2月28日，深圳人李跃（化名）告诉时代财经，“2.0版规则推出后，门槛降低了很多。 比较了几家银行后，我选择了中国银行澳门。 我目前计划购买人民币3个月和5个月。 %定期存款，看看其他产品也不错。” 李悦透露，据她的客户经理介绍，上述定期存款产品到期后可以按5%的利率展期。
来自广东的林强（化名）近日在招商永隆银行开户后，完成了一笔5万美元的跨境理财投资。
“开户后，我先买了一美元金额的货币，年化收益率可以达到5%以上。” 在谈及跨境理财投资机会时，林强表示：“以前，如果你想在香港购买金融产品，只能在香港开户。现在（跨境金融） ）相当于多了一个投资渠道，门槛不高，省去了开本地账户的麻烦。”
符合条件的金融机构或将迎来业务发展机遇
自2021年9月实施以来，“跨境理财通”备受市场关注。
中国人民银行广东省分行数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区共有7.1万名个人投资者参与“跨境理财通”业务，其中港澳地区2.5万人，中国大陆地区2.5万人； 跨境资金转移金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。
“跨境理财通2.0”的落地，在前期努力的基础上，降低了投资者的准入门槛。 具体来说，内地投资者参与“南向通”业务的门槛由“连续缴纳社保或个人所得税产品五年”调整为“两年”，同时“年平均缴纳社保或个人所得税产品” “近三年收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件之一。
其次，2.0版本适当增加个人投资者额度，单个投资者的投资额度从100万元提高到300万元。
“跨境理财通2.0”的一大亮点是新券商参与试点。
中金公司1月份的一份研究报告指出，过去只有银行业机构才能以“销售机构”或“合作机构”的身份参与“北向通”。 此次试点新增证券公司，进一步扩大代销覆盖范围。
时代财经注意到，香港证监会已于1月24日发出通知，有意参与跨境理财通的持牌机构应向证监会提交申请。 与现行适用于银行的安排类似，持牌法团在提供跨境理财服务时应与一家或多家符合条件的内地证券公司建立合作安排。
香港证监会行政长官梁凤仪也表示，这些优化措施是拓展跨境财富管理联系的重要里程碑，将深化和拓展香港在大湾区的金融合作。 尤其是合格券商的参与，不仅为行业开辟了新机遇，也拓宽了跨境理财新客户群体的渠道。
投资范围方面，2.0版本将内地银行人民币存款产品纳入“北向通”合格产品范围； 新增R4风险级别基金产品，主要包括高波动股票基金。 从此，大部分类型的基金均可纳入“北向通”投资。
2月28日，时代财经从星展银行获悉，根据“跨境理财通2.0”实施细则，该行新增基金和债券产品超过100只。 星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种金融产品，包括基金、债券、人民币、港币及外币存款等。
同日，东亚银行向时代财经提供的信息显示，理财产品方面，针对跨境理财通2.0下合格理财产品范围的扩大，东亚银行提供超过250种符合条件的基金产品。
除了让投资者受益外，“跨境理财通2.0”也将为金融机构的业务发展带来新的机遇。
上述中金公司研究报告指出，新政策将有利于名单上的内地合作银行，为其带来跨境理财业务增长，有利于提高财富归集和客户粘性； 此外，人民币存款纳入投资货架可能会带来增长。 存款金额； 将券商纳入名单，更丰富的产品谱或许有利于吸引新客户。
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