1、职工基本养老保险。
职工基本养老保险原则上不予退还，缴费年限为15年（2039年为20年）。达到法定退休年龄后，可按月领取基本养老金。
如果最短缴费期限小于最短缴费期限的，可以延期至相应期限缴费。也可转换为城乡居民养老保险。只有在极少数情况下，个人不缴纳保费、不转入城乡居民养老保险的，才可以申请从个人养老保险账户一次性缴费，终止养老保险关系。对于移民来说，也可以在出境前或出境后申请终止养老保险关系。
职工基本养老保险以灵活就业形式由个人缴纳。缴费金额等于个人选择的缴费基数乘以缴费比例的20%。
个人缴费后，缴费金额的40%（即缴费基数的8%）记入个人账户，并按照国家统一规定的会计利率计算利息。记账利率一般比银行融资利率高很多，但还是很划算的，因为它参考的是社会平均工资增长率。例如，2016年的会计利率高达8.31%，基本上没有任何稳健的理财产品可以超越。
养老保险缴费达到最低年限的，达到退休年龄时直接领取养老金，不能申请退还。
如果年数不足，个人主动申请退款。注意，只能退还个人养老保险账户余额，记入统筹账户的部分不予退还。所以这种保险情况是损失很大的。
说实话，如果能享受职工养老保险的福利，还是很划算的。基本养老金与社会平均工资挂钩，养老金逐年增加。所以，参加职工养老保险，努力工作保证自己享受养老金，才是正确的事情。
二是城乡居民养老保险。
城乡居民养老保险相对职工养老保险更加灵活。
首先，城乡居民养老保险不会亏钱，个人缴费全部进入个人账户。而且只要在集中缴费期内缴费，政府还会提供一定的财政补贴。对一些符合条件的集体，还将给予一定的集体补贴。
二是城乡居民年满60岁可补缴15年养老保险，领取养老金。由于城乡居民养老保险缴费水平非常灵活，最低每年仅100元左右，基本上人人都能负担得起。几乎在任何情况下您都无法领取养老金。
如果个人确定退还，则需要等到年满60岁，个人缴费、利息、集体补贴（政府补贴部分可收回）均可退还给个人。
说实话，老了没有养老金是很不靠谱的。不建议选择社保退费，这也是社保退费比较困难的原因。
三是商业养老保险。
社会养老保险一般由个人缴费、单位或集体补贴、政府担保等形式组成。商业保险是一种商业行为，主要由个人缴费积累形成，商业保险公司也会从中提取一定数额的资金作为保险代理人的佣金、管理费和公司利润等。
因此，商业养老保险虽然可以随时退保，但一旦过了犹豫期，就只能领取现金价值，可能会损失很多钱。 #需要缴纳养老保险吗？ #
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