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10月30日，厦门银行发布2024年三季度报告显示，今年前三季度，该行实现营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；归属于母公司净利润19.34亿元，同比下降6.27%。
厦门银行能取得这样的业绩并不奇怪。今年中报发布时，厦门银行的弱点已经暴露无遗。上半年，厦门银行归属于母公司净利润12.14亿元，同比下降15%。由此来看，与中报披露的数据相比，厦门银行三季度业绩略有改善。
厦门银行于2020年10月在上海证券交易所主板上市。上市前，厦门银行营收和净利润保持同步稳健增长态势。上市当年，该行业绩亮眼，营收同比增长23.2%，净利润同比增长6.55%。在42家上市银行中，营收增速排名第一，净利润增速排名第五。那是无与伦比的风头。 。
上市后，厦门银行业绩开始出现波动，收入增速出现波动，净利润增速逐年放缓。即便如此，厦门银行从未出现过营收和净利润双下降的情况。今年是厦门银行自2010年以来首次出现“双跌”。
今年以来，银行股在二级市场表现尤其出色，该板块整体涨幅在申万31家第一产业中排名第二。由于今年业绩压力加大，厦门银行股价表现明显低于同业。截至11月1日，厦门银行股价为5.25元/股。 Wind数据显示，今年以来，银行板块累计上涨25.93%，而厦门银行股价上涨9.77%，在42家上市银行中排名倒数第五。
回顾上市初期，厦门银行股价一度触及15.48元/股，市值一度达到400亿元。目前其最新市值还不到140亿元。
净息差位列上市银行最低
厦门银行成立于1996年，是福建省第一家上市城市商业银行。截至今年6月底，该行共有网点119个，其中分行9家，支行109家，总行营业部1家。
2024年是厦门银行新三年发展战略规划的开局之年。该行将围绕“结构优化、质量效益优先、安全稳定、特色鲜明、机制灵活”，围绕“五大文章”工作行动，在确保自身稳定的同时推动高质量发展运营。但从今年的表现来看，厦门银行新三年发展战略规划似乎开局艰难。
净利息收入大幅下降是厦门银行营业收入下降的主要原因。今年前三季度，厦门银行不仅利息收入较去年同期有所下降，利息支出反而有所增加。这使得厦门银行利息净收入达到298.2亿元，同比下降9.88%。
净利息收入的持续下降，使得厦门银行的净息差不断收窄，从去年底的1.28%下降到今年年中的1.14%。 9月底再次回落至1.06%，在42家上市银行中排名垫底。
对比中报，事实上，厦门银行三季度利息净收入并没有明显改善，其营业收入增长的恢复主要是由非利息净收入的增长所弥补的。
非利息净收入中，厦门银行的手续费及佣金收入同比也同步下降。最明显的增长其实来自于其投资收益。前三季度，该行实现投资收益7.51亿元，比去年同期增长175.8%。投资收益占该行非利息净收入的63.7%，而去年同期仅为27.7%。
今年上半年，债券市场的牛市让不少涉足债券市场的银行获得了可观的利润。但归根结底，投资收益并不是银行的主营业务，也不具备收益的可持续性。
在新一轮战略规划中，向规模化零售、绿色化、数字化转型成为该行的重要着力点之一。但由于整体信贷需求疲弱，很大一部分客户选择提前还款以减少利息支出。厦门银行的个人信贷业务今年也黯然失色。
截至9月底，厦门银行个人贷款总额再次从年中的741.69亿元降至722.13亿元，比上年末减少32.21亿元。
值得注意的是，中报数据显示，截至6月末，厦门银行个人经营性贷款余额465.19亿元，较上年末增加6.43亿元，增幅1.40%。年。但由于个人经营贷款不良余额增加，截至2024年6月末，厦门银行个人贷款不良率为0.99%，较上年末上升0.48个百分点，呈现翻倍增长。
由于个人不良贷款增加，厦门银行增加了该类资产的减值准备。今年上半年，厦门银行共计提减值损失4.64亿元，同比增加2.74亿元，增幅144.18%。
多名高管逾期履职
厦门银行股权相对分散。第一大股东为厦门金源投资集团，持股19.18%。厦门金源投资集团由厦门市财政局100%控股。此外，富邦金控、北京盛达、七匹狼集团均为持股5%以上的股东。公司无控股股东及实际控制人。
现任厦门银行董事长为姚志平。姚志平曾在央行、厦门银监局工作。 2022年3月，出任金源投资集团总经理。同年11月出任厦门银行董事长。
国庆假期前，厦门银行曾经历过人事变动。该行宣布，55岁的副行长陈榕榕正式退休。陈蓉蓉在该行工作20余年，曾担任副行长、首席财务官、董事会秘书等职务。此前，她因超过监管规定的七年轮换期限而受到关注。
2019年12月，原银保监会发布《关于银行保险机构从业人员逃税行为的指导意见》，要求区分银行保险机构从业人员中关键人员和普通员工，重点关注经营管理和风险控制决策。有权力或者有重要影响的关键人员回避履行职责的，轮换期限原则上不超过7年。
陈蓉蓉退休后，厦门银行逾期履职的现象依然存在。目前，厦门银行领导班子包括行长吴新浩，副行长李朝晖、刘永斌、庄海波、郑成满、谢同华。公开信息显示，李兆会自2014年12月起担任厦门银行副行长，至今已担任该职位近10年。
厦门银行管理层的薪酬在业内并不低。 Wind数据显示，2023年，厦门银行管理层年薪为2043.03万元。这一薪资水平超过了六大银行管理层的年薪，略高于兴业银行、华夏银行等股份制银行。其中，厦门银行董事长姚志平2023年年薪为152.84万元，在上市银行董事长中排名第九。
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