购买医疗保险后还需要重疾险吗？ 几百元的医疗保险就可以支付大病费用，那为什么还要花几千元买重疾险呢？
意外保险和人寿保险都承保死亡。 如果你买一两百元的意外险，为什么要买几千块的寿险呢？
相信这是每个人在购买保险时都会有的疑问。
虽然我多年来一直在科普不同保险的区别和作用，
但保险毕竟复杂，很多朋友对于如何搭配保险还是很困惑。
今天我就用一个真实的案例来完整的向大家展示不同保险之间的区别：
如何购买保险？ 必须购买哪些保险？ 如果只购买一种保险，哪种保险最好？
主要内容如下：
1）保险种类繁多，哪些是必须买的？
2）真实案例，买一种保险有风险吗？
3）四大险种如何选择？
文章有点长，但保证充满有用的信息。 可以先点赞收藏，慢慢学习~
如果您需要更适合您的专业建议，请随时与我联系。
根据我服务数万个家庭的经验，我会根据您的实际情况给您最实用的建议：
1. 保险种类繁多，哪些是必须买的？
购买保险的目的是为了在风险发生时，让家人免受风吹雨打。
我该如何购买合适的保险？
对于我们大多数人来说，主要考虑四大类保障险：重大疾病险、医疗险、意外险、定期寿险。
每种保险的功能都会有所不同：
医疗保险：如果您患有一些严重的疾病，比如癌症，它可以帮助我们解决高额的医疗费用。 在中国，因病返贫的家庭太多了。
重疾险：医疗保险可以解决医疗费用问题，但一场重病可能会导致家庭长期失去经济收入。 重大疾病保险可以一次性支付金钱，解决生活费、子女学费、老人赡养等问题。
意外保险：如果您因意外事故受伤、死亡或致残，可以通过意外保险获得赔偿。 意外险价格便宜，保障实用，适合各个年龄段的人。
定期人寿保险：对于承担家庭责任的人来说，如果发生不幸的事情，人寿保险的赔偿可以让家人继续过上美好的生活。
以上四大险种是大家可以认真考虑的最实用的保障险种。
然而，不同年龄段的人面临着不同的风险。 因此，在保险的选择上其实是存在差异的。
我整理了一个表格供大家参考：
对于成年人来说，家庭责任是最重要的。 建议保障全面，四大险种缺一不可。
对于没有家庭责任的孩子，没有必要购买定期人寿保险。 在考虑其他三类保险时，建议的优先顺序是：意外险>重疾险>医疗险。
对于没有更多家庭责任的老年人，没有必要购买人寿保险； 如果购买重疾险，价格可能会很贵； 如果预算不多，可以直接购买医疗保险和意外伤害保险。
此外，不少家庭有兴趣购买年金保险。 但在了解如何购买保险之前，您首先要明白这个道理：一定要“先保障，后理财”！
在没有保障基本保障的情况下搞所谓的理财，是本末倒置。
每个家庭的实际情况不同，具体的保障方案也不同。
如果您想为家人安排保险但不知道从哪里开始，可以随时联系我。
我会根据您的家庭情况帮您匹配最合适的保险套餐~
2. 如果只买一种保险，应该买什么？
我用一个真实的案例来看看各种保险的区别：如果你只买一种保险，该怎么买？
关键词：瓦斯爆炸事故
某日凌晨，58岁的A先生因煤气泄漏引发爆炸，全身80%被烧伤。
他立即被送往当地专科医院救治，但最终死于“感染性休克和多器官衰竭”。
治疗费用：合计70万元，自费55万元
A先生整个治疗过程持续了一个多月，接受了多次手术和ICU监护，总共花费了70万元；
其中，15万元的治疗费用可以通过家乡的医保报销，但还有55万元需要自掏腰包。
我们通过这个案例来详细看看只购买一种保险的不同后果：
1. 如果只买医疗保险会怎样？
事实上，在这个真实的案例中，A先生只购买了百万元的医疗保险。 我们来看看只买医疗保险的效果：
医疗保险可以报销我们的医疗费用。 由于是百万医疗险，扣除1万免赔额后，剩下的54万医疗费用100%报销。
医疗保险的优点和缺点都很明显。 它解决了医疗费用的问题，却忽略了其他一切。
A先生的家人不用担心医疗费用。
然而，在长达一个月的治疗过程中，全家人都很忙碌。 他们不仅完全失去了工作收入，还必须筹集营养、护理和丧葬费用。
