以上四部分全部满足后，剩下的钱就可以投资金融产品了。
比如银行存单或者基金产品，可以选择收益高的产品，因为这部分钱不急用，可以长期投资。 即使某些年份经济表现不佳，也可能出现损失。 几年后经济复苏，基金很快就会恢复升值。
02国债理财、银行存款产品即时销售
不知道有多少人接触过国债理财。 我以前以为国债只有银行VIP客户才能购买。
但现在购买非常简单。 您可以在手机APP搜索“国债”购买。 利率为2.75%，高于五年期固定期限。 如下所示：
当然，还有另一种方式可以在证券账户APP上购买公开交易的国债理财产品。 利率每天都在变化。 日利率在2%以上，高于现行三年期定期存款利率。 超过1000元就可以购买。
节假日前或月底，国债利率会大幅上涨，从2%升至5%，涨幅达100%，对于短期理财来说非常值得。
因为购买的利率不会变化，与其他利率波动的理财产品不同，国债购买的利率与定期存款的利率相同，期间利率不会变化。
例如，您购买了28天期国债产品，利率为2.235%，那么28天到期后，证券账户就会按照这个利率结算收益。 如果在节前购买，可享受约5折的产品折扣。
日常国债理财产品
节前国债理财产品
03茅台酒理财贵如金。
“飞天茅台”正如它的名字一样神奇，因为它的稀缺性使它变得非常有价值，购买茅台就像中了彩票一样。
现在有各种专门预订购买茅台酒的网站。 可以在京东、天猫超市等进行预订，每个账号三个月内只能购买一次，价格1499元。
公司一同事抢购2瓶，以2500元转手一瓶，获利1000元。
04 认购新股、新债就像中彩票一样。
这类产品也是证券账户认购，就像中彩票一样。 新债券认购的成功率会更高，但收益不会像新股票那么高。
这种认购是有一定要求的，需要你在股票市场有一定的市值，也就是需要购买一定数量的股票。 市场价值越高，获胜的机会就越高。
05 保险理财，有钱人的思维。
我们很多人不相信保险，尤其排斥保险人员推销产品。 然而，如果进入富裕家庭，保险就显得更加重要。 因为它具有以下优点：
首先，复利效应更加明显，锁定利率不会波动。
其次，可以避税。
三是可以发挥保险作用，降低家庭风险。
第四，您可以指定受益人。
五是为退休储蓄，过上更好的生活质量。
说实话，如果我实现了财务自由，我也会考虑保险和理财。
我们一生能积累多少财富，并不取决于我们能赚多少钱，而是取决于我们如何投资和管理我们的钱。 钱可以在人身上找到，而不是人去找钱。 我们必须明白，金钱为我们服务，而不是我们成为金钱的奴隶。
俗话说“手中有余粮，心中不慌”。 也可以改为“手里有钱，心里就不会慌”。
经济正处于低迷时期。 新的一年，祝你多赚点钱，多存点钱，早日实现“睡后收入”。
暂无评论