缴费15年和缴费20年的养老金差额如何计算？
居民参加养老保险时，缴纳的养老保险费一部分纳入个人账户，一部分纳入统筹账户。产生的基本养老金待遇主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
一、基础养老金计算公式为上一退休年度社会平均工资或当年养老金计算基数×（平均缴费指数+1）÷2×缴费年限×1%。
为了简单起见，我们以山东省养老保险缴费为例。
山东省使用当年养老金。大多数人2023年的计算基数是7468元，预计今年会上涨到7700元。
很多人参加保险，为了省钱，都会选择60%的级别。一般来说，平均支付指数为0.6。
根据上述情况计算基本养老金：
缴纳15年后，基础养老金等于养老金计算基数的12%，即924元。缴纳20年后基本养老金为1232元，两者相差308元/月。
其次，个人账户养老金等于退休时个人养老保险账户余额÷退休年龄确定的月数。
每每月缴费，缴费基数的8%记入个人账户。为了简单起见，我们采用2024年缴费基数下限4416元来计算五年后的差异。它没有考虑社会平均工资的增长，也没有考虑利息。
缴费15年与缴费20年后，个人养老保险账户差额为4416元×8%×12个月×5年=21196.8元。
退休年龄其实是一个很麻烦的事情。 50岁、55岁和60岁的退休月数分别为195个月、170个月和139个月。为了简单起见，我们取中间值170个月，这样每月个人账户养老金可以多出125元左右。
将上述两部分相加计算，如果养老保险缴费相差5年，每月养老金可相差约433元。这个概念到底是什么？
投资回收期是多少？
如果按照4416元的基数缴纳灵活就业养老保险，每月需要缴纳883.2元，一年需要缴纳10598.4元，五年需要缴纳52992元。这样算下来，投资回收期约为122个月。
事实上，如果考虑到缴费后的社会平均工资将继续增加，个人账户将继续计算利息，退休后养老金每年都会调整和增加，实际投资回收时间会短得多。
是不是划算？
事实上，我们每个月额外领取的433元养老金是受益终生的福利。尤其是退休后，养老金每年都会调整。调整的联动部分与缴费年限和养老金水平均挂钩。养老金水平越高，缴费年限越长，基础养老金提高的幅度也越大。因此，养老金缺口也会越来越大。
此外，缴费20年还将提高退休后5年内养老金领取标准。
总体来看，2023年我国人均预期寿命已达到78.6岁，未来还将继续提高。对于大多数人来说，缴纳的养老保险费不仅会很快偿还，而且会越来越高。对于应对长寿风险还是很有好处的。所以，如果你多付点钱，那就太划算了！ #养老小知识#
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