公积金制度由来已久,最初是为了保障人们的基本购房需求而建立的。数据显示,目前用公积金贷款买房的人接近1.5亿,而近年来也有专家认为应当取消公积金,比如董明珠认为,她会给员工分配房子,公积金的利用率不高,不如取消公积金,给企业减负。但是不是所有企业都像董明珠那样将员工的需求放在前面。不过大家也不用担心,“房住不炒”,不仅要打击炒房行为,也要保障基本的住房需求,公积金制度能保障人们的购房需求,短期内不会取消,相反,2022年,公积金还会迎来新的调整,相当于变相“涨工资”,上亿人有福了。
数据显示,人们在消费方面越来越犹豫了,那么人们的钱究竟去哪儿了呢?2021年末消费增速只有1.7%,央行有调查数据显示,52%的居民倾向于更多储蓄,似乎存钱成了许多人的选择。央行数据显示,2021年末个人住房贷款余额38.32万亿元。不难想到,当年轻人买房子后,房产这项资产就会影响到家庭消费,未来二三十年,每个月发工资后,很大一部分要用于还房贷。一方面,存钱不容易,全国人均可支配收入43834元,比上年名义增长3.5%,和1万每平方米的房价相比,收入的增长并不明显。另一方面,房贷、车贷等开销较大,以5.88%的利率来看,30年下来,要还的房贷利息和房贷本金几乎要等同了。
经济增长模式转换之时,拉动消费成了当务之急,要拉动消费就要降低人们的买房成本。而房贷利率的变动,则扣动着买房人的心弦。对广大有买房需求的员工来说,公积金是一项大利好政策,公积金的贷款利率是3.25%,而商贷利率高达5.8%, 所以购房者用公积金贷款买房,可以省下不少钱,30年下来,省下几十万的利息都是有可能的。2022年公积金迎来新调整,相当于变相“涨工资”,看看有哪些呢?
2022年个人首套住房贷款利率多少
一、商业贷款:
1、贷款期限一年以内(含一年),利率为4.35%;
2、贷款期限一至五年(含五年),利率为4.75%;
3、贷款期限五年以上,利率为4.90%。
二、公积金贷款:
1、贷款期限五年以下(含五年),利率为2.75%;
2、贷款期限五年以上,利率为3.25%。
第一,提高公积金缴存基数。
公积金缴存基数越高,每个月的公积金余额越高,如果自己不把公积金用于买房,退休之后也是可以全部取出来的,以我所在的单位为例,我缴费的基数是10560元,个人12%,单位12%,所以我每个月公积金为2534.4元,一年就是3万元,相当于不少人一年的收入了。2022年以来也有不少城市提高公积金缴存基数,相当于换一种方式涨工资,人们的公积金余额又会增加了。从2021年12月起,广州公积金缴存基数下限提高200元,由2100元调整为2300元;珠海、长春分别将公积金缴存基数下限从1720元、1780元调整到1900元、1880元。另外,长春将缴存基数上限调整到22593元,上海将缴存基数上限调整到31014元。
第二、扩大公积金使用范围。
以前不少地区公积金是不能跨区域使用的,目前有不少地方开放了跨区域办理。比如在湖北,襄阳、十堰、随州、神农架,4个地区开展了公积金互认。在襄阳工作的十堰人,如果想回老家十堰买房,也可以实现公积金跨区域使用,提高了资金的利用率。
随着人口流动越来越频繁,异地买房的人不在少数。在山东,青岛从2022年1月起,可以允许烟台、威海、潍坊、日照的住房公积金缴存职工在青岛申请异地贷款。山东济南,从2022年1月起,取消了公积金贷款的户籍限制,其他城市缴存公积金,在济南也可以申请公积金贷款买房。
2021年底,西安、西宁、呼和浩特、兰州、太原、郑州、银川等8个城市达成共识,公积金实现互认互贷。
第三、增加公积金的用途。
为了发挥公积金的保障买房的作用,公积金的使用范围也扩大了,不仅仅可以购房用于租房,翻修房屋、装修房屋、支付重大疾病报销、加装电梯等都是可以的。以加装电梯为例,老旧小区的业主以老人为主,积蓄不多,提取公积金可以减轻他们的负担,又能减少加装电梯存在的阻力。2月18日,《南宁住房公积金提取管理实施细则》明确,公积金缴存职工,可以申请提取公积金,用于出资为拥有产权的既有住宅加装电梯。
兰州规定,四层及四层以上老旧住宅楼,加装电梯后,房屋产权人可以提取自己和配偶的公积金,用于支付加装电梯的费用。杭州《关于积极推进老旧小区住宅加装电梯工作的实施意见》提到,加装电梯后,业主可申请提取本人、配偶、父母、子女的公积金。
第四、提高公积金贷款额度。
2月以来,浙江衢州、东莞、广东中山、河南新乡等地提高了公积金贷款额度。浙江衢州,将首套房可贷款额度提高了10万元。2月25日,东莞宣布,首套房可贷额度提高了18万元,最高可以申请90万元的房贷。广东中山、河南新乡分别将公积金买房贷款最高额度提高10万元,最高额度分别达到90万元、40万元。
部分地区公积金买房首付比例下降,意味着可贷款额度的提高,买房人可以更低的首付买到房子。四川自贡规定,只要没有贷款记录就可以按首套房执行,有房的再次申请公积金贷款的,将首付比例下调至20%。从3月1日起,广西南宁下调公积金二套房首付比例为30%,而此前是要求首付四成。