医疗保险不关心这些，因为它们不是医疗费用。
在这种情况下，A先生的家人还需要在医院缴纳71万元的押金，而很多医疗保险的预付费功能尚未完善。
如果我拿不到押金怎么办？ 治疗可能必须中断。
A先生是家里的经济支柱，所以可以预见的是，虽然医疗保险覆盖了几十万的医疗费用；
但接下来的孩子学费、家庭日常开支、父母赡养费、房贷车贷等，都是让一个家庭倾家荡产的无底洞。
综上所述，医疗保险只会报销我们实际花费的医疗费用；
即使购买十几项医疗保险，也不会重复报销； 其他生活费用和营养费用也将被忽略。
2. 如果只买意外伤害保险会怎样？
如果只买意外险会怎样？
如果A先生只购买了保额为100万元的意外伤害保险，由于该事件是意外造成的，他可以获得一次性赔偿100万元。
保险金如何使用由家人决定。
但如果不是意外造成的，无论治疗费用是多少，意外险都不会赔付。
3. 如果只买重疾险会怎样？
说到如何买保险，很多人都会想到重疾险，所以很多人只买一份重疾险就觉得万事大吉了。
我们来看看，如果A先生只买了50万元的重疾险，会怎么样？
我分析了28种法定高危重疾险的保险合同和理赔条款，主要可以分为三类：
诊断补偿：3种
仅在进行某种类型的手术时才需要补偿：6种
达到一定状态才能支付补偿：19种
从上图可以看出，严重的三度烧伤一经诊断即可得到补偿。 一般来说，重疾险将严重烧伤定义为覆盖身体面积20%以上的烧伤。
上述案例中，烧伤程度已达80%，因此重疾险可以提供赔偿。
其实重疾险也很简单。 一次性给你50万。 您可以决定花费的方式和金额。
我们一再强调，买重疾险就是买保额，保额低是没有意义的。
但遗憾的是，从近年来的保险理赔数据来看，大部分重疾险理赔金额都在10万元以下。
如果遇到本案的情况，保额10万的重疾险只是杯水车薪。
4. 如果只购买定期人寿保险会怎样？
同样的情况，我们来看看如果只购买定期寿险的影响。
定期寿险的保证责任最简单。 人走了，钱就丢了。
如果A先生购买了一份价值200万元的定期寿险保单，那么他去世后，他的家人将获得200万元的保险赔偿。
这200万可以用来偿还外债，也可以用来教育孩子、赡养父母。
这就是定期寿险的最大意义。 虽然人走了，但家庭责任可以通过保险来延续。
遗憾的是，很多中国人认为“寿险只有死后才赔付，实在是不吉利”。 结果我最喜欢的这种保险在国内就被冷落了。
每次和朋友谈论定期寿险时，我总会想到：
几年前，广东遭遇台风灾害时，一名男子冒着强风保护自己新买的皮卡车。 不幸的是，他被车辆碾压后身亡。
当时铺天盖地的评论是“男人都傻了”“要钱不要命”，但他们万万没想到，小卡车承载着全家人生活的希望。
5. 如果只买年金保险会怎么样？
年金之类的保险没有保障功能，也不会承担任何医疗费用。
最终，A先生去世后，大部分年金保险都只会退还保费或者支付现金价值，并且只会保证不会有任何损失。
年金保险只能带来稳定、长期的收入，很多产品在投保的最初几年还是亏损的。
如果此时急需用钱，只能退保，损失惨重； 或者可以通过保单贷款获得少量资金周转。
所以说到如何买保险，我一直强调：先保障，再理财。
但遗憾的是，根据我多年的接触：很多家庭没有健康保险，或者只买保额几万的重疾险，但每年却要花几万买年金保险。
3. 如果购买保险套餐会怎样？
正如我在一开始提到的，全面的保险计划应该是以下各项的组合：
一般包括：重大疾病保险、医疗保险、意外伤害保险、定期寿险。
在这里我做了一个保险组合。 基于这个投资组合，我们可以看一下，
如果遇到本文中相同的情况，结果会怎样？
如果发生本文所述的事故，您可以获得的赔偿如下：
重疾险：60岁之前重疾多赔付80%，共计72万，可用于营养费、护理费、家庭收入损失补偿等；
医疗保险：医疗保险报销54万元，全额支付医疗费用；
意外保险：因意外造成死亡，一次性赔付50万元；
定期寿险：一次性赔付100万，可用于偿还债务、赡养子女、赡养父母等。
