美国奥淇国际金融与宏盛保险理财高峰论坛圆满完成

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美国橡树国际金融宏盛保险财务管理高峰论坛在芝加哥成功举办。黄海蒂总裁精辟阐释“美好生活，保险保障”的精髓

（芝加哥时报记者/郭晓蓉/采访报道）由橡树国际金融芝加哥分公司与宏盛保险理财主办的“高峰论坛”于4月27日在芝加哥西郊奥克布鲁克圆满结束。集团总裁、华裔环球保险、理财专家黄海迪专程从加州赶来，为大家精心解读“美好生活，保险保障”的精髓。她用自己从中国来到美国工作、创业的丰富个人经历，诠释了美国“对美好生活的追求和创造”。 “新世界”的理想吸引了芝加哥地区大批华人专业人士参与。黄海蒂的话意味深长、真情流露，赢得了大家的热烈掌声和鼓励。

黄海蒂总裁诠释“美好生活，有保险保障”的精髓

保险在我们的美国生活中发挥着至关重要的作用，为我们的梦想和未来的计划提供坚实的支持。 Heidi Huang自1988年起就来到美国，拥有30多年的全球保险和财务管理专家经验。她拥有美国专业机构认证：CLU特许人寿保险商、ChFC特许财务顾问、美国百万圆桌会议顶级会员及终身会员、亚美保险与财务管理协会创会会长、美国华人保险协会前会长金融管理协会会员，担任多档电视节目播音员，广播财经节目特邀嘉宾，美国注册理财规划师协会中国区专家会员，保诚集团前发展经理，纽约销售经理等，经验丰富。她表示，在美国规划财富必须要做的四件事是：

（一）房产配置——幸福生活的基石

（2）保险和年金配置——保障税收筹划和财富传承的重要工具

（3）建立信托——避免财产纠纷，确保无争议继承，解决继承人的后顾之忧

(4)税务筹划——美国税务相当复杂，所以必须提前筹划，以达到“保障”功能！

黄海蒂表示，美国房地产走势将保持稳定。据房利美（Mae）高级副总裁兼首席经济学家预计，2024年房地产市场可能继续面临高房价和高利率的双重承受能力约束。尽管经济承受能力障碍依然存在，但2024年房屋销售成交量将高于去年，今年房价增速较近年有所放缓，但价格波动仍会因地区而异，差异较大。程度取决于当地市场供应。

在谈到保险在美国的作用时，黄海蒂表示，当发生意外时，保险可以为家庭提供生活保障来源，解决他们的后顾之忧。由于新移民能够带入美国的资金有限，他们需要合理规划如何转移财富。为了把它留给下一代，钱需要明智地使用。除了房子的基本配置外，高净值人群还需要利用高价值的人寿保险来传承财富。黄海蒂表示，美国的保险已有200多年的历史，有很多优势。由于其健全的保险法规和监管，拥有全球最先进、最广泛的产品类型、最优惠的价格，并且简单明了。免责条款，公开透明的理赔，是税务规划和继承的最佳工具，保护隐私，避免CRS最强最稳定的币值。

黄海蒂还谈到了年金的优势。她表示，年金储蓄没有上限，这与401K或IRA不同。也就是说，你可以根据自己的需求，投资一个你认为合理的数字。其他退休账户的资金可以一次性转入年金。有很多年金产品会根据具体的缴费年份在第一年或随后的很多年进行分红。投保人可以获得终身退休收入，也可以指定受益人。如果投保人在领取年金之前死亡，受益人可以获得全部本金。当然，如果投保人死亡时账户中有未领取的余额，受益人可以继续领取。