近期，各保险公司陆续完成2024年一季度偿付能力报告披露，各大保险公司2023年四季度综合风险评级（IRR）分类监管评估结果也浮出水面。
75家可比寿险公司中，22家保险公司被评为A类，48家被评为B类。值得注意的是，除宏康人寿和国华人寿未公布综合风险评级外，还有3家保险公司被评为B类。公司。 保险公司被评为C类，两家保险公司被评为D类。
业界将偿付能力监管视为保险公司最核心的监管。 偿付能力报告涵盖公司偿付能力水平、投资水平、综合风险评级、主要经营指标等。保险公司必须每季度发布偿付能力报告，接受社会各级公众监督，从而指导保险公司遵守法规和规章制度。稳定运行。 根据《保险公司偿付能力管理规定》要求，保险公司必须同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、综合风险评级为一级B级或以上。 ，则偿债能力达到标准。
此外，核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司将成为重点检查对象。 对于偿付能力充足率不达标的公司，《保险公司偿付能力管理规定》将监管措施分为必须采取的措施和根据其风险原因选择的措施。
13家寿险公司综合风险评级较上季度上升
与去年同期相比，各寿险公司综合风险评级整体水平有所上升。 AAA级保险公司数量由去年同期的4家增加到5家。 AA级保险公司数量从去年的9家增加到12家。 A级保险公司数量由9家增加到12家。保险公司数量维持在5家不变。C级、D级公司数量由去年同期的8家减少到5家。
此外，与上季度相比，2023年第四季度，50家寿险公司维持综合风险评级，13家实现综合风险评级上调。 业内认为，本季度人身保险行业综合风险评级在一定程度上受到偿付能力监管标准优化的积极影响。
2023年9月10日，国家金融监管总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，从最低资本要求、股票投资风险因素等方面对保险公司进行优化，但不调整偿付能力红线。线。 偿付能力监管标准。
中国精算师协会常务副会长兼秘书长张晓雷表示，该规定进一步提升偿付能力监管的精细化、专业化水平，鼓励中小保险公司持续稳健经营，有利于推动中小保险公司持续稳健经营。保险市场均衡发展。
安华保险财务总监兼首席投资官张青松认为，新规将为不同规模的财险公司提供差异化管理。 在计算最低资本时，中型公司按95%计算，小型公司按90%计算，这样才有效。 提高中小财产保险公司偿付能力，促进中小公司积极发展，回归保险本源，提供更好的保险风险保障。 随着这项政策的出台，预计中小型财险公司偿付能力充足率将提高13-18个百分点。
五家寿险公司未能达到季度偿付能力标准
（供图：21世纪经济报道）
在已披露一季度偿付能力报告的人身险公司中，从核心偿付能力充足率指标来看，75家可比人身险公司同时具备综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率。 不过，从综合风险评级来看，仍有5家保险公司未达到综合风险评级标准。 华汇人寿、平安养老、联合人寿被评为C类，中国三峡人寿、北大方正被评为D类。
专家分析，5家保险公司的综合风险评级未达到B类，主要是由于操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等难以量化的风险得分较低。 其中，操作风险评分较低的公司内部治理相关风险更为突出。
华汇人寿在偿付能力报告中解释称，其最新综合风险评级为C的主要原因是公司治理相关问题的整改工作尚未完成，监管部门认为公司操作风险较高。 对此，公司采取的措施包括分析、审视和更新当前风险状况和管理情况，控制存量风险，防范和监控增量风险，持续加强公司风险管理体系建设。
虽然华汇人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率极高，但主要原因是其新产品审批受限、业务经营停滞。 其偿付能力报告显示，华惠人寿2023年仅实现保险业务收入423.7万元，同比下降28.96%； 净利润-6555.92万元，延续亏损趋势。
