所谓“保本”，实际上是金融产品销售商为吸引投资者而采取的宣传噱头。 实际理财合同中不会有“资金保证”字样的条款。 我国金融监管机构的规定也将承诺“担保”的理财销售认定为违法行为。
根据央行、原银保监会、证监会、国家外汇管理局2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，第二条明确金融机构不得承诺保本保收益。 此外，《规定》还对刚性兑付的认定及相应的处罚办法进行了详细规定。
既然金融机构的理财产品不再承诺保本，那么通过非金融机构（公司、组织或个人）进行保本投资是否有效？ 这里需要提到一个术语，叫“保证条款”，常见于委托理财合同、合资合同中。 是双方之间关于收益的合同，如“保证协议到期时返还委托人所支付的本金，并按约定支付收益”等。 “保证最低本息回报”和“保证本金不损失”的协议。
司法实践普遍认为，合同中预先约定的最低保障条款不平衡双方民事权利和义务，违反民法公平原则，违反基本经济法和资本市场规则，应无效。协议。 在某些情况下，担保条款可能是委托理财合同中的有目的的核心条款。 在这种情况下，担保条款的无效将导致整个委托理财合同无效。
《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者被认定无效后，行为人因该行为取得的财产应当返还； 无法退货或不需要的，予以折扣补偿。 有过错的一方应当赔偿对方由此造成的损失； 双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 法律另有规定的，依照其规定。
根据该规定，合同被确认无效的，委托理财合同中的受托人应当承担返还委托资金的民事责任。 但委托人能否收回全部资金，取决于受托人的偿债能力。 如果受托人无力偿还且无财产可执行，委托人也将面临本金损失的风险。
因此，如果遇到打着“保本”旗号推销的理财产品，投资者不要盲目投资。 应选择正规、大型、有销售资质、资产配置能力强的金融机构购买金融产品。 符合条件的机构签订协议。 签订理财合同时，必须仔细阅读产品说明书和风险揭示信息，清楚了解产品类型、期限、风险等级、基金投资范围、配置比例等，不要相信任何虚假广告横幅和承诺。明示或暗示“保本保息”、“保盈不亏”、“无风险”，防止您陷入理财产品销售陷阱。 （王璐：北京金融法院）
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