9月14日，重庆证监局发布行政执法通报，披露工商银行、广发银行、招商银行重庆分行的违规行为，均涉及基金销售业务，除无基金从业资格的人员从事销售外，部分机构还存在宣传材料中片面夸大基金经理过往业绩、未对基金销售业务适当性进行自查等问题。
基金销售行业银行渠道一直较强，但随着投资端的疲软以及基金费用改革的影响，今年部分银行在中报中披露涉及基金销售的个人理财、私人银行业务业绩同比出现下滑，部分银行通过下调申购费用，进一步巩固代销行业地位。
多家银行因基金销售违规受到监管
连续3份行政执法通知书下达，重庆出现多起基金销售违规行为，涉案银行包括工商银行、广发银行、招商银行重庆分行。银行作为传统分销渠道之一，近年来个人理财业务发展迅速，但违规行为也不少。
从此次披露的3家分行的问题来看，多数涉及无证人员从业。广发银行重庆分行基金销售业务经理、部分合规人员、个别分行基金销售业务经理均存在此问题；工商银行重庆分行也存在部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售管理工作。
当然，类似情况在其他监管意见中也时有出现，销售材料不合规问题更应引起重视。比如，此次监管部门在招商银行重庆分行发现的问题包括，部分基金销售过程中使用的宣传材料公布了基金管理人具体产品的过往业绩，但并未覆盖该基金管理人管理的所有同类产品的过往业绩；部分宣传材料对基金管理人的过往业绩进行了片面、夸大的宣传。
证监会《私募投资基金信息披露与信息报送管理规定（征求意见稿）》明确规定，不得夸大或片面宣传私募基金管理人、基金经理或私募基金的过往业绩，毕竟是专业理财，不是专家理财，只宣传个别产品而忽视整体业绩水平，可能会误导投资者，让投资者产生不切实际的期待。
事实上，作为销售机构，在向金融消费者推荐一些金融产品，特别是一些高风险的金融产品时，不仅需要全面涵盖基金管理人的业绩和管理能力，避免片面误导，还需要了解相应的消费者是否符合相关产品的风险承受能力。
但类似适当性义务的履行，行业内也时常出现失误。此次，招商银行重庆分行被发现在基金产品普通投资者申请成为专业投资者时，未对不同类型投资者说明适当性义务履行的差异，并提示可能存在的投资风险。
银行代销压力加大，部分银行上半年业绩下滑明显
对于银行代销基金，虽然银行作为传统渠道，拥有比同业更广泛的客户基础，但世事难料，由于部分机构或人员的合规性、专业性不够，实际代销过程中也遭遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸多问题，从而导致一些规避或误导的销售行为。
但从近几年公募基金的理财结果看，投资者呈现谨慎观望情绪，导致销售机构多次逾越红线、被解约的现象出现，基金难卖是其中一个原因。
记者注意到，今年上半年以来，多家银行代销对公基金被禁，且公开数据显示，部分大型银行此类业务收入同比出现下滑。
以工商银行为例，今年中报显示，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，降幅8.2%。其中，个人理财及私人银行业务等收入102.81亿元，较上年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解释称，受到公募基金费率改革、保险“报银一体化”政策实施、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响。
除了政策、市场因素影响，银行代销还面临同业竞争压力。从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售持仓数据来看，在权益类基金持仓方面，蚂蚁基金以6920亿元的持仓规模超越招商银行，占据第一，与排名第二的招商银行拉开了2244亿元的差距。
可见，传统强渠道银行面临的基金代销压力确实不小。不过，不少银行已经开始主动迎接挑战，特别是在基金代销费率优惠方面，进一步让利市场。比如招商银行此前就公开表示，将对零售代销公募基金实行申购费率九折的优惠政策，以进一步发展和巩固行业地位。
虽然有人担心或质疑当前银行代销基金增收不增利的问题，但需要指出的是，基金代销下滑不仅仅是个别机构面临的困境，也是行业面临的挑战。但要想维系和拓展客户，还应强化服务和陪伴，围绕客户建立投前、投中、投后一站式服务能力。
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