业内人士表示，此次升级不仅丰富了投资产品的选择，还提高了个人投资限额，大大提高了大湾区居民跨境资产配置的便利性，同时，对于大湾区活跃的财富管理市场也至关重要。 加强内地与香港资本市场互联互通具有积极意义。 “对于个人投资者来说，扩大产品范围后，参与‘跨境理财通’的主基调应该仍然是稳定。”
提高“本人近三年平均年收入不低于40万元”的门槛
具体来说，“跨境理财通”2.0版本进一步放宽“南向通”投资者准入条件，丰富“北向通”投资产品货架，扩大参与机构范围，提高个人投资额度上限。配额。
据了解，“跨境理财通”2.0进一步提高了投资者参与业务试点的便利性。 一是降低投资者准入门槛。 内地投资者参与“南向通”业务的参与门槛由“连续缴纳社保或个人所得税五年”降至“两年”。 同时，增加“本人近三年平均年收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入可选条件之一。
第二步，适当增加投资者个人额度。 将单个投资者的投资限额从100万元提高到300万元。 如果个人同时通过银行和证券公司参与试点，两个渠道各有150万元的额度。
值得注意的是，“跨境理财通”2.0版本还多方面扩大了业务试点范围。 一是扩大了参与机构范围。 加大证券公司参与试点力度，明确参与方式和相关业务安排。
二是扩大合格产品范围。 “北向通”投资产品范围内将增加在内地销售的银行人民币存款产品。 同时，“将‘R1’至‘R3’风险等级的公募证券投资基金范围扩大至‘R1’至‘R4’风险等级的公募证券投资基金，不包括商品期货基金。”
对此，中金公司分析师表示，“北向通”可投资产品已扩大至R4级基金，主要包括高波动股票基金。 此后，大部分类型的基金均可纳入“北向通”投资。 至于允许港澳投资者配置人民币存款的新政策，可以预期，如果美元重返降息周期，或将激活港澳投资者配置人民币存款的积极性。
此外，《细则》还对“跨境理财通”业务流程进行了优化和明确。 这包括完善跨境促销和销售指南； 新增国内销售机构及国内合作机构可开展的跨境推广销售活动； 明确试点退出机制； 明确试点业务退出机制等。
去年已有6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”试点
2021年，跨境财富管理在粤港澳大湾区率先落地，近两年业务规模稳步增长。 中国人民银行数据显示，截至2023年底，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与了“跨境理财通”业务试点以来，累计相关资金跨境汇款金额128亿元。 2023年，“跨境理财通”业务试点相关资金跨境汇款金额105.9亿元，同比增长3.8倍。
此前，市场有观点认为，影响理财通一期试点普及的主要障碍包括跨境销售限制、投资产品类别较少以及单笔100万元限额等。投资者。 因此，业内人士表示，“跨境理财通”2.0降低门槛、增加额度等举措有效回应了市场预期。
值得一提的是，符合条件的券商加入为参与者，一直拥有较高的市场话语权。 有证券业内人士指出，不少“跨境理财通”投资者存在高收益投资需求，券商对高收益、高风险产品的投资建议也更加专业。 因此，“跨境理财通”2.0将加大券商参与试点力度，完善其业务版图。
据中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平介绍，《跨境理财通》的修订试点实施细则对于活跃大湾区财富管理市场、加强内地与香港资本市场互联互通十分重要。 具有积极意义，也为更多投资者提供了多元化资产配置的机会。
对于跨境财富管理的优化，渣打银行大湾区首席执行官林远东认为，此次升级不仅丰富了投资产品的选择，还提高了个人投资限额，大大提高了跨境理财的便利性。大湾区居民边境资产配置。 性别。
恒生银行执行董事兼行政总裁时颖殷也指出，优化实施细节可以为大湾区个人投资者提供更多元化的金融产品选择和无缝的跨境财富管理体验，为大湾区的个人投资者提供更广阔的空间。三地金融业。 进一步促进人民币跨境流动和使用。
恒生银行及恒生中国“跨境理财”产品将增至逾320种
银行一直是参与“跨境理财通”的主力军。 “跨境理财通”2.0正式上线，银行也面临持续机遇。
南渡湾金融学会记者注意到，随着“跨境理财通”2.0的推出，多家银行积极响应，推动产品和服务升级。 跨境理财产品特别是“南向通”产品快速扩张。 其中，渣打银行宣布将“南向通”金融产品数量增至近550种，覆盖中高风险，包括主要投资股票市场和中低风险债券的基金。 恒生银行“南向通”理财产品主要包括不同资产和市场的基金、债券、存单、人民币、港币及外币存款。 其中，近期已被香港证监会纳入合资格产品类别，并获香港证监会授权可投资大中华股票。 的资金。
在“北向通”方面，汇丰银行（中国）此前曾表示，将积极推动产品和服务升级，拓展“北向通”投资产品，为客户提供更多股票型和混合型基金选择。 渣打银行相关负责人告诉南都记者，该行已新增人民币存款产品和40余只风险等级为“R4”的公募证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造等领域。 、新技术等新产品。 经济产业。 恒生银行全资子公司恒生中国表示，所提供的“北向通”产品中，公募证券投资基金风险等级由“R1至R3”扩大至“R1至R4”（不包括商品期货）基金），涵盖不同资产类别，并新增恒生中国发行的人民币存款产品。
南都湾财经报记者同时获悉，2月26日起，恒生银行、恒生中国向投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”、“北向通”）将增加至目前已超过320款，较2021年正式推出增加近100%。
恒生银行财富管理及个人银行业务主管李化伦表示：“‘跨境理财通’给财富管理行业带来了新的发展机遇，特别是恢复通关后。2023年，恒生银行僧氏“南贤通”开户人数同比增长三倍多。 新的优化措施除了回应投资者的需求外，也有利于香港离岸人民币市场建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。 地位。”
“粤港澳大湾区高净值客户众多，多元化资产配置意愿强烈。随着‘跨境理财通’2.0的落地，产品吸引力进一步增强。各机构的实力将进一步提升，投资客户基础和业务规模将再上新台阶，加速大湾区金融互联和跨境理财市场的持续发展。”中国银行深圳分行大湾区金融研究所人士在接受媒体采访时表示。
那么，对于个人投资者来说，扩大产品范围后，参与“跨境理财通”时如何更有效地配置资产呢？ 对此，渣打银行中国首席投资策略师王新杰建议，主基调仍应是稳定。 “我们要保值，然后再考虑增值。所以对于投资者来说，我们首先应该考虑一些中低风险的产品。同时，我们可以扩大更多的投资者参与跨境理财投资类别。作为投资者，随着你养成投资习惯，积累有关金融市场和金融产品的知识，你可以添加一些风险相对较高的投资来扩大你的投资组合。”王新杰说。
关联
来自佛山的胡女士在开业首日就完成了300万元的“南向通”交易，并购买了中银香港的投资产品。 “我之前投资了100万元，现在可以增加到300万元。” 胡女士说。
截至2024年1月末，粤港澳大湾区共有7.1万名个人投资者参与“跨境理财通”业务，其中香港、澳门个人投资者4.6万名，内地个人投资者2.5万名; 跨境资金转移金额138亿元，其中“南向流量”130.13亿元，“北向流量”7.87亿元。
采访及撰稿：南都·万才社记者 罗曼玉 图自腾讯混元大模型
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