8月16日上午，平安银行召开2024年中期业绩发布会。一如既往，平安银行率先发布业绩。继前一天晚上发布股份制银行首份2024年半年报后，也是股份制银行中首个召开业绩发布会的银行。任职满一年的平安银行党委书记、行长姬光恒再次携一众高管亮相，进行了长达2个小时的业绩分享及问答交流。
刘明拍摄的平安银行会议室照片
会上，与姬光恒一起在主席台就座的还有副总裁、首席财务官项有志，副总裁杨志群，总裁助理张朝晖，董事会秘书周强，总裁助理、首席风险官吴雷明。
这是姬光恒自去年6月上任以来第三次出席业绩发布会。与2023年的中期、年度业绩发布会相比，姬光恒这次被问到的第一个问题，就是上任第一年的工作成绩，尤其是上任以来备受业界关注的战略改革。姬光恒说，“这一年过得很快，很辛苦”、“改革初步取得了一些成效”、“臃肿的总行消失了，出现了团结支持分行的总行”。他表示，在结构性改革的论证和落实上，已经花了很多时间。目前，结构性调整基本到位，领导班子二季度的主要精力还是在业务层面。
至于改革何时见效，季光恒称，改革不会一蹴而就，未来两年是最艰难的，希望2026年能恢复像样的增长。对于今年营收下滑，季光恒称，零售转型阵痛很大，高风险信用贷款调整导致规模大幅下滑，冲击营收，但基本企稳，一季度营收下滑14%，上半年13%的降幅有所收窄，希望全年营收下滑能收窄到10%左右，甚至更低。对于息差，季光恒称，平安银行要保持股份制银行中的龙头地位。
平安银行立志做零售银行，也决心转型零售信贷业务，将零售贷款结构从高风险客户转向中风险客户。季光恒称，所有银行都是瞄准中风险客户，依靠综合服务能力取胜。对于结构转型，季光恒坦言，如果到明年下半年高风险信贷资产绝对量还没有见底，那将是新领导班子的“彻底失败”。
发布会前一晚，平安银行发布了2024年半年报。2024年上半年，平安银行实现营业收入771.32亿元，同比下降13.0%；实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。平安银行2024年中期计划利润分配，每10股派发现金红利2.46元（含税），派发现金红利47.74亿元（含税）。
值得注意的是，在2023年年度分红比例由过去的12%左右大幅提升至30%后，平安银行首次推出中期分红，分红比例达18.4%。 姬光恒称，半年分红还有18%左右的空间，年底前会“量力而行，量力而行”。
平安银行披露半年报及分红预案后，8月16日股价上涨1%，收于10.13元，总市值达1966亿元。
1. 姬光恒谈过去一年改革：已取得一些初步成效，希望今年收入降幅收窄至10%甚至更低，2026年恢复“像样”增长
上任一年，姬光恒表示，这一年确实过得很快，也很辛苦。对于一家银行来说，一年是很短的时间，尤其在外部环境发生很大变化的情况下，办好一家银行需要三五年，但一年就足以毁掉一家银行。
姬光恒说，今年最主要的工作是体制改革、班子变动、总分行联动、大规模干部精简调整等，这些工作基本都解决了。改革取得了一些阶段性成果，但需要时间，不会一蹴而就。姬光恒说，之前花了很多时间在体制调整上，从今年二季度开始，领导班子把主要精力放在了经营上。
经过一年多的改革，姬光恒说，“以前特别臃肿的总行基本上已经消失了，出现了一个非常团结、非常支持分行的总行。”部门之间各自为政的现象减少了，部门之间的协调性也发生了很大变化。
至于改革何时能有明显效果，姬光恒称，最困难的时期是今年和明年，特别是今年。希望到明年，零售信贷风险能基本化解，其他业务板块能有所回暖，希望2026年能恢复一个比较“像样”的增长。今年到明年年中，平安银行的营收表现可能不太理想，但利润还是基本稳定的，这得看风险损失的减少和成本的控制。
对于今年营收下滑幅度，姬光恒表示，今年上半年营收同比下滑13%，较一季度的14%下滑幅度有所收窄，希望全年下滑幅度在10%左右甚至更低，这样明年才有更大的回旋空间。
2、坚定零售银行战略，转型零售贷款策略。如果高风险规模到明年年底还不能见底，将是新领导班子的“彻底失败”。
平安银行营收下滑很大程度上是因为高风险零售信贷规模大幅缩减，规模结构需要调整，由高风险向中风险转型。而在这个过程中，平安银行的零售银行战略目标没有发生改变，用平安银行高管的话来说就是“坚定不移”。