这个保险组合的年保费刚刚超过5000。 如果发生案件，
不仅不用自己支付医疗费，还可以给家人留下222万元的补偿金； 人走了，但爱和责任还在。
这就是保险在需要时提供帮助的本质。 普通人无法应对突发疾病、意外事故等小概率事件。
但通过保险等金融工具，可以有效规避这种风险。
对于承担重大责任的家庭经济支柱来说，拥有一份完整的保险非常重要。
想要购买保险的朋友可以尝试自行搭配。 如果你想偷懒也可以直接联系我。
我会根据您的需求和实际情况，帮助您从各个险种中选择最合适的产品：
4.四大险种如何购买？
只有了解自己的需求，才能买到最合适的保险。
但即使是重疾险，产品也有成百上千种。 如何才能避免陷阱并选择好的产品呢？
1.如何购买重疾保险？
重大疾病保险相对复杂。 在采取行动之前，我建议您问自己三个问题。
(1) 我有多少预算？
不愁世界500强企业，分红、保费返还、赔偿5、6倍；
如果你买不起，就别想了！
我见过无数年收入不到10万的家庭每年购买价值1万到2万的保险。
这不是保险，而是责任。
一个家庭所有保险费用不能超过年收入的10%！ 实在是不能再说了！
(2) 我应该购买多少保险？
重疾保险是为了补偿经济损失，所以重疾保险的保额非常重要！
如果两三年不能工作，赔偿金只够生活费吗？ 孩子的学费够吗？
即使放弃大品牌、不投保终身，也一定不能在重疾险的保额上妥协。 保险金额低比根本不买更糟糕。
重疾险保额至少30万元起，50万元为标准，100万元更好。
(3) 我的年龄和身体状况是多少？
购买保险有两个门槛，年龄和身体状况。
50岁基本上是获得重疾保险的最后年龄。 之后就没有必要购买了。
首先，很难买到合适的；
其次，价格也很贵，保费超过保额，没有意义。
购买保险时基本都有健康要求，一定要如实回答自己的身体状况。
最常见的拒绝赔偿纠纷是由于未能如实提供健康信息而引起的。
如果您想知道目前市场上有哪些保险产品值得购买？
这几天，我整理了一份【2021年性价比TOP 3重疾险榜单】。
如果购买30万元的重疾险，赔付金额为54万元。 有兴趣的话可以点击了解更多↓↓↓
2.如何购买医疗保险？
医疗有两种类型：门诊和住院。
因此，对于普通人来说最实用的医疗保险只有两种：低免赔额低保额和高免赔额高保额。
购买医疗保险时，我们需要重点关注以下四点：
（一）保险金额
保险金额很容易理解，就是可以报销的最高金额。
我们在购买门诊医疗保险和小额住院保险时，可以重点关注保额。
但百万医疗保险覆盖范围并不重要。 在公立医院，每年最高的治疗费用约为100万。
无论保额多高，也只是出于营销需要，实际意义不大。
(2)免赔额
老百姓只看保额，其实免赔额才是保险公司关注的重点！
自付额越低，我们就越容易获得就诊费用的报销。
但同样，我们在购买保险时，选择门诊或小额住院医疗保险时，可以关注免赔额。
但百万医疗险就不一样了，正是因为有1万的免赔额，可以过滤掉大部分小额理赔，降低保险公司理赔的概率。
所以您只需要花费几百元的保费，就可以购买上百万的保额。
但免赔额较低的百万医疗险产品稳定性往往不高，很容易在第二年就被下架或调整。
如果我们的健康状况恶化，明年买不到怎么办？
因此，对于百万医疗险来说，免赔额并不一定越低越好。
（三）报销范围
与医疗保险一样，商业医疗保险也有两类报销范围：
医保目录范围：仅限医保目录内的费用可以报销；
不限于医保：即使不在医保范围内，仍可报销；
对于我们来说，如果报销不限于医保目录当然更好。
(4) 报销比例
有的保险产品只能报销一小部分，有的则可以报销100%。
我们尽量选择报销率100%的百万医疗保险，无论是社保内还是社保外。
我最近评估了几十个产品，仔细研究了保险条款，挑选了保障极佳的400万医疗保险计划。
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