收益高、门槛低、有保障功能、无需手续费和管理费等。可以说，金融保险凭借如此多的优势赢得投资者的青睐也是情理之中。
那么，金融保险就没有风险吗？ 不是这种情况。 当然，金融保险也有“陷阱”。 然而，跨过“陷阱”后，我们也能发现里面闪闪发光的“金子”。
需认清看不见的“陷阱”
受股市暴跌的影响，部分投资者开始将资金投资于其他投资工具，而金融保险就是不错的选择之一。 仔细分析后不难发现，金融保险具有投资门槛低、回报高、具有保障功能等优点。
● 投资门槛低
许多金融保险产品的起始投资资金为1000元，有的甚至低至1元。 相比银行理财动辄5万元、10万元起的投资门槛，对于资金有限的投资者来说是一项不错的投资。 相当有诱惑力。
● 更高的收入
与银行理财产品平均收益下降相比，金融保险优势明显，收益率达到3%甚至更高。 与此同时，部分金融保险还通过免收手续费、管理费等方式引起关注。
● 具有保护功能
与其他金融产品单一的收益功能相比，金融保险除了获得一定的收益外，一旦投保人遇到合同承保范围所列的情况，还可以在保障期内提供补偿。
我们看到金融保险有这么多的优势，那是不是就意味着金融保险就没有风险呢？ 事实上，金融保险存在不少“陷阱”，投保人需特别留意。
● 陷阱一：预期回报率≠实际回报率
事实上，金融保险有两种收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算率”。 前者是保险公司预估的收益率，能否实现取决于保险公司的实际投资运作。 但不少中小保险公司为了提高信誉，在未达到预期回报率的情况下，可能会动用自有资金对投保人进行赔付。
当整体市场较好时，一般会达到保险公司宣传的预期回报率； 当市场不好时，期望到期时实现预期收益率就像一面镜子。
后者是投资者可以放心的保本回报，一般在2%到2.5%之间。 就2%~2.5%的收益率而言，金融保险其实吸引力还不够，投资者在购买金融保险时需要慎重考虑。
● 陷阱二：提前退保会造成损失。
过了金融保险犹豫期，如果退保，保险公司会扣除一定的费用。 对于投资者来说，一旦退保，就会面临一定的损失，而且越早退保，损失就越大。 因此，投资者有必要提前看好招股说明书中的退保条款。
● 陷阱三：有条件免手续费
一般来说，保险公司鼓励投资者长期持有金融保险，以避免本金损失。 短期投资和流动性要求较高的投资者不宜接触此类产品，需要特别注意。
可见，金融保险看似美好，但实际上隐藏的“损失”却明显存在。 因此，投资者不要被宣传的高回报所迷惑。 应仔细阅读产品说明书、产品条款、保险提醒等，充分了解产品详细信息，特别是投资方向，做到心中有数。 之后根据自己的风险承受能力和流动性需求决定是否购买。
分红保险：稳健投资首选
适合人群：有稳定收入来源、短期内无大额支出计划的家庭
王先生，公民，理财专家。 他了解各种投资和金融产品。 尤其是对于购买金融保险，他也有自己的看法。 王先生认为，购买金融保险不仅仅是为了获得收入，更重要的是让自己安心。
“以前，在人们的观念里，买保险主要是为了买安心，因为怕生病没钱看病，或者看病费用太高，买不起。”其实，给自己买一份分红保险，除了怕生病之外，在经济上也是有利的，也是一种保障。 王先生说，他一进入职场就开始购买金融保险，并为自己和家人购买了一份。
王先生说，自己是工薪族，月薪6000元左右。 他平时没有其他额外收入，每个月只能用有限的工资“做决定”。 所以购买力范围内的分红保险是他长期投资的理财产品。
王先生认为，与普通理财产品相比，购买分红保险的主要优势在于可以获得长期稳定且有保障的收益。 虽然股息保险不像股票那样频繁进出股票，但对于风险承受能力较低、投资风格稳定的投资者来说，股息保险是一个不错的选择。
当然，投资者在选择金融保险时，应在仔细了解产品本身的保险责任和费用水平的基础上，选择实力雄厚的保险公司。 首先，要看保险公司的实力。 实力雄厚的保险公司往往拥有一定的资源优势，能够为客户提供更好的服务。 其次，取决于保险公司的经营管理水平。 第三，要看保险公司之前产品的收益情况。
特别值得注意的是，投资者需要将保障放在第一位，当健康和医疗保障足够的时候再考虑分红保险产品。
否则，如果投资者因健康原因或意外风险导致收入下降，就会得不偿失，进而影响其支付分红保险产品续保保费的能力。
万能保险：长期选择
适合人群：中高收入群体，如有固定租金收入者、私营企业主、遗产继承人等。
说到万能险，就不得不说说它的优点。 首先，支付方式灵活。 投保人可以选择随意改变缴费期限、在未来收入发生变化时延期或停止缴纳保费、三至五年或更长时间后继续缴纳保费、一次或多次追加保费。
其次，保险金额可以调整。 投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更基本保险金额，以满足不同的保障需求。
最后，万能险保单账户价值领取方便，投保人可以随时领取保单价值。 同时，不同万能险产品的结算利率也不同。 选择万能险产品时，一定要关注结算利率。 最好先查看每月公布的数据。 波动较小、平均利率较高为佳。
提醒投资者，万能险一般需要一定的手续费和管理费。 相同的保额，您可以选择较低的费用组合，避免不必要的费用。
万能保险不适合老年人。 万能保险是一种只有长期投资才能发挥作用的保险。 短期投资很难看到回报。 因此，50岁以上的人尽量不要购买万能险，60岁以上的人更不建议购买。 这类人更适合购买其他类型的保险。
投资联结保险：与风险共存
适合人群：具有市场判断力、风险承受能力强的投资者
如前所述，投资相连保险没有最低保证回报，最终回报取决于保险公司的投资能力。 那么，应该如何购买投资联结保险呢？
适合谁？
投资者不应被回报冲昏了头脑。 必须充分认识到投资联结产品的投资账户不保证投资收益，投资收益存在一定的不确定性。 回报可能比较高，也可能没有回报，并且存在一定的风险。
泰康人寿理财师建议，购买投资相连保险时，一定要对风险有足够的认识，能够承受一定的投资风险。 投资者在购买前一定要根据自己的实际情况做好充分的准备。
事实上，有三类人不适合购买投资相连保险：
一类是只需要保险保障的人；
二是短期资金需求较强的；
三是风险承受能力较低或经济条件较差的人群。
投资型家庭保险：涅槃与重生
适合人群：风险承受能力较低的投资者
除了上述常见的金融保险产品外，一些财产保险公司也涉足金融保险市场。 长期以来，寿险公司对金融保险市场形成半垄断地位，尤其是万能险，占据了大部分市场。
当然，作为保险产品，投资者必须成熟后才能收到承诺的收益加本金。 如果他们想提前退保，那就是提前退保。
本金将会丢失。
收益方面，由于投资型家居保险为“保本+固定利息”，收益略高于银行，因此该类产品更适合风险承受能力较低的投资者以及注重资金周转的投资者速率和保护功能。 你需要仔细选择。
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