只有爱“努力”的人才会获胜,贷款利率会更优惠; 利率肯定“难”得救……中国证券报研究发现,不少银行都在推出“团贷”优惠活动,为银行信贷冲刺在年底和2024年开个好头。
主要有两类活动:
一是让客户担任组长。 组团成功后,团长将享受更低利率或微信即时折扣等额外优惠。
事实上,银行长期以来一直在尝试“对抗模式”,如何在创新与合规之间取得平衡是业界正在探讨的话题。
“团贷”营销再次来袭
“5个人聚在一起很容易。之前我们给客户发了群短信,很多客户都来询问。上周我们测试了团贷活动,本周正式上线。测试过程中,有已经是顾客了。” 小秋告诉记者,此次活动对银行来说是一个良好的开端,预计将于2024年3月结束。
“但申请人必须有本市公积金和社保,工作单位必须是事业单位、国有企业等。另外,贷款必须使用6个月以上,并加收5%提前还款必须缴纳违约金。” 小秋补充道。
据小秋介绍,活动流程为:客户先申请贷款额度,银行后台会根据客户个人资质判断客户是否具备入团资格。 如果满足条件,客户将收到客户经理发送的群组链接。 小组成立后,银行将批准贷款。
目前,这家银行并不是唯一一家提供团体贷款折扣的银行。 以紫金农商行为例,该行于12月针对事业单位工作人员、国企正式员工等符合条件的客户群体推出了限时团体贷款援助活动。 据介绍,3人团年利率为3.58%,5人团为3.48%,10人团为3.38%,15人及以上团为3.28%。
在实际咨询过程中,记者发现,大部分银行对于团体活动的规定在实际操作中都比较灵活。 紫金农商银行某支行客户经理肖晓告诉记者:“如果招人有困难,我们可以帮你和银行沟通。如果凑了四个人,所有参与的会员都可以享受利率。” 3.28%。”
如何平衡创新与合规?
在网购、团购盛行之际,银行频频推出团贷活动。 今年以来,多家银行开展了团贷营销活动。 单人团体的参加人数一般为3-5人,但也有15人以上的大团体。
记者调查发现,活动方式主要有两种:一是由银行员工担任群主,通过企业微信向符合活动要求的客户发起群邀请。 成团成功后,系统将向参与的客户发放固定利率消费贷款。 优惠券; 一是让客户担任组长。 成团成功后,所有团员均可享受消费贷款优惠利率,团长还可享受更低利率或微信即时存款等额外优惠。
但客户资质不同,如何才能享受统一的优惠利率呢?
记者咨询了多位发起此类活动的银行工作人员发现,此类活动的客户大多是事业单位、国企、公立医院、公立学校等客户群体。 此外,有银行明确,活动对象必须是被银行评为优质单位的同一单位客户。
关于“如果某个团员逾期,是否会对其他团员产生影响?” 多位客户经理都对记者表示“不会”。
事实上,银行开启“战斗”模式并不新鲜。 2020年,银行间掀起一股“抱团”热潮,抢存款、抢理财、抢贷款……一些银行希望通过这种形式高效获取一批优质客户,但这却引起监管关注当时。
对于银行热衷“拼杀模式”的原因,巨峰投顾高级投资顾问张立杰表示,银行可以通过这种方式与现有客户一起吸引新客户资源,在短时间内获得更多优质客户。一段时间内,降低吸引新客户的成本。 成本,提高获客效率,扩大市场份额。
“对于消费者来说,团体贷款贴息显然有助于降低贷款成本,但也可能导致少数借款人出现过度负债问题,从而引发一些纠纷。 对于机构来说,虽然贷款量增加了,但也可能会增加风险控制的难度。 另外,过度降价可能导致息差压力加大,还可能导致部分市场出现非理性竞争等问题。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。
招商联盟首席研究员董希淼表示,金融消费者需要根据自己的实际需求申请贷款或其他金融产品,不能因为有优惠就直接参与团购。 对于银行来说,推出适当的促销手段无可厚非,但一定要注意,不要在合法合规的范围内变相降低必要的标准和准入条件。 金融机构应加强产品和客户适当性管理,向合适的客户推荐合适的产品。
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