同时，在不符合偿付能力标准的保险公司中，部分公司存在有利于其后续提升综合风险评级的积极因素。 例如，北大方正人寿虽然连续两个季度综合风险评级为D，但从资本化风险指标来看，该保险公司去年底成功增资后，偿付能力充足率达标达到今年一季度末的水平。 北大创始人表示：“针对难以资本化的风险，公司分解指标管理职责，要求加强管理和自我评价，不断改进和提高指标状况，积极组织薄弱指标整改，每季度跟踪改进情况。”
对于中小保险公司维持持续充足偿付能力面临的困难，南开大学金融发展研究院院长田立辉建议，中小保险公司首先需要通过多种方式筹集资金。通过发行债券、引入战略投资者、开展业务合作等方式，提高资本实力和偿债能力。 二是要加强风险管理，控制风险成本，提高业务运营安全性。 三是要优化投资组合，加强投资研究，提高投资收益。 四是加强公司治理，完善内部管理机制和决策流程，提高公司治理水平和运营效率。
值得注意的是，在5家不合格人身保险公司中，平安养老是较去年新增的不合格机构。 平安养老自2023年二季度以来从BB滑落至C。平安养老2023年四季度综合风险评级分别为BB类、C类、C类、C类。 平安养老在2023年第四季度偿付能力报告中披露，综合风险评级连续被评为C级的主要原因是资本化风险评分难度有所下降，且监管部门未针对养老保险采取监管措施。公司报告期内。
（供图：21世纪经济报道）
《保险公司偿付能力监管规则第2号：最低资本》指出，保险公司偿付能力风险包括固有风险和控制风险。 固有风险包括能够资本化为最低资本的风险和难以资本化为最低资本的风险（难以资本化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）。
值得注意的是，国家金融监督管理局官网公布的保险消费投诉进入黑猫投诉报告显示，平安养老多地分支机构部分投诉量指标位居前列辖区内的个人保险公司。
不过，平安养老2024年一季度偿付能力报告显示，公司资金运用和保险业务在2023年四季度得到有效改善。公司2023年四季度综合风险评级得分已达到B类分数。 但由于监管机构对综合风险评级评价规则进行调整，公司四季度综合风险评级暂维持为上季度评级结果。
此外，平安养老已采取或计划采取以下整改措施： 公司综合风险评级下调后，公司高度重视，积极开展相关整改工作。 2022年公司完成两次增资后，注册资本将由48.6亿元增至116亿元。 公司2024年一季度末综合偿付能力充足率为296.00%，核心偿付能力充足率为206.36%，均处于健康状态。
三大保险公司维持AAA评级
（供图：21世纪经济报道）
除了仍担心综合风险评级不合格的机构外，还有中英人寿、恒安标准、忠意人寿这三个“尖子生”，上季度均维持了AAA评级。
恒安标准人寿连续八次被评为“AAA”级。 这也是恒安自2016年二季度以来第29次获得偿二代体系综合风险评级“A级”。业内人士认为，恒安标准风险评级始终保持“A级”的关键在于其稳健保守的经营策略。
忠利人寿连续三个季度被评为AAA级。 业内人士表示，忠意人寿此次获得AAA评级，得益于其积极遵守监管规定，注重风险防范和合规经营，在借鉴双方股东风险管理经验的基础上。 并严格按照监管部门的相关要求，建立了较为完善的风险管理体系。
自偿二代实施以来，英英人寿连续30次保持“A”级评级； 值得注意的是，英英人寿在偿二代二期新规下已六次取得AAA业绩。
谈及之所以能够长期维持A级风险评级，中英人寿指出，这主要是由于面对宏观环境、行业发展等挑战和机遇，公司全体同仁齐心协力，推进公司整体风险控制体系建设，在重点风险控制领域构筑了“三道防线”。 一是做“风控架构师”，完善风控体系，守住风险底线； 二是搭建“风险雷达站”，构建科学有效的风险偏好体系，防范和化解重大风险问题。 三是成为“品牌建设者”，在各项监管评级中保持领先地位。
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