一是商业养老保险。
商业养老保险是一种商业行为。主要是投保人与保险公司签订合同，个人履行赔付协议，保险公司履行治疗协议。
我们可以把商业保险理解为一种自己积累的养老金，是平衡一生收入的强制性储蓄。这种保险一般死了也不会赔钱。然而，为了获得合理的利润，保险公司每月的赔付金额并不高。
当然，如果我们活得长久，也能保证稳定的养老金福利，这也是非常好的。
二是城乡居民养老保险。
城乡居民养老保险是收益较高的保险类型。有的人每年缴纳100元养老金，但60岁以后，每月领取的养老金可达200元。这样的回报率是非常可观的。
城乡居民养老保险是社会福利保险的一种。对于个人缴费部分，政府将给予一定补贴，鼓励大家在集中缴费期内缴费。全部资金进入个人账户，形成个人账户养老金。如果不能全部收到，可以继承，不会亏本。
除了个人账户养老金之外，还有基础养老金，也是由政府全额补贴。参保人去世后，还会有丧葬补助金，这也是政府补贴。目前基本养老金为每月123元，这是人们目前领取的主要福利。
从相关收益来看，其实支付等级越高，回报率越低，但不会亏本。养老金越高，养老生活保障就越划算。应该说，如果是为了退休，还是交高端保费比较好。
三是职工基本养老保险。
职工基本养老保险是一种缴费较多、养老金待遇较高的保障。这也是大家常说的养老金制度。报酬高，福利也高。目前，已有超过1.4亿老年人领取养老金，人均养老金待遇约3800元。
职工基本养老保险缴费分为两部分：
①个人账户部分。每参保缴费每月按缴费基数的8%记入养老保险个人账户。达到退休年龄后，根据个人账户余额和退休年龄计算个人账户养老金，每月提取一部分。参保人死亡后，个人养老保险账户余额可以继承。
②协调账户部分。总体账户支出较多，主要包括基本养老金、过渡养老金、个人账户余额发放后的个人账户养老金、丧葬补贴以及死亡后向家属支付的遗属抚恤金等。退休后，养老金每年都会增加，越来越高。
如果从统筹账户基本养老金的投资回收期来看，社会平均工资不变，60%水平的投资回收期仅为108个月。由于过去平均工资一直在增长，实际的投资回收时间可能只有1/3~1/2。另外，如果算上丧葬补助金和遗属抚恤金，只要积累足够长的时间，基本上就不会亏本。
对于大多数人来说，如果退休后平均领取15到20年以上的养老金，不但不会亏钱，反而会赚很多钱。
一般来说，如果只是为了养老，建议参加职工养老保险。在此基础上，如果你觉得自己的养老金不够用，那么可以参加商业养老保险。如果收入水平较低，那么就只能选择城乡居民养老保险。 #养老小知识#
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