平安银行的战略目标是成为“中国最优秀、世界领先的智能化零售银行”，战略方针是“做强零售、做精对公、做专同业”，均体现了零售对于平安银行的战略重要性。
季光恒称，零售业务会做强，零售业务会立起来。如果平安银行最终变成批发银行，它的特色就没有了，也不会再被市场认可。季光恒称，平安银行的公司业务过去比较弱，但现在正在恢复增长，在不确定的经济环境下，有助于该业务渡过周期。
姬光恒称，高息金融业务主要指信用贷款，平安银行比重较大的信用贷款产品“信益贷”已由1500亿元缩减至400亿元左右，总体来看，高风险贷款资产绝对量有所下降，明年将基本触底。
姬光恒称，“如果到明年下半年，高风险信用贷款规模还没见底，或者新发放的贷款又出问题，那将是新一届领导班子的彻底失败。”
平安银行零售业务需要从高风险向中风险调整，姬光恒称，很多银行都会瞄准中风险客户这个目标市场，这将考验各家银行的综合服务能力。
张朝晖行长助理进一步表示，零售战略调整的突破口主要在于中风险、中高风险客群和产品的开拓，以及自营渠道的搭建，以及外部中介机构的加强管理和重新选择。在这方面，现在平安银行和平安集团的优势在三个方面结合起来：第一是渠道管理，改变过去中介渠道收购的方式，打造平安银行自营渠道和平安集团综合发展渠道，逐步加强中介渠道管理；第二是数字化风险驱动，有针对性的客群分析和风险策略；第三是客户群体管理。
在零售财富端，张朝晖表示，平安银行改变了过去“三高”的AUM（管理资产规模）增长战略模式，过去靠贷款端高价高风险产品、存款端高收益产品获客，这一模式目前面临一些挑战，比如高价资产的缺乏，第二，过去权益类产品较多，未来顺应形势发展，加大封闭、稳定的产品开发力度。
张朝晖称，到明年，平安银行整体存款利率水平会得到更好的体现，规模也还会继续增长。
3、谈分红比例：半年18%是“留有余地”，年底“量力而行，量力而行”
首次提出中期分红，分红比例引关注。姬光恒称，平安银行资本充足率稳定，目前净利润也能维持稳定，分红意愿也有，市场压力也很大，监管也鼓励分红。半年分红比例18%相对保守，年底前会“量力而行，量力而行”。
姬光恒称，在当前的困难时期，高股息资产对很多投资者，特别是投资经理来说非常重要。
副总裁、财务总监项有志也表示，从上半年的情况来看，仍有“回旋余地”。董事会秘书周强补充道，分红是投资者最关心的问题，但中报的18%不代表年报就是18%；中报更多的是一种态度，也为年报分红留有一定的空间。
4、利差不能无限下降，平安银行的利差必须稳定在同业前列。
对于银行息差长期受关注及下行趋势，姬光恒称，利率肯定会下行，息差也要稳定在一定合理水平之上，不能无限下行。没有基础息差，对银行的系统性安全会有影响，因为利息收入是银行收入中很重要的一个比重。
对于平安银行的息差，姬光恒称，一两年能维持1.8%、1.9%就算不错了，三五年之后就很难回答了。但平安银行在股份制银行中一定能保持前列，不良贷款率、拨备覆盖率、息差水平必须稳定在行业前列，未来总体会比较好。
五是房地产贷款质量优于同业，不良贷款有压力，但总体可控，我们一定会加大对房地产的支持力度。
截至2024年6月末，平安银行企业房地产贷款余额2587.15亿元，其中房地产开发贷款842.14亿元，经营性物业贷款、并购贷款及其他合计1745.01亿元。企业房地产贷款不良率为1.26%，较上年末上升0.40个百分点。平安银行表示，主要受外部环境及部分房企资金面紧张影响，但整体不良率仍处于较低水平。
平安银行助理行长、首席风险官吴雷鸣表示，受房地产行业低迷影响，不少房企资金链较为紧张，房地产贷款不良率总体仍较高，平安银行不良率低于行业平均水平。
吴雷明表示，平安银行开发类贷款约800亿元，主要集中在一二线城市，由于严格项目管理和现金流管控，整体资产质量表现尚好。经营性物业贷款1700多亿元，主要是写字楼、商场等物业贷款。目前无论是入住率还是租金水平都受到较大影响，未来压力仍会存在。但与同业相比，平安银行的资产质量会更好一些。
对于房地产行业贷款，吴雷明表示，房地产一直是平安银行的主力板块，一定会加大对房地产的支持和投入。另外，平安银行积极参与国家多项政策，在对白名单房企的投资支持上，在银行中一直走在前列，将平等满足不同所有制结构的企业的合理需求。
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