信托家族办公室：家族财富管理的最高形态与皇冠上的明珠

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家族办公室是家族财富管理的最高形式，处于金融产业链的顶端，被称为“皇冠上的明珠”。家族办公室是管理家族信托或帮助客户设立家族信托的机构；而家族信托是帮助客户有效实现财富传承的重要工具。家族信托在我国经历了近10年的发展，目前规模已超过5000亿元，从事此类业务的信托公司超过50家。对于高净值人士来说，跨境投资、家族信托、遗产规划等多元化的金融产品和服务，以及家族事务的管理和规划，越来越重要。国家税务部门也出台了一系列针对家族财富传承和规划的税收优惠政策，例如对家族信托、家族基金会等形式的财富传承工具给予一定的税收优惠，这将有助于高净值人士合法合规地传承和规划家族财富，确保家族财富的长期稳定。

当前，我国家族信托业务正在加速拓展。中国信托业协会近日发布的《2023信托行业专题研究报告》（以下简称《报告》）显示，根据中国信托登记有限公司的数据，截至2022年12月底，我国家族信托存续规模约5500亿元，较2021年底增长约34%。资深财富规划师刘娜表示：“近年来，家族信托发展显著，其信托资产广泛覆盖现金、保单、不动产、企业股权等多元化资产。其服务领域也在不断拓展，涉及子女教育规划、资产保值增值、养老保障、慈善公益等，呈现产品和服务日益丰富的趋势。展望未来，银行和信托公司应进一步聚焦家族企业有效治理、不动产等非现金资产传承规划、下一代教育培训等客户核心需求，不断优化创新产品和服务，提供更精准、更优质的服务。”更高质量的财富管理解决方案。”

家族信托在资产配置上也逐渐由传统的非标产品向“非标+标品”的多元化组合转变，涵盖非标信托产品、公募基金、私募基金、银行理财等。刘娜表示：“在家族信托的资产配置策略中，标准化资产占比已明显超过非标资产，而且这一趋势还将继续深化。这一变化不仅体现了信托公司在投研、资产配置方面的专业能力和水平的提升，也准确把握了市场发展趋势，深刻理解了客户需求。”未来，家族信托在高净值家族的财富传承中仍将发挥重要作用。随着中国经济和金融市场的不断发展，家族信托的服务内容和形式也将不断创新完善。家族信托行业需要进一步提升家族信托的服务能力，包括转型策略、客户服务、家族办公室管理、风险管理与监控、数字化能力等，并借助资源整合优势，构建共赢的家族信托服务生态。

另一方面，在大力发展数字经济的背景下，大数据、云计算、物联网等技术与金融业紧密结合，金融科技将逐渐成为家族信托转型发展的新引擎，科技的力量正在为信托行业发展注入新的活力和可能。