近日，上海警方调查发现，一些网络平台以物品租赁、回收的名义放高利贷，并收取“减息”，部分借款人的年化利息最高可达400%。
“商品回收”已成为高利贷的“新背心”
记者采访发现，一些非法借贷平台改变了过去“借贷-讨债”的套路，将借贷行为披上回收实物或虚拟产品的外衣，通过分割环节加大了犯罪隐蔽力度。
- “手机租赁型”。上海市居民江女士与某贷款平台达成协议，以“租”一部价值9000元的手机为名借款。该平台实际上并没有把手机发给江女士，而是把手机发给回收商转售，然后给她打电话给她电话钱。不过，扣除第一期“房租”和“中介费”后，江女士其实只拿到了6300元。之后，江女士必须在 3 个月内分 12 期向平台返还 18000 元。
在嫌疑人的引导下，江女士通过这种方式在多个APP中共获得了14万多元，但她需要在3个月内偿还42万多元。
江女士报案后，警方展开调查，先后抓获了柚族商城、优伦、伊甸商城等5个非法借贷平台的11名实际控制人。经初步核实，这些平台已向不明人士非法借款 2000 多元，涉案人数已达数千人。
- 来自河北的周先生说，他在一个名为“小兔子花”的应用程序上借了钱，收到的不是现金，而是平台提供的信用额度，用于购买淘金券。
“黄金领取券不能直接兑换黄金。平台要求在发放贷款之前收回 Gold pick-up 。我用 43,000 元的金额购买了一张 57 克的黄金取金券，这意味着我从平台借了 43,000 元。取金券找回后，平台要扣除各种手续费，实际收据只有 29000 元。他说。
有借款人表示，一些平台提供专门购买黄金的贷款额度，但只能在平台上购买，而且平台上的黄金价格比市场价格高出近 200 元/克。借款人收到黄金后，以市场价格套现，相当于被平台收取高额的“减息”。
- “购物卡回收型”。来自浙江的赵先生告诉记者，他在某金融平台借了2400元，借款周期为一个月。平台居然发了一张面值1900元的购物卡，外加线上视频、音乐会员权益;平台承诺以现金方式收回 1,900 元购物卡，但需要扣除 208 元的折扣费。
“我借了 2400 元，但实际上只拿到了 1692 元。此外，我还必须额外支付 130 美元的利息。他说。
上海市公安局静安分局金融犯罪调查组组长张晨辉表示，犯罪嫌疑人之所以将借贷流程复杂化，就是通过实物或虚拟物品的复杂流通，让非法借贷看起来更像是正常交易，以逃避警方的调查。
更改 “soft ” 集合的名称今年
以来，上海市公安机关已破获30多起非法放贷案件，抓获犯罪嫌疑人110余名。据办案人员介绍，当前非法放贷案件呈现出一些新特点。
首先是不断改变 “中介” 作为一种技巧。一些不法分子利用会员“权益卡”和“凭证卡”等不可转让的虚拟物品来抵销部分贷款本金，增加借款人的融资成本，变相发放高利贷。一些不法分子以融资租赁手机、电脑等电子产品，买卖充值卡等贵重实物商品，通过“租机变现”和“实物回收”等方式，非法开发所谓的“融资租赁”或电子商务平台应用程序，变相发放高利贷。
二是不断改“砍头”这个名字。与以往直接提前从本金中扣除利息的“减息”不同，一些不法分子会以担保费、服务费、手续费的名义，变相收取“减息”。
在警方侦破的案件中，部分不法分子以「立即申请」、「无担保」和「无征信调查」等噱头诱使借款人下载App，并通过事先设定的隐藏条款，借款人在App中输入身份证和银行卡信息后，将自动收到小额贷款，无法提前偿还贷款。这笔借款将被不法分子以担保费、服务费、手续费等名义收取，导致实际借款金额远低于 App 上显示的借款金额。
三是继续拓展引客渠道。不法分子利用互联网平台的隐蔽性和速度，通过在线论坛、社交群组、App平台、各种自媒体等在线平台招揽客户，从而获得更多的客户，辐射更广泛的领域。
“像'手机租赁'这样的贷款应用程序通常没有在应用商店上架，并且是尚未备案的非法应用程序。一些犯罪分子会通过该应用程序非法获取借款人的通讯录。如果借款人在到期日后无法偿还约定的金额，不法分子会继续通过短信和电话骚扰借款人及其亲友，并以“软暴力”逼迫借款人偿还高利率。上海市公安局经济犯罪调查总队督察组长程扬旭说。
程阳旭表示，犯罪分子涉嫌以“以物资出租、回收”为名进行非法经营，进行高利贷，还可能引发寻衅滋事、侵犯公民个人信息等犯罪行为。此外，此类犯罪分子经常与其他黑灰色行业勾结，为洗钱、非法集资、金融欺诈等违法犯罪活动提供便利。
加强针对性打击
业内人士认为，针对非法放贷的新变种，可以通过“大数据+AI”进一步加强对非法放贷应用的监控、预警和处置，同时可以加强跨部门合作，提高执法效率，精准打击掩盖的“高利贷”。
北京理工大学网络安全研究所所长严怀志表示，从技术治理的角度来看，可以加强代码审核和监控，比如开发专门的技术工具，在一定范围内对应用代码进行深度扫描，识别潜在的违规功能和行为模式。
“移动操作系统提供商和应用商店可以利用大数据分析和 AI 辅助识别，加强 App 的运行和用户反馈检测，识别异常交易模式或高风险行为，快速识别非法借贷等应用，从而防止恶意应用的安装和运营。”“严怀志说。
这
上海市公安局经济调查总队相关负责人表示，警方依托“专业+机制+大数据”的警务新模式，联合相关金融监管部门严厉打击和严防信贷领域的非法放贷等违法犯罪行为。
上海警方提醒公众增强防范意识，如需要资金，应通过正规渠道向银行、消费金融公司等持牌机构申请贷款，不要从非正规渠道高利率借款，以免造成经济损失和信息泄露。
（新华视界）